1. 绪论
1.1 研究背景
以物换物是原始社会人们进行交易的唯一方式，也是目前已知人类社会最早使用的支付方式。伴随着人类社会的持续发展和交易规模的不断增长，以物换物的方式开始无法满足社会交易需求，货币支付开始登上了历史舞台，其支付手段由最早的贝壳货币支付，逐步经历了金属货币支付、纸币支付、支票支付等多个阶段。
随着我国人民收入和消费水平的不断提高，福利礼品市场近十年来得以快速发展，以第三方支付预付卡为代表的第三方支付产品因其使用范围广、支付便利快捷等特点，深受各类用户喜爱，行业得以蓬勃兴起并快速发展。第三方支付预付卡作为目前社会较为主流的支付产品，在其发展初期阶段由于行业监管机制与监管政策不健全等原因，吸引了部分资金不足与技术实力不济的企业加入，导致了整个市场发展较为混乱，社会金融支付风险进一步加大。为确保整个行业健康持续向好发展，中国人民银行于 2010 年 6 月颁布了《非金融机构支付服务管理办法》，行业被纳入了国家监管体系，行业发展步入了监管时代。政府监管介入，一方面为行业健康持续发展提供了重要的政策监管保障。但另一方面，随着政府《八项规定》工作的持续推进，福利礼品市场快速萎缩，第三方支付预付卡行业的发展开始进入调整稳定期。从《2018 年中国支付清算行业运行报告》公布的数据来看，2017 年全国 153 家第三方支付预付卡企业发卡 1.89 亿张，较上年减少了 0.32亿张，发卡金额 894.79 亿元，较上年增长了 74.56 亿元，增幅为 9.09%，发卡金额创历史新高。就行业整体发展现状来看，目前还处于调整稳定期，以Ｊ公司为代表的部分中小型区域性第三方支付预付卡企业的经营还很困难。
基于上述市场背景，本文以Ｊ公司作为研究对象，结合该公司目前的实际经营情况，运用企业战略管理相关理论知识与方法对其进行战略研究分析，着重分析Ｊ公司在新形势下遇到的困难，就如何利用自身条件有效应对外部环境变化进行剖析，并就相关战略目标方案向Ｊ公司提供参考建议。希望本文的分析研究能对部分中小型区域性第三方支付预付卡企业今后的发展有所帮助或借鉴。
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2 选题意义
1.2.1 实践意义
自《非金融机构支付管理办法》颁布以来，经过监管部门的严格审核，截至到 2017 年底，包括本文研究对象 J 公司在内的 153 家企业获得了中国人民银行颁发的第三方支付预付卡业务牌照。自 2016 年以来中国人民银行未再发牌，牌照资源的稀缺性与价值将进一步突显。在 153 家获牌企业中，有 119 家是中小型区域性的企业，占比为 77.78%。
从上述数据来看，中小型区域性的第三方支付预付卡企业的经营状况对我国第三方支付预付卡行业的发展至关重要。因此，在当前市场环境背景下，本文以J 公司作为研究对象，运用战略管理的理论知识和相关分析方法，从 J 公司经营现状出发，站在企业战略发展的角度去研究 J 公司面临的外部机会与威胁，以及内部优势与劣势，从而为 J 公司拟定正确的战略目标和方案，同时为 J 公司制定战略决策提供相关依据，具有一定的实践意义。
1.2.2 学术价值
当前国内外对第三方支付行业的研究主要局限于网络支付等领域，对支付企业如何在新形势下应对竞争，求得发展的研究相对较少。因此，本文通过对从事第三方支付预付卡业务的 J 公司进行分析研究，从该公司内部条件进行剖析，同时结合对其当前外部机会与威胁的探究，以企业战略发展的视角为 J 公司拟定战略目标与方案，希望本文能为部分学者就支付行业在新形势下，如何制定新战略以化解危机等方面的研究提供相关参考及思路，具有较高的学术价值。
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2. 相关概念和理论
2.1 企业战略管理相关理论与方法
2.1.1 企业战略管理的相关概念
西方各国在 20 世纪初期长期处于战乱，企业经营环境十分复杂。部分企业经营者逐渐认识到外部环境、内部生产和经营管理影响着企业发展，企业战略管理理论就此诞生。随着研究的不断深入，企业战略管理理论逐渐成为一门系统的学科。
1965 年安索夫博士首次提出了企业战略协同的相关理论，认为“企业协同就是企业充分认识自身优势与机遇的合理匹配，它可以有效的把公司各个经营单元进行重组整合，并将其自身具备的优势与核心竞争力最大限度的发挥出来，进而成功开拓新的市场领域，在大于之前各经营单元价值总和的基础上，实现企业整体价值提升的最大化。” 同时，在其著作《从战略规划到战略管理》中创造性地提出了战略管理的有关概念，认为企业战略管理的意义在于“企业高层管理者为保证企业的持续生存和发展，通过对企业外部环境与内部条件的分析，对企业全部经营活动所进行根本性和长远性的规划与指导。”
戴维教授提出战略管理是“通过战略制定、实施和评价使组织能够达到其目标的跨功能决策的艺术和科学。”而斯坦纳则在其著作《企业政策与战略》认为“战略管理是确定企业使命，根据企业外部环境和内部经营要素确定企业目标、保证目标正确落实并使企业使命最终得以实现的一个运行过程。”
综上而言，“企业战略管理涉及对有关组织未来的发展方向和业务范围做出决策并加以实施，包括战略制定、战略实施和战略评价等环节。因而我们认为，战略管理是组织为实现战略目标，制定战略决策、实施战略方案、控制战略绩效的一个动态管理过程。”
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2.2 第三方支付预付卡概述
2.2.1 第三方支付预付卡的相关概念
（1） 第三方支付机构的概念
第三方支付机构通常指的是有一定经济技术实力及品牌信誉保障的独立法人机构，利用信息网络技术，在基于电子安全认证技术的基础上，通过与各大银行机构签约，并与签约银行支付结算系统进行对接，为企业用户或个人用户之间提供资金结算服务的中介机构。
第三方支付的分类，如图 2.2 所示。
（2）第三方支付预付卡的概念
第三方支付预付卡是由发卡企业发行，可以在各类商户或机构购买服务（商品）的一种预付卡，用户使用不受行业或地域限制。第三方支付预付卡又称为多用途预付卡，从事多用途预付卡业务需要取得中国人民银行颁发的支付业务许可证。
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3. J 公司外部环境分析 ....................... 20
3.1 宏观环境分析 ........................... 20
3.1.1 政治法律环境 ....................... 20
3.1.2 社会经济环境 .......................... 21
4. J 公司内部条件分析 ................. 33
4.1 J 公司相关情况介绍 .................... 33
4.1.1 公司介绍 .................. 33
4.1.2 公司组织架构 ............................... 33
5. J 公司 SWOT 综合战略分析 ........................ 41
5.1 SO 战略 .......................... 41
5.2 ST 战略 .............................. 42
6. J 公司总体发展战略构想及实施
6.1 J 公司发展战略目标规划
J 公司发展战略目标规划包括收入与净利润目标、用户发展目标、人才发展目标及战略融资目标四个方面，具体规划如下。
6.1.1 收入与净利润目标规划
综合 J 公司外部环境及内部条件分析，确定了 J 公司 2018—2020 年的收入与净利润目标。
J 公司 2018－2020 年收入与净利润目标规划，具体如表 6.1 所示。
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7. 结论
自 2014 年以来，随着第三方支付预付卡行业外部环境的不断变化，导致福利礼品市场规模快速下滑，严重影响了包括 J 公司在内的部分中小型区域性第三方支付预付卡企业的发展，战略调整迫在眉睫。
本文就第三方支付预付卡行业的相关概念与发展现状及趋势进行了研究分析，并就其面临的外部环境与内部条件进行了剖析，总结概括 J 公司在现阶段发展过程中所具备的优势与存在的劣势，以及外部面临的机会与威胁，从企业持续健康发展的角度为 J 公司拟定相关发展战略目标及方案。
本文主要结论概括如下：
第一，从当前礼品福利市场发展现状与政府监管政策落情况来看，第三方支付预付卡市场未来一段时间还将处于调整稳定期。对 J 公司而言，需要借助新三板平台进行融资，并适时引入外部投资者，从而快速提升公司资本实力。与此同时，加大对小额便民市场领域与商户平台应用领域的投入，实现企业的持续发展，以便在今后的市场上谋得一席之地。
第二，从 SWOT 分析来看，区域研发技术与政府资源等方面 J 公司优势相对明显，需要将这些优势进行转化。通过大力发展小额便民支付市场和商户平台应用市场，不断扩大用户数量与市场规模，努力公司提高收入与利润，从而摆脱经营困境。
本文在研究过程中可能存在以下几点不足。第一，研究数据与参考文献的采集相对有限，可能会对 J 公司某些部分的研究存在偏差；第二，对 J 公司的 SWOT分析可能存在主观偏差，会对战略实施保障措施效果有所影响，需要在实践过程中不断检验调整，希望在今后的学习研究中进一步完善。
参考文献（略）