1绪论
一个国家农村住宅建设的总体水平在很大程度上反映了这个国家广大农村地区的生产发展状况、农民生活富裕程度、乡风文明及村容村貌，农村住宅的总体建设是我国社会主义新农村建设的重要环节，是落实中央精神的具体体现，这是本文研究的宏观背景。在新农村住宅建设的各项环节中，投融资是极其重要的一环，它直接关系到住宅建设工作能否顺利进行，而纵观其发展现状，投融资方面仍然存在问题，这些问题的存在严重制约着我国新农村住宅建设工作的顺利开展。而另一方面，我国城市住宅建设金融领域的发展日渐成熟，理论及实践方面都取得了长远的发展，农村与城市住宅金融领域尚存较大差距，这是本文研究的微观背景。长期以来，我国农村住宅建设缺乏总体规划，村民建房大都是自搭自建，与周围环境不相协调，与此同时，缺乏总体规划还大大降低了土地利用率，土地资源浪费严重。由于缺乏整体规划，农村所建房屋大多呈分散或无序集中状态，使土地得不到合理有效的利用，由于建房建新不拆旧，“空心村”现象普遍存在，造成土地资源浪费，土地利用率低。
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2相关概念及理论实践基础
2.1概念界定
政府农村住宅建设投融资行为，指的是政府通过直接或间接的投融资方式从事农村住宅建设投融资活动，并管理其所辖区域内经济主体的农村住宅建设投融资活动的行为；金融机构农村住宅建设投融资行为，指的是相关金融机构为参与农村住宅建设的房地产企业以及具有住宅建设及购买需求的农户提供资金、担保等金融支持的行为；房地产企业农村住宅建设投融资行为，指的是参与农村住宅建设过程的房地产幵发商根据对农村房地产市场的未来预期，通过企业自有融资渠道，筹集建设资金，投资农村房地产市场，并获得预期收益的行为农户农村住宅建设投融资行为，指的是具有实际住宅建设及购买需求的农户通过向金融机构贷款等正规渠道以及向亲朋好友借款等非正规渠道筹集建房及购房所需资金的投融资行为。
2.2理论及实践基础
从以上三种理论来看，农业信贷补贴理论、农村金融市场理论以及不完全竞争市场论分别是金融抑制论、金融深化论和金融约束论的理论观点和政策主张在农村金融领域的具体体现。不完全竞争市场论与农村金融市场理论基本上是相容的，不完全竞争市场论中的信息不对称分析和不完全市场分析是金融市场分析的重要工具，在农村金融市场中，市场机制本身是一个良好机制，而竞争是一种发现信息、减少不完全信息和信息不对称的过程。良性竞争对于农村金融发展具有十分重要的作用，应通过引入竞争和维护竞争来建设农村金融市场，使之成为一种竞争性的金融市场。但完全依靠市场机制有时会出现失效，因此需要政府对金融市场的间接监管，在竞争性金融市场的边际之外，也就是在竞争性金融市场不能发挥作用之处，一些政策性工具如信贷补贴、担保、金融租赁、小额信贷等仍然是有作用的，但政府只负责建立与维持市场秩序框架，政府监管只起辅助作用而非主导作用。
3新农村住宅建设投融资主体行为分析.......43
3.1地方政府投融资意愿因果回路图分析......43
3.2金融机构投融资意愿因果回路图分析.........47
4新农村住宅建设投融资模式构建........61
4.1资金来源及融资方式...61
4.2投融资需求预测模型构建........63
5新农村住宅建设投融资保障机制.....91
5.1构建财政引导机制...........91
5.2金融创新机制.....94
6实证研究及政策建议
6.1实证研究——以天津华明“宅基地换房”模式为例
小城镇建设项目的资金需求量很大，并且涉及多个领域和众多行业，如果单纯依靠政府的财政力量，难以满足资金建设需求，这就要求小城镇建设项目必须在政府主导、市场运作的原则下，走多元化融资、多渠道融资的道路，运用资本市场这一工具，调动各方力量，搭建多元化投融资模式。具体来说，就是通过建设用地指标的置换，使分散的农户向新建小城镇集中，实现土地集约化利用，将节约出来的建设用地指标根据市场供求关系，有计划地分期分批出让，营造有利于投资的市场环境、政策环境，实现土地增值收益最大化，通过招、拍、挂有偿转让建设用地，吸引各类投资主体进行房地产、商业等设施建设，筹集小城镇建设所需资金。“宅基地换房”模式资金运作的具体操作流程详见表6-2所示.
6.2政策建议
从广义上讲，政府的政策引导也是一种融资方式，它能够起到“四两拨千斤”的作用，引导社会各类资金广泛投入我国新农村住宅建设，通过鼓励农户创新性地开展农村合作金融的多种形式，形成农村住宅建设融资渠道多元化的格局。另外，政府的政策引导还能很好地调动金融机构、房地产企业以及农户等投融资主体参与新农村住宅建设的积极性，利用各个主体自有的融资渠道筹集住宅建设所需资金，因此政府的政策引导意义重大。结合本文前面章节对新农村住宅建设各主体间投融资行为的分析以及投融资模式和保障机制的构建重点，对政府的政策引导提出10条政策性建议，希望对我国新农村住宅建设起到一定的指导作用，具体建议如下.
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7结论及展望
本文在结合前人对农村金融领域相关理论及实践研究的基础上，对我国农村住宅建设及投融资现状进行了详细研究，找出了我国新农村住宅建设投融资发展的制约因素，可简单概括为：政策金融支持力度不足、商业金融趋利向城市转移、合作金融存在制度缺陷，针对这些制约因素，本文认为农村金融体系创新是解决目前我国新农村住宅建设资金供需矛盾的重要突破口。明确研究路线之后，本文分别运用系统动力学的因果回路图模型、存量流量图模型，对新农村住宅建设投融资主体行为及投融资需求预测进行分析研究；运用多元统计学聚类分析方法对我国广大农村地区进行归类研究，找出农村地区发展的共性和不同，为投融资模式构建打下基础.
找出了影响各投融资主体投融资行为的最直接影响因素。本文通过对新农村住宅建设投融资主体进行行为分析，找出了影响地方政府、房地产企业、金融机构以及农户等几大主体间投融资行为的最直接因素为：政策及财政支持力度、地方官员政绩考核指标、住宅建设项目预期、借款人还款能力及还款意愿、资金的机会成本及坏账风险、社会资金进入程度、融资成本及融资难度、建房及购房成本等。
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参考文献（略）