1 绪论
1.1 研究背景
我国金融行业起点较晚，随着不断的发展，也逐渐适应着我国经济发展的总体实际状况。改革开放 40 年以来，呈现出持续快速发展的增势，并且在当前的国民经济总体结构中，占据着重要的位置，对经济发展、产业结构升级等多方面都有着深刻又重要的影响。与此同时，城乡居民之间收入不平衡问题也日益凸显，1978 年，城乡居民人均收入之间的差额绝对值为 209.8 元，但是到 2017 年，收入差距已经扩大到了 21253 元，两者之间接近十倍的幅度。因此，说明我国金融发展水平在不断提高的同时，城乡收入分配不均衡的问题呈现出严峻的态势。这对脱贫工作、农村农业工作以及实现均衡发展带来严峻挑战。
湖南省作为我国中部地区的重要省份，也是“一带一路”与长江经济融合带的重要参与者，通过自身经济的优异发展，取得了一定的成效。作为典型的农业大省，在注重农村经济发展的同时，也借乘经济改革的东风，凭借自身的优势，发展有色金属行业、化工冶炼等第二产业，挖掘文化行业、计算机行业等第三产业，在 2018 年的全国 GDP 排名中，进入全国前十。特别是近年来金融行业受到更多的重视，2017 年湖南金融中心的建立，诸多利好金融行业发展的举措实施，让金融行业在湖南发展的空间逐步加大。但是，2017 年湖南省城乡收入差距的绝对值达到 21253 元，相对 1990 年来说翻了 14 倍多。因此，湖南省的城乡居民收入差距，也成为经济实现可持续发展的挑战之一。
所以，金融发展对城乡收入差距的影响是值得关注与思考的主题，也是亟需解决的关键问题。在湖南省经济金融快速发展的背景下，如何实现缩小城乡收入差距，同时促进相关产业的发展，实现良性循环，这对促进我国中部地区的崛起，推动东部、中部、西部区域的协调发展，以及更好地促进湖南产业结构的升级，提升湖南省的战略地位都有着重要的意义。
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1.2 研究意义
（1）理论意义：本文在以往学者们研究的基础上，能够进一步探索金融发展与城乡收入差距之间更为具体的联系。以往学者较少以单一省份为对象，探讨在不同分位点范围内，金融发展与城乡收入差距之间的内在联系。基于此，也为本文研究提供了一定的思考空间，本文梳理了金融发展理论和城乡收入差距理论，探讨了二者之间的作用机制，丰富了实证研究，为金融发展对城乡收入差距的影响研究提供一定的理论依据。
（2）现实意义：湖南省作为我国中部的大省，是历史悠久的农业大省。顺应经济体制改革带来的变化，湖南正处于产业多元化成长的阶段。随着近年来对金融行业的不断重视，金融市场的不断规范与完善，金融资源的再分配带来城乡收入差距的逐渐扩大。因此，本文通过分析湖南省城乡居民收入差距的实际情况，检验证实相关的结论，提出相应的对策建议，这对于促进湖南地区经济稳健发展，提高居民整体生活水平，具有十分重要的现实意义。
关于金融发展的理论研究，更多的是研究金融发展与经济发展之间的关系，研究的主要内容主要是关于金融体系对经济发展起到的作用，特别是它对现代经济带来的促进作用。Goldsmith(1969)[1]是从几个国家的金融机构为出发点，对机构的特点进行总结，从而得出金融业存在着发展规律，交易流量、机构存量这些经济因素对金融系统和发展水平的重要作用。但没有对不同国家的经济发展状况进行区别分析。Mckim(1973)[2]第一次提出金融抑制论，他提出对于经济发展欠发达的地区，缺乏健全的金融机构体系与金融市场，金融的活动受到的制约性较大，国家进行利率干预会导致市场紊乱、价格失衡，金融不能有效的发挥自身的资源配置能力，经济发展受到较大的阻碍。但是，该理论没有提出解决的方法。Shaw(1973)[3]提出金融深化理论，他认为在金融欠发达地区，资本与货币存在着互相补充的关系，如果运用金融深化的方式，能够有效地控制通货膨胀，发挥市场在金融体系中的作用，从而保障经济的稳健增长。
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2 金融发展对城乡居民收入差距影响的理论分析
2.1 金融发展理论
金融发展理论经历了不同的发展阶段，特别是其伴随着经济学发展领域的变化而不断完善，主要经历了两个重要的时期。第一个阶段是在二十世纪四十年代到六十年代的初期，这个阶段的金融行业不受到重视，更多是产生附属的作用，以及被操纵的地位，因此这个阶段的金融发展理念受到的关注度不强。到二十世纪六十年代之后，伴随着金融行业地高速发展，金融行业受到了前所未有的关注，此时的金融发展理论得到空前的发展，诞生了许多著名的理论，至今都影响着现在的金融学领域研究。先后出现了金融结构理论，金融深化理论，金融约束理论以及金融功能理论，这四个主要理论占据着现在金融学理论研究领域的极其重要的位置。
关于金融结构理论，离不开它的代表人物—格德斯密斯。他是第一个研究金融结构发展理论的学者，并且创立了金融结构理论研究学派。如今，金融结构理论成为了金融发展理论研究的突出代表理论。1969 年，格德斯密斯在他的著作中，创新性地提出了金融结构与金融发展的关系，并且进行了具体又系统化的分析。他认为，一个国家的金融结构，主要包括这个国家的全部金融工具，同时也包括这个国家全部的金融机构。他还根据那个时代的金融背景，具体得进行了定义，他认为金融工具就是当时的债券市场的凭证以及所有权凭证，然后这些金融工具会进行资本与债务的形成，资本与债务形成的公司企业，就演化成了我们所说的金融机构。同时，他认为金融发展的本质与金融结构的不断变化息息相关，为了更好地探讨这两者之间的具体关系，是否存在相互联系，格德斯密斯还运用大量的统计数据，进行实证研究分析。在研究的过程中，他又创新性地提出了 FIR（金融相关性比例）这个著名的量性指标，这个指标现在已经成为评估一个国家金融的结构和金融发展水平之间关系的重要标准。除此之外，他还发现了金融发展进程中一些规律，并且进行了总结，包括每个国家，不同的地区的金融发展起点是不一样的，每个地方的具体情况不一样，决定了每个地方的金融结构存在差异，但是，每个地方发展的途径与方式却都有着一定的相似性与共同点。金融结构理论对现在金融理论的发展有着重要的基石意义，特别是他提出的金融相关比例这个指标，对后来金融的研究方法提供了非常有效的借鉴意义，也得到了普遍的运用和实践。
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2.2 城乡收入差距理论
关于城乡收入差距的理论，主要分为三个学派，分别是二元型的经济理论结构、著名学者库茨涅茨的＂倒 U＂理论,还有国内学者林毅夫的金融结构失衡带来的差距理论。
第一种理论是二元型经济理论，是由美国著名的经济学者刘易斯，1954 年首次提出如何解决经济欠发达地区的经济性问题，特别是针对发展中国家的经济现状。他主要是通过了解发展中国家的经济结构，得出欠发达的地区往往是传统农业和现代工业这两个产业来支撑经济的发展，因此，他提出农业部门和工业部门的经济结构理论模型。他提出三个经典假设，分别是无限供给的劳动生产力，二元型的经济结构，恒定的工资支付。无限供给的劳动生产力，它的定义主要是说劳动的生产力，大幅超过其他生产主体能提供的数量，因此，劳动生产力的边际生产率存在着小于或等于 0 的情况，从而导致如果劳动生产力的工资只能维持最基本的生存情况，劳动生产力的供给也可以远远超过它的需求。关于第二个假设是二元型经济结构，也就是说，一个国家的经济体系中会存在着两个性质显著不同的部门，分别是相对落后的传统农业部门，相对先进的现代工业部门。第三个假设是指恒定的工资支付，它的定义是说，在一个国家的经济体系中，工资的水平始终保持在一个基础的状态，而且也不会随着国家经济的增强而有所提升。在这个理论结构模型中，一个国家的经济发展主要有两个完全不同的阶段：在第一个阶段中，经济背景相对较弱，工业的资本薄弱，工业所需求的劳动力与现有的劳动生产力供给远远不能匹配，过多的劳动力出现剩余的情况，在这种情形下，如果需求出现加强的情况时候，国民经济的利润会出现大幅增长，资本的积累也会加速进行，剩余的劳动生产力就可以迅速得到使用，这个时候，劳动生产力的供给就可以逐渐与国家资本的发展相匹配了，也就进入了发展的第二个时期。这个阶段中，工资支付水平不是像第一个阶段那样保持恒定，劳动生产力代表的相关生产因素有着不同的特性，它们供给的弹性将会变得较低，这个时候，随着技术发展产生的相关利润也不能简单得进行衡量，因此也会促进传统农业提升自己的边际生产率，同时，现代化较强的工业也会进一步地提升自己的边际效率，二元经济的形式也会逐渐转变成一元的经济形式。
第二种理论是关于倒“U”型理论的研究，代表人物是美国著名的学者库茨涅茨，他在 1955 年发表的文章中，首次提出了收入分配与经济发展的关系变化曲线图，这也为后来金融学领域的发展提供了重要的理论基础。他通过自己的推理和相关的经验，提出收入差距的变化将随着经济的发展，呈现出一种不简单的变化关系，不是单纯的正相关关系或者负相关关系，而是出现一种先扩大或者缩小，然后出现拐点的倒 U 型曲线关系。并且，他认为这种曲线形成的原因，主要是因为不平等的财富起点。在经济发展的初期，财富拥有者占少数，但是他们却拥有大比例的社会财富，初期投资的方式主要是以储蓄为主，大量的财富可以拥有较高的储蓄收益，这样的机制下，拥有大量财富的少数人可以有相当可观的金钱收益，因此越有钱的人会越来越富有。
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3 湖南省金融发展对城乡收入差距的现状分析 .................................. 17
3.1 湖南金融发展现状 ..................................... 173.2 湖南城乡收入差距的历史变迁 .................... 20
4 湖南省金融发展对城乡收入差距的实证研究 ....................... 25
4.1 模型构建、变量设定与数据说明 ............................. 25
4.1.1 计量模型的构建与说明 .............................. 25
4.1.2 变量的设定与数据来源 ............................... 26
5 政策建议 .............................. 35
5.1 加强政策引导，合理配置金融资源 ............................. 35
5.1.1 加强法规等强制性措施 .................................... 35
5.1.2 加强利益机制的引导 ........................... 36
4 湖南省金融发展对城乡收入差距的实证研究
4.1 模型构建、变量设定与数据说明
上文的理论研究，关于湖南省的现状描述，都表明湖南省的金融发展规模、湖南省的金融发展效率对城镇、农村居民收入之间差距存在着一定的影响。为了更好地探究这种影响机制的程度，以及更加有效地探讨湖南省各地市之间的差异影响。因此，本文有必要对湖南省的金融发展规模、金融发展效率，对湖南省的城乡收入差距之间做有关的实证研究，在定性的研究基础上，了解定量性的研究结果。
4.1.1 计量模型的构建与说明
在计量模型构建上，本文采取的是分位数回归的线性模型。因此，为了进一步了解关于湖南省的金融发展与城乡收入差距之间的关系，本文设定的模型如下：
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5 政策建议
5.1 加强政策引导，合理配置金融资源
政府的政策指引是促进农村金融发展的关键，前文实证部分也得出了政府干预在城乡收入差距扩大到中度程度时，是呈负相关作用的。因此，城乡收入差距发展到一定的程度时候，适当加入政府干预是能够缩小差距的。政府的引导作用，具备可操作性的主要是加强现有法制法规，建立相关金融资源配置的条例。特别是在进行资金的激励引导机制上，要加大力度。通过这样的方式，可以将失衡的金融资源的配置得到有效的改善，从而更好地促进农村地区的经济发展，进一步提高农村居民的可支配收入。
5.1.1 加强法规等强制性措施
在市场经济的机制作用下，虽然对企业进行强制性地指引，不是有效和可持续性的方法，但是可以解决短期内的问题。特别是在城乡收入差距发展到一定的程度时候，适当性地在短期内进行法规等强制性法规的引导，是能够起到缩小作用的。例如，可以在农村的金融机构设立固定的金额比例，要求金融机构将自己的一部分贷款运用到当地的农村地区，对于那些达到比例，甚至超出比例的机构，政府要给予一定的补偿与支持，在一些规定上给予适当的鼓励，从而激励机构加大对农村地区的投入。对于不遵守规定的机构，也要进行适当的罚款与责成。通过这样双管齐下的方式，鼓励企业机构加强对农村地区金融资源的合理配置与积极投入。
5.1.2 加强利益机制的引导
利益机制的引导，在我国的经济体制下，是更加具有可持续性的建议，能够长期有效地促进资源的合理分配。这主要分为三个方面：第一方面，对于积极投入农村金融的机构，特别是以农村商业银行为代表的金融机构，要给予一定的奖励，并且在每年的业绩考核中，给予一定的肯定，甚至是可以降低部分考核的标准。第二方面，主要是加强对涉及农业农村信贷的项目资金的支持，这主要是加强它的财政支持。比如，可以将部分养老保险、低收入保险、医疗保险、生育保险等社会性存款，按照固定的比率，储蓄在农村的金融机构。通过这样的方式，可以大大提高农村金融机构的信贷供给能力。第三方面，通过税收这样的重要政策，对涉及农业农村的信贷资金，给予强烈的支持，比如可以通过降低甚至是免去部分涉及农业农村的个体营业税率、企业所得税率，从而鼓励相关的企业机构积极放心地加大对农村地区的支持。
参考文献（略）