A公司生猪保险业务发展策略之MBA研究

本文是一篇MBA论文，本论文通过对 S 县 A 公司的研究，提出发展 A 公司生猪保险业务的策略，设计具体的实施方案和开展措施，帮助基层农业保险公司更好地发展生猪保险业务、提升农业保险公司的服务水平和推进区域生猪养殖产业的稳定发展，同时为其他公司开展其他畜牧养殖险种提供一定的参考和借鉴意义。主要研究内容包括我国生猪保险业务发展的背景和意义，国内外研究情况，A 公司生猪保险业务发展现状和问题，分析 A 公司生猪保险业务的外部宏观环境、行业竞争环境和内部环境，以及研究发展 A 公司生猪保险业务的具体策略。

第一章 绪论

1.1 研究的背景和意义
1.1.1 研究背景
我国是农业大国，农业经济的发展是我国经济发展的基础。农业的发展关系国计民生。2004 年以来的中央 1 号文件连续十几年提到“三农”问题，刚刚结束的党的十九大报告提出，农业农村农民问题是关系国计民生的根本性问题，必须始终把解决好“三农”问题作为全党工作重中之重。可见“三农”问题始终是关系国民经济发展的全局性和根本性问题，稳定我国农业发展是必要之举。而农业发展的首要问题便是保障生产和供给。由于我国所处经纬地理位置及气候、地势等环境影响，我国多种农业产品在生产过程中遭遇自然灾害频繁发生的困境，给农业产品造成了损害，给农民收入造成了损失，威胁着我国农业经济的健康发展。分散农业生产风险，保障农业生产安全成为亟待解决的问题。单纯依靠政府救助显然是不够的，建立健全农业保险制度，构建农业保险体系，充分发挥农业保险对农业和农村经济的“稳定器”和“助推器”的作用是很重要的途径。

如何推进农业发展、提高农业经济稳定性、减少农业自然灾害对农民造成的经济损失、弥补财政救灾资金不足，一直是我国政府高度关心的问题。2003 年 10 月 21 日，中共中央《关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》提出“探索建立政策性农业保险制度”；2004 年中央 1 号文件提出“加快建立政策性农业保险制度，选择部分产品和部分地区率先试点，有条件的地方可对参加种养业保险的农户给予一定的保费补贴”；2005 年中央 1 号文件强调“扩大农业政策性保险的试点范围，鼓励商业型保险机构开展农业保险业务”；2006年中央 1 号文件再次强调“稳步推进农业政策性保险试点工作的力度，加快发展多种形式、多种渠道的农业保险”；2007 年中央 1 号文件指出“积极发展农业保险，按照政府引导、政策支持、市场运作、农民自愿的原则，建立完善农业保险体系。扩大农业政策性保险试点范围，各级财政对农户参加农业保险给予保费补贴，完善农业巨灾风险转移分摊机制，探索建立中央、地方财政支持的农业再保险体系”；为保障我国农业保险规范实施，国务院于2012 年颁布了《农业保险条例》，确立了农业保险的政策依据；2016 年中央一号文件《关于落实发展新理念加快农业现代化 实现全面小康目标的若干意见》对农业保险创新问题又做出了增加农业保险品种、提高保障水平、扩大农业保险覆盖面、建立金融保险联动机制等具体要求；2016 年 3 月，国家发布“十三五”规划纲要，同样要求农业保险公司积极开展新型产品创新的实践。在当前经济新常态的背景下，更应当对农业保险进行改革创新，利用创新推动作用，走出一条符合中国国情的农业保险发展道路。

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1.2 国内外研究现状
1.2.1 国外研究综述
殴美等经济发达国家对农业保险的研究开始于 20 世纪 30 年代，因经济发达国家的农业经济发展机器化、工业化，因此关于农业保险的研究也随之得到发展。但具体到农业保险研究的核心问题应从上世纪 70 年代开始，其研究主要聚焦在农业保险政策的制定、农业保险所发挥的作用、政府主导性作用以及农业保险经济活动双方所掌握的信息不能保持一致、保险合同双方在保险执行时引发的道德风险和逆向选择以及经济学角度的研究等方面。
在农业保险核心问题的研究上，殴美国家一向走在前列。在农业保险领域阿罗博士所提的理论虽然一直受到其他学者的攻击，但是其理论也是这个行业的最显著的理论之一。他认为政府提供的保险是不同于私人保险的，因为政府所拥有的权威性高，有强大的保障力，因此和私人保险相比，政府所提供的保险风险小，而且保障性高。政府直接提供公共保险有很多的好处，其中对保险信息的准确性、对称性、保险费用的确定以及保险资料的统计都有好处。政府所提供的社会保险能在这种情况下最大程度的抵御风险和危机，尤其是农业保险，这种关乎国计民生的产业，更需要政府来提供保险，在最大程度上保障农民的利益。
Wriht 和 Hwitt（1990）指出，农业保险的成功之处多归于政府直营或间接经营机构的运作，而不同于市场其他产品对于商业性质保险在市场上的成功运作。受到道德风险、管理成本、逆向选择等因素影响，农业保险的经营成本和保费较高，农民根本不能承担此费用，因此农户的保险费用主要由国家财政补贴支持[2]。
Hazell（1992）通过对农业保险与农业产量收益的关系的分析，指出农业保险的正外部性特性，即通过购买其产品，不单单对农户增加收入有作用，也对农产品购买者有效，进而提出，可以增进全社会福利。

Skeesetal（1998）在比较研究不同的农业风险转移方式后，发现农业保险具有稳定农户收入，降低农业生产风险，稳定农业生产发展的关键作用。
Misra and Ramirez（2001）在总结 Skeesetal 的观点后，继续沿着农业保险创新的思路，对稳定收入和增强农民参与程度进行研究，通过效用模型的分析后，指出新型农业保险经营模式、农业保险金融衍生工具和农作物巨灾保险等方式在保障效果上，优于传统农业保险。所以，在坚持传统农业保险的基础上，更要坚持发展农业保险创新。
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第二章 相关概念与理论综述

2.1 农业保险综述
农业保险是我国提升农业生产风险防范水平的重要工具，通过补贴保险保费的形式推广农业保险是鼓励和支持农业发展的重要做法。通过农业保险，可以补偿自然灾害对农业生产造成的损失，增强农户对灾害的抵抗能力，稳定广大农户的收入，促进农业和农村经济的发展。
2.1.1 农业保险概念
农业保险（简称“农险”）是专为农业生产者在从事种植业、林业、畜牧业和渔业生产过程中，对遭受自然灾害、意外事故疫病、疾病等保险事故所造成的经济损失提供保障的一种保险。2012年《农业保险条例》中第二条规定：“本条例所称农业保险，是指保险机构根据农业保险合同，对被保险人在种植业、林业、畜牧业和渔业生产中因保险标的遭受约定的自然灾害、意外事故、疫病、疾病等保险事故所造成的财产损失，承担赔偿保险金责任的保险活动。本条例所称保险机构，是指保险公司以及依法设立的农业互助保险等保险组织。”鉴于我国农业保险政府参与度高，政策性强，农业保险一般也称为政策性农业保险。
2.1.2 生猪保险
生猪养殖是我国畜牧养殖业中最为重要的一种，根据种类、用途以及不同成长阶段的特点，生猪主要可以分为以下几种：
（1）哺乳仔猪：指从出生到断奶阶段的仔猪称为哺乳仔猪 。4 周龄断奶体重约 7.5-8.5kg,5 周龄断奶的体重约 8.5-9.5kg；
（2）保育猪：指 4-5 周龄断奶至 10 周龄左右，体重在 25-33kg 的仔猪；
（3）育成猪：指 12-17 周龄，体重 30-60kg 的生长发育猪；
（4）育肥猪：指 17 周龄、体重 60kg-110kg 到出栏的生长发育猪；
（5）能繁母猪：具有繁殖能力，且产过一胎仔猪，能够继续正常繁殖的母猪；
（6）种公猪：指具有繁殖能力，用于与母猪配种繁殖的公猪；
（7）后备母猪：指选留的 6-10 月龄用于更新生产母猪群尚未配种的种母猪。根据监管规定后备母猪不可作为能繁母猪承保；
本文所研究之生猪保险是农业保险养殖业保险的一种，目前全国各地开展的主要有能繁母猪保险和育肥猪保险两种。
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2.2 生猪保险中的关键主体
2.2.1 生猪养殖户
养殖户是生猪保险业务中为生猪缴纳保费购买保险的投保人。同时也是保险合同的受益人，当发生保险合同约定的保险事故时，生猪养殖户可以得到规定的补偿。我国生猪养殖范围较大，既有在乡镇和农村小规模养殖的散户，也有组织起来一起生产的养猪合作社，还有管理科学规范规模较大的大型养猪厂或企业。不同群体特点不同，对于生猪保险来讲在由于养殖户的数量大而且分散，因此在承保、出单、定损、理赔等各个环节工作量较大、过程复杂，还会存在各种风险。又由于生猪养殖户对于保险的认识程度不一，导致生猪保险覆盖率也不高，养殖户管理水平不一，风险也不一样。因此生猪养殖户在农业保险工作中是一个关键主体，如何提高养殖户对保险的认可程度，协助养殖户加强养殖科学化管理，减少生猪病、死率，是保险公司应该考虑的一个重要问题。

2.2.2 生猪保险经办机构
生猪保险经办机构一般为有农业保险资质的保险公司，农业保险秉承自愿原则，采取市场化运作，保险公司收取保费后出具正式保单，发生保险事故接到投保人报案后，保险公司应立即开展查勘定损并及时赔偿到位，帮助受灾养殖户恢复生产和加强管理。在整个生猪保险活动中，保险经办机构作用最为关键，保险公司管理和服务水平的高低直接影响到养殖户的切身利益，当然也会产生社会效益的影响。保险公司自身发展也受到公司管理水平的限制，它必须有一套科学的发展策略和实施方案，通过加强科学管理，打造高素质服务团队，提高农业保险服务水平，才能是保险公司不果断发展壮大，为养殖户生产提供更好的保险服务。
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第三章 A 公司生猪保险业务外部环境分析 ......................... 17
3.1 社会经济分析 ................................. 17
3.1.1 S 县畜牧业发展水平 ...................... 17
3.1.2 S 县生猪养殖业发展水平 .................................. 17
第四章 A 公司生猪保险业务内部环境分析 ........................ 26
4.1 A 公司内部资源情况 ......................... 26
4.2 A 公司业务开展情况 ..............................26
第五章 A 公司生猪保险业务发展策略设计 ............................... 32
5.1 业务发展总体思路 ......................... 32
5.2 内部环境提升 .................. 32

第五章 A 公司生猪保险业务发展策略设计

5.1 业务发展总体思路
本论文 A 公司外部环境分析公司发展生猪保险业务的现实意义，包括经济和社会效益以及竞争形势的驱动。从内部环境分析公司存在的问题，并从承保理赔方案设计、内部环境提升、服务策略完善等方面提出业务发展的措施和建议。

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第六章 结论与展望

6.1 结论
本文结合县域生猪养殖产业发展情况、生猪保险开展情况、国家和地方相关鼓励政策及 A 公司自身业务开展情况和面临的竞争环境分析，得出 A 公司面临很好的发展机遇同时也面临挑战，生猪保险市场前景光明，竞争激烈，制定生猪保险发展策略以抢占更多保险市场，稳定市场地位，提升自身竞争力具有现实意义和紧迫性。通过对照案例分析反映的问题，针对性地提出了 A 公司发展生猪保险业务的合理化建议。具体为：通过增加人员设备配置、强化从业人员业务素质培养、建立绩效考核机制、开发应用先进技术设备来提升公司内部能力；通过提出实行百分之百投保和百分之百标识身份双百计划、规范缮制投保单和投保清单、加强生猪权属证明把关审核、严格规范核保标准和程序、规范勘查定损流程要求、加强事中核赔和事后审查、建立与无害化处理的联动机制等具体措施，制定承保环节和理赔环节的具体实施方案，来提高承保效率和数据准确性和理赔风险防范能力；通过推广互联网+生猪保险的先进技术、建立保费动态调整机制、创新保险产品、提供增值服务的具体建议来完善和创新服务策略。承保和理赔的具体实施方案是生猪保险业务开展的基础，内部能力的提升和服务策略的创新和完善是生猪保险业务发展的重要保障，有了这些就有了业务发展的抓手和保障，就能最终实现 A 公司生猪保险业务的发展和综合实力的增强，就能提升公司为养殖户提供保险服务的水平，就能更好地发挥保险对生猪养殖产业发展的安全保障作用，同时推动和促进病死猪的无害化处理，减少病死猪流向社会危害食品安全，实现经济效益和社会效益兼得。
参考文献（略）