A保险河北分公司车险业务竞争战略之MBA研究

本文是一篇MBA论文，本文以A财产保险股份有限公司河北分公司为研究对象，对分公司当前车险业务结构、业务来源、业务品质及业务规模进行调研剖析，结合公司当前发展及市场竞争情况，提出优化措施，为扩大公司收益，为保险行业的健康发展贡献力量。

1引言

1.1研究背景和意义
1.1.1研究背景
2015年我国进行商业车险条款费率管理制度深化改革，将商业车险费率市场化进一步推进。2016年商业车险条款费率管理制度改革试点推进到河北，A保险河北分公司作为河北的中小财险公司，车险业务是公司的主要业务来源，随着费率市场化落地，保费收入被压缩，而承保范围却被扩大，所面临的市场竞争也越来越激烈，年度综合成本率高达97.9%，承保利润同比下降34.8%，因此通过对公司目前情况进行分析，发掘公司的优势，扬长避短，提高公司车险业务竞争力，就显得十分必要。
中介渠道作为车险业务的主要来源，各财险公司通过竞争渠道抢占资源。而由于车险产品的同质化严重，渠道竞争实质上也就成了中介费用的竞争，公司想要争夺渠道资源，扩大保费规模，就不得不提高中介费用。较高的费用使得公司不得不采取“严进、严出”的政策，以期提高保单业务品质，降低赔付率。而作为普通的车险消费者，严格的承保条件及赔付程序将会使客户的消费体验大打折扣，增加了客户与公司之间的矛盾。2018年底，A保险河北分公司车险业务中有88.6%来自中介渠道，公司自主拓展的直接客户较少，未能与客户建立良好的信任关系，客户投诉水平较高。2018年公司监管转办投诉亿元保费投诉量为４件，万张保单投诉量为1.26件，对公司年度考核及监管评价都产生了负面影响。因此对公司现有车险业务情况进行深度分析，分析公司的内外部环境，了解公司优势劣势，寻找公司的竞争之路，促进公司车险业务健康发展具有重要的战略意义。
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1.2文献综述
1.国内研究现状
中国保险行业协会2015年指出，长期以来，大型公司在渠道和价格方面对中小财险公司的车险经营造成了挤占，影响了中小财险公司的健康发展。在内部资源薄弱和外部环境竞争恶劣的双重影响下，不得不以价格和费用参与车险市场竞争，从根本上导致了中小财险公司在车险方面难以建立有效的市场竞争机制，从而陷入“重规模、轻服务”的低效竞争。建议中小财险公司尽快眼光向内，积极通过自身改革发展建立起内涵式的企业模式。
高敏通过对鑫安车险所面临的总体经济环境、财产保险行业环境及公司自身资源能力等经行分析，总结公司优势及机遇，规避公司短板与不足，提出充分把握公司外部环境的发展机遇，发挥自身优势，实施差异化的竞争战略，以获得相对的竞争优势。
吕岩、赵文青在《‘报行合一’：车险盈利保卫战？》一文提到，“报行合一”全面推开后，车险手续费会得到立竿见影的控制，过去种种送油卡、返现金、绑定优惠券等变相费用投入将得到前所未有的遏制。长远来看，自律终将被打破，车险盈利仍然免不了一场恶战。届时单纯靠价格战、费用战这种低级手段已经难以维持，最终车险要比拼的是服务能力。
中国银保监会（2018）下发的《中国保险业2018上半年运行分析报告》指出，受商车费改的影响，车险保费欠缺增长动力，将进一步拖累保费增速和索赔率，产险盈利将继续受压。随着车险保费的自主系数调整范围不断放开，保险公司的费用空间将进一步被挤压，部分中小险企可能会因费用刚性、品牌效应弱而难以为继，未来车险行业将加速出清，市场将逐步从比拼手续费转向比拼客户服务能力、风险筛查能力与科技实力。
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2A保险公司概况

2.1A保险公司河北分公司简介

A保险公司河北分分公司主要经营车险、企业财产险、家庭及个人财产险、工程险、健康险、货物运输险、意外伤害险、信用保证险、责任险及其他原中国保监会批准的保险服务项目。公司成立以来，一直秉承“利润生存、服务至上、规范经营、创新发展”的十六字经营方针，努力创造在河北保险市场的品牌价值，全心全意为客户提供周到、全面的保险服务，努力践行“以服务赢得市场”，曾被河北省工商行政管理学会评为“重质量守信誉单位”，被河北省直工委评为“青年文明号”，被石家庄市总工会评为“工会工作先进单位”，被石家庄市地方税务局评为“纳税工作先进单位”。
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2.2A保险公司河北分公司车险业务发展现状
2.2.1A保险公司车险业务规模及质量
1.近年来公司汽车保险业务保费增长及赔付情况

从以上图表可知，近5年来A公司车险业务保费规模逐渐扩大，赔付情况也在不断攀升，其中交强险承保年度制满期赔付率由2013年的44.14%攀升至2018年的55.33%增长了11.19个百分点，商业险也比2013年增长6.27个百分点。根据车险市场经验来看，A公司车险赔付率仍有进一步上升的空间。
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3A保险公司车险业务竞争环境分析..................15
3.1宏观环境分析..............15
3.1.1政治环境分析..............15
3.1.2经济环境分析..............15
4国外先进经验借鉴............34
4.1日本经验借鉴............34
4.2美国经验借鉴............34
5A保险公司车险业务发展竞争战略选择实施............37
5.1公司竞争战略选择....................37
5.1.1基本竞争战略的分析...................37
5.1.2公司竞争战略选择................38

6A保险公司差异化竟争战略实施的保障措施

6.1组织保障
A保险公司河北分公司以渠道业务为主，想要更好的实现车险差异化战略，就应该将渠道管理从营销管理部分离出来，根据公司现有渠道业务特点分为：重客渠道室，主要负责公司专业、兼业代理渠道的管理与维护，定期制定激励方案，在保持与渠道良好关系的基础上充分调动渠道积极性，为公司实现任务目标努力；综合开拓室，主要负责公司尚未建成的个人代理渠道、一直发展不太还好的经纪渠道、银行渠道、总对总渠道、招投标项目等，充分运用总、分公司现有资源，开发新的业务增长点；电子商务室，抓住互联网发展的浪潮，充分利用公司官网、官微等公司资源实现展业，并积极拓展支付宝、淘宝等第三方网络平台，跟上互联网大发展的时代步伐，积极拓展公司业务。当银保、车商、经纪等渠道发展到一定规模时，成立银保、经纪、车商等以专属业务团队，并根据各渠道不同、车型不同而设计出“差异化”、“独特化”的车险产品。
在客户服务方面，营销管理部下设置客户管理管理室，一方面分析公司现有客户资源，根据保费规模、利润贡献等方面做出评价，对规模大、质量好的业务给予相应优惠；另一方面充分调研市场，了解客户真实需求，设计出客户真正需要的产品。同时关注公司车险业务的综合服务评价指标的分情况，对公司的得分少的指标联合车险部相关岗位人员限时整改，确保公司不断提升服务质量，确保服务特色。
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7结论与展望

7.1结论
我国保险业起步较晚，相较于国外成熟保险市场有较大差距。随着商业车险费率市场化改革的逐步推进、新主体公司的不断加入、保险市场费率监管逐渐趋严，河北车险市场的竞争越发激烈。A保险公司河北分公司面临激烈的市场竞争，如何外部环境，发挥自身优势，克服公司所面临的困难，推动公司车险业务的持续发展至关重要。
本文运用了PEST、五力模型以及SWOT分析方法，对A保险公司所面临的宏观环境、竞争环境及企业发展的机遇与威胁进行分析，并对目前企业的竞争方案进行选择，得出A保险公司河北分公司想要摆脱当前困境，应选择差异化竞争战略，并在产品、渠道、定价、人员、服务上进行差异化操作。最后通过组织、技术、制度等方面保障差异化竞争的实施。
参考文献（略）