1 绪论
1.1 研究背景及意义
1.1.1 研究背景
国际贸易保护主义在当下频频抬头，以及新冠疫情带来的世界经济下滑等因素让出口贸易的风险敞口越来越大。经济全球化路径发生了剧烈的改变，国际贸易往来与国际投资陷入了低潮。本次疫情可能造成的海外买方合同履行困难、贸易风险升高等问题。出口信用险是国家财政支持，为推动本国出口贸易的一种政策性保险业务，主要功能是保障企业能够按时收到海外买方的应付账款。
出口信用保险作为一种政策性金融工具，对提高企业在国际市场上的竞争力、减少企业损失、促进区域经济快速发展具有重要作用。政府工作报告连续七年明确提及出口信用险，具体表述如表 1 所示：
表 1 2015-2021 年政府工作报告
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1.2 文献综述
1.2.1 关于企业战略的研究
企业战略管理的含义是市场主体根据现实情况制定并实现其目标战略的一种动态管理活动，可以分析与解决企业生存价值、未来市场定位等问题，指明企业未来的生存发展方向，有利于优化企业的资源配置、提升企业市场竞争力、增强内部凝聚力、提升工作效率。
1934 年，经济学家康芒斯发表了《制度经济学》著作，人们对首次出现的“战略因素”概念开始关注。1938 年，美国经济学家巴纳德在《经济人员的职能》中将战略的概念引入了管理理论。卡内基梅隆大学管理学家伊戈尔·安索夫于 1965 年出版了成名之作《企业战略》一书，首次提出“企业战略”概念，成为现代企业战略理论研究的起点。1972 年，安索夫发表了《战略管理思想》的文章，正式提出“战略管理”的概念，奠定了企业战略管理理论的发展基础。安索夫认为，企业战略管理是对企业战略进行控制、实施、设计和选择，以达到企业战略目标的过程。20 世纪 60 年代至 80 年代是企业战略理论研究和实践蓬勃发展的二十年黄金时期，形成了相对完整和成熟的战略管理理论体系，各种学派百家争鸣，从不同的角度不断丰富企业战略管理理论的研究成果以及实践成果。这一时期产生了影响力较大的十大战略理论学派。20 世纪 80 年代后，战略管理的理论体系进一步完善和成熟，贡献最为突出的是迈克尔·波特教授提出的竞争战略理论，波特教授主张通过优化产业结构来增强竞争力，研究的焦点从理论研究转向理论的实际应用，集中在企业如何获得和保持竞争优势。20 世纪 90 年代后，以美国密西根大学普拉哈拉德教授为首的学派开始关注企业核心竞争力，作为企业战略的重要内容。企业经营能否成功不再取决于产品的质量与价格，而是要对市场上的客户需求有迅速的反应能力，开发出其他竞争者难以模仿的核心竞争能力。20 世纪 90 年代至 21 世纪初，创新成为企业战略的发展趋势，要求企业在面对竞争时，不仅要做内部调整以应对环境变化，更要在网络经济的基础上关注合作与竞争并存，创造新的竞争规则。
1.2.2 关于竞争战略的研究
波特教授在上世纪八十年代初提出了五力模型，此模型被广泛应用于企业战略管理领域。学界及业界研究者亦从不同角度提出提高竞争力的途径。Yasai Ardekani (2008) 认为， 即使资 源和 产品不 同的公司 ，也可 以结合实际 混合使用两种 竞争战略。L.A.Bettencourt 和 A.W. Ulwick (2008) 认为，差异化战略的来源是广泛的，差异化除了与产品密切相关外，还被认为是与生产和服务相关联的。M.Abbott(2009)认为，公司使用差异化战略可以让顾客获得感性价值，这是购买公司产品和服务的先决条件，一些学者正在寻找促进企业实施差异化战略以增加竞争优势的途径。Sachin Elizabeth (2011)认为，不同的消费者有不同的消费需求，而产品差异化可以实现这一点。这样既能实现市场细分，也能确定产品在市场中的地位。Patti Miles (2012) 认为，在竞争策略中，客户好感度和产品竞争力之间有紧密联系。Rajat Panwar (2016) 研究分析了 478 家美国小公司，得出的结论是企业的竞争优势在一定程度上取决于企业的社会责任。企业通过树立良好的形象，更获得客户的信任，从而降低交易成本。Diorgenes Mamedio (2019) 对影响动态功能的战略联盟进行了系统的分析，企业管理的战略联盟具有明确的结构和目标，可以更好的应对动态竞争环境中的机会和威胁。Igumnova Olga (2019) 研究认为，竞争战略政策应该遵循组织的总体战略，对人才潜力的投资是企业获得和保持市场稳定地位的前提。
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2 相关概念及理论基础
2.1 出口信用险相关概念
2.1.1 出口信用险的概念
出口信用险是承保出口商在经营出口业务的过程中因进口商的商业风险或进口国的政治风险而遭受损失的一种信用险。实际上，出口信用险就是把债务人（进口商或进口国）的履约风险转移给保险公司，当债务人（进口商或进口国）失去信用不能按时履行其义务时，由保险公司向债权人（出口商）承担赔偿责任。出口信用险是以国家的出口贸易为基础而产生的，是以国际贸易中进口商或进口国的信用为风险标的的险种，可以在企业风险管理中发挥重要的作用，为补偿商品贸易或者服务交易中由于交易对手不能按时付款而形成的损失提供的保障，在推动出口健康发展、为出口企业提供融资方式等方面起了重要作用。与同类型的保险一样，由被保险人支付保费，风险发生后由保险人负责赔偿。
按照出口合同中信用期的长短，可分为短期出口信用险和中长期出口信用险。由于人保财险公司目前只有经营短期出口信用险的资质，并未开展中长期出口信用险业务，因此本文论述的出口信用险指的是短期出口信用险，信用期限在一年以内。
2.1.2 出口信用险的特点
与其他商业保险相比，出口信用险具有以下三个特点：
一是政策性。出口信用险是政府为了活跃市场经济、推动企业对外贸易、鼓励市场主体走出去而开办的。我国的出口信用险的保险标的是外贸中可能出现的商业信用风险、国家政治风险。商业信用风险形成的原因包括以下三种情形：交易对手破产清算，交易对手拒绝履约，以及买方因为主观或客观的原因不按期付款；国家政治风险是由于交易对手所在国出现重大政治事件无法控制而造成的损失，形成的原因包括以下三种情形：发生外汇兑换困难的情形，交易对手所在国家级政府的对于进出口进行人为限制，以及出现战争或内乱等事件导致交易对手无法履约。因为有些信用期限长、金额大的项目一旦发生上述两种风险，企业将面临巨额损失，一般商业保险公司难以承担如此巨额的赔款金额，所以出口信用险通常由国家或者政府出资的保险机构办理，这直接导致出口信用险有政策性。
二是风险共担性。在各方交易对手中，保险人、被保险人双方共同承担损失，信息互通有无。出口信用险承保的商业信用风险和国家政治风险，一般都是难以预测和控制的，为了防范和管理风险，提高被保险人（出口商）的风险识别意识，保险合同中会约定保险理赔的赔付比例，由保险人承担部分损失，被保险人（出口商）也相应地承担一定比例，按照市场惯例，政治风险和商业风险赔偿比例为 90%。此外，由于出口信用险的标的相对特殊，因此保险公司常在承保前委托第三方调查海外风险方的资信情况，而风险方的资信情况一般也会与被保险人共享。
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2.2 竞争战略理论
波特教授的竞争战略理论认为，公司有三种方式可以在同等的环境内获取利润最大化：一是成本领先战略，二是差异化战略，最后是集中化战略，企业应选择其中一种作为主要竞争战略。
2.2.1 成本领先战略
成本领先战略，指的是在企业产品设计与生产、销售与服务的过程中，有效降低运营、管理、开发销售等方面的费用，从而可以用价格优势使企业获得较高的利润水平，最终通过低价策略占领市场或者是获得更高的利润，有助于企业获得与同行业竞争时的优势。如果公司生产的是标准化的产品，并且客户群体对价格的敏感性较高，那企业采取成本领先战略能够取得明显的效果。企业如果采用成本领先战略，可以设计出适合大众需求的产品，通过大量资金注入，扩大生产规模，降低生产过程中的固定成本、降低销售过程中的销售成本、费用成本，分摊到每件产品中的成本降低了，那么相应产品的利润就能提高，产品形成规模效应就能够通过薄利多销的方式打开市场。
对于服务型的公司，销售费用占据总成本的比例较高，因此可以建立高效的销售团队，提高人均产能，降低投放在销售渠道的手续费等。
保险公司可以在以下途径实现成本领先战略：一是提高销售人员的营业能力，提供标准化的保险服务；二是提供保险定额方案，尽量减少个性化的保险产品；三是销售价格低、利润水平较高的保险产品，降低赔付率，迅速占领市场，获得成本优势。
表 2 PEST 分析框架
3 河北人保出口信用险外部环境分析 ...................................... 17
3.1 河北出口信用险市场 PEST 分析 ....................................... 17
3.1.1 政治法律环境(Politics) ......................................... 17
3.1.2 经济发展环境(Economy) .......................................... 18
4 河北人保出口信用险内部环境分析 .................................. 29
4.1 河北人保出口信用险发展现状 ....................................... 29
4.1.1 保费收入情况 .............................................. 29
4.1.2 各地市公司业务发展情况 ................................ 30
5 河北人保出口信用险竞争战略选择与实施 ........................................ 37
5.1 河北人保总体战略 ................................................. 37
5.2 出口信用险竞争战略的选择 .................................. 37
6 河北人保出口信用险竞争战略的保障措施
6.1 优化人力资源配置
首先，加强机构建设。建立信用险专营机构，优化以县域为主的基层机构设置和人员配置，加大信用险专岗人员的补充与培养，力争在全面加强基层建设方面取得新进展，以。全省各级信用险部要创新工作方法，转变管理模式，加强过程管理，对已开展的业务要不断进行复盘，确保最终能够实现经营目标。省公司信用险管理部要制定切实可行的保费目标，根据业务发展形势不断调整经营方案，为各地市公司业务落实提供切实可行的关键举措和行动计划，对经营方案中关键过程性指标要反复予以强调，加深承保公司领导对业务的重视程度，必要时还要安排对支公司的检查。
其次，优化和规范薪酬管理。一线展业人员是直接与客户联系的，其展业积极性与保费收入是相挂钩的，并且展业过程十分辛苦，可能业务员在发展业务时还要投入一定的销售费用，因此制定薪酬制度时要尽量向基层一线人员倾斜、向业务部门倾斜。在制定薪酬制度时，还要加强阶段性的考核与激励，业务目标完成后加大对业务员的奖励，业务完不成时也需有一定的惩罚。通过健康合理的薪酬制度，提高展业人员做业务的积极性，重复发挥薪酬制度的激励作用。
最后，加强建设专业化队伍。各分公司要配足、配齐专业人员，并结合出口信用险发展实际，加快专营机构和专业团队建设。提升专业人员核保核赔能力、风控能力、产品创新能力、销售能力、风险分散能力和科技运用能力。通过持续加强专业能力建设，建立专业团队，构建立体化的攻防体系，为出口信用险变革创新打好基础、赢得空间。
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7 结论与展望
7.1 研究结论
本着促进出口贸易发展、稳定企业收汇制度的目的，国家推出了出口信用保险的业务，是世贸组织（WTO）规则允许的出口和对外投资促进工具，出口信用保险在我国外贸发展中的作用愈发凸显。国务院总理李克强在 2021 年政府工作报告“实行高水平对外开放，促进外贸外资稳中提质”中明确提出：“推动进出口稳定发展。加强对中小外贸企业信贷支持，扩大出口信用保险覆盖面、优化承保和理赔条件。”这是政府工作报告连续第七年提及“出口信用保险”，明确出口信用保险任务，可见对于我国促进外贸外资稳中提质意义重大。河北人保在发展出口信用险的过程中，从 2014 年承保几个客户到 2017-2019 年累计承保客户超五千家再到 2020 年承保几十个客户，保费收入曲线符合正态分布，逐年提升到峰值后又不断回落。在发展的各阶段遇上各种各样的问题，根本在与没有制定一个明确的竞争战略，没有利用好公司现有的优势资源，在竞争对手实力过强、专业优势明显、难以对其进行抗衡时，没有扬长避短，而是用公司的劣势与其竞争，导致市场份额不断回落，竞争力大打折扣。
本文以战略管理相关理论为基础，结合出口信用险业务发展特点，通过 PEST 分析工具分析了河北人保面临的外部宏观环境，应用五力模型分析了行业竞争环境，利用EFE 矩阵得出机会来自于政府政策支持、威胁更多来自于竞争对手的专业实力，机会的影响效力高于威胁；对河北人保经营出口信用险的内部环境进行分析阐述，采用 EFE矩阵得出优势在于公司可以提供一揽子保险服务、劣势在于专业团队力量薄弱，优势高于平均水平，SWOT 分析工具分析了河北人保出口用信险业务的优势与劣势，以及外部的机遇和挑战，根据上述分析的因素对河北人保可以选择的三种竞争战略逐一去匹配，最后根据实际业务发展情况选择了差异化战略作为河北人保的竞争战略。
在此基础上本文通过产品组合差异化、产品地域差异化、产品开发差异化的产品差异化战略，提高产品在市场竞争力；通过客户承保差异化、费率差异化、客户增值服务差异化的客户差异化战略，提高客户服务体验；通过推进电网渠道建设、推广政府渠道建设、激励传统直销渠道建设、推动保险代理人和经纪人渠道建设，实现多渠道产品营销；通过机构差异化战略，精准分析、严密布控；最后，结合通过承保组合差异化战略，对小微出口信用险和短期出口信用险如何落实做出示范。从以上五个方面对出口信用险业务发展战略进行了设计。
参考文献（略）