第一章 绪论
第一节 问题提出
一 民间金融是市场化的结果
纵观世界各国的金融市场，不难发现：美国等经济高度发达的国家，金融市场已经进入成熟的阶段，集中体现在金融市场的规模、产品种类与数量、服务、多元化等等；而在中国、印度等低速发展的国家中，金融市场的主力仍然是银行业，这也决定了企业绝大多数仅能通过银行借贷来获得资金支持。金融市场的发达程度与经济水平的高低有着密切的关系（林毅夫、李志赟，2005），建立发达的金融市场、扩大证券规模对促进经济增长起到至关重要的作用（Singh，1999）。
银行业与金融市场的制度特性不同，因此对于不同行业而言选择的金融产品与服务差异也会较大。金融市场的发达依赖于金融结构的不断优化，同时也要求金融市场更加市场化、制度化[1]，民间金融机构应运而生。在以劳动密集型产业为主的阶段中，中国企业的金融选择近乎全部地依赖于银行业是经济发展阶段与银行业的特质共同决定的结果。劳动密集型产业属于低风险的产业，在这样的环境中，银行有效解决信息不对称、实现高效率金融配置的优势显而易见。随着技术水平和产业结构的不断调整，中国已经由劳动密集型向资本密集型、技术密集型等方面发展，单一的金融结构已然不能满足市场的需求。而民间资本如何合法性地存在、生存与扩展业务、丰富产品与服务等等来满足日益个性化与多元化的金融需求呢？
二 技术进步催生了互联网金融
互联网金融是互联网技术、移动通信技术对金融业在理念、思维、流程以及业务等方面的延伸与创新，其并没有改变金融的本质。传统金融业务互联网化、互联网支付清算、互联网信用业务、网络货币是目前中国互联网金融的四大业务模式（郑联盛，2014）[2]。互联网金融的本质仍然是金融契约，它的创新之处在于金融获得与销售渠道方面（陈志斌，2014）[3]。不过，作为一种新兴的金融业务模式，互联网金融对传统金融行业的冲击、金融结构的稳定以及货币政策的影响还是存在的。当然，以金融行业业务的新形态出现的互联网金融会随着互联网与通信技术的发展不断丰富与完善，同时也是各金融机构竞争的优势资源。
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第二节 研究意义及内容
一 研究意义?
经营战略研究对于民间金融行业的意义和价值
战略是企业竞争的关键。企业根据内外部环境、自有资源制定与选择经营领域与产品、服务，不断进步与完善形成核心竞争力，同时获得利益是战略的计划、制定、选择、实施与反馈的过程。金融业，尤其是市场化程度较高的民间金融机构必须进行资源的最优配置，因此战略是必不可少的。
谭力文、丁靖坤（2014）通过计量方法统计出 21 世纪战略管理研究的核心议题中排在前三位的是公司层战略、基于知识转移的国际化战略以及产业集群和联盟战略[4]。其中，公司层战略的研究指出，通过有效治理、管理与学习不断获得竞争优势是制定公司层战略的关键因素；其重要的手段是保留核心业务并将其他业务外包，兼并和收购产业链上的其他环节企业促使企业形成网络结构。
民间金融长期处于为自己争取合法地位的斗争之中，金融行业不断改革、市场化程度越来越高，民间金融的规模逐渐扩大，极大地促进了民营经济的发展。随着市场环境的优化、互联网与通讯技术的不断提高，紧抓金融改革政策的民营金融企业未来的发展空间非常大。
在我国经济和世界经济环境不断变化的情况下，企业要想获得快速的发展，企业的经营战略与企业的发展需求必须高度匹配。企业在制定发展战略时，首先要准确定位企业在内外部环境中的位置，其次配置企业的目标、管理方法或手段、营销策略与方法等，提高战略管理的有效性，为企业市场经营能力的发展，创造良好的管理制度和发展前景。
在这两年的经济形势下，诺宝企业管理咨询公司通过重新整合重组，成立了和耕传承公司（HGCC Private Banker)，
互联网私人银行家平台是和耕传承的准确定位，该企业还肩负着“让每个家庭拥有私人银行家”的使命，在搭建互联网金融门户的基础上，以私银加合伙制的商业模式，重构财富管理行业的经营优势和企业竞争能力。因此，本研究将对行业重构和本企业的经营及发展提供有力的研究基础和实践指导价值。与此同时，战略管理的制定与实施有助于打造河南省民间金融的品牌与口碑，使和耕传承公司不仅成为中原唯一一家独立基金销售牌照企业，而且要扎扎实实地建立和耕传承在民间金融行业的品牌地位。
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第二章 和耕传承公司外部环境分析
第一节 和耕传承公司简介
和耕传承基金销售有限公司是和耕传承（HGCC Private Banker）旗下的一家公司，公司于 2015 年 2 月成立。公司位于郑州市金融集聚区——郑东新区，是中国证监会批准的公募基金销售金融牌照企业，也是全国首家“财富云”方案获批公募基金销售金融牌照企业。和耕传承的定位是“互联网私人银行家平台”，使命是让每个家庭拥有私人银行家，是一家独立财富管理机构，更是一家愿意为市场提供类似于阿里巴巴这样的互联网平台型企业。经营内容包括四个方面，分别是公募基金、类固定收益、私募基金与财富传承，且企业的私银家功能包含垂直比价、横向资产配置组合、在线预约、在线购买等。和耕传承根据客户利益配置了多方位的产品工具，能够实现财富管理的稳定增值、私有化保护，使财富能收获、可传承，这也是该公司一直以来努力的方向。
和耕传承的资产配置来自于四大板块，依次是现金管理、类固收益、权益受益与财富传承，它们的基本分配比例依次是 10%、40%、30%与 20%。其中，现金管理包括货币基金与短债基金；类固收益包括集合信托、资管计划、专户基金；权益受益包括公募基金、PE 基金、创投基金等，其中和耕传承公募基金的合作伙伴主要有博时基金、汇源富基金、工银瑞信基金等；财富传承包括海外保险、私人银行、家族传承信托等。同时，和耕传承与国外一些机构建立了良好的互访关系，最主要的两个机构是美国乔登氏信托公司（Jordans）和瑞士安勤私人银行（Falon Private Wealth）。
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第二节 相关理论研究现状
目前国内从事财富管理业务的金融机构有三类。起步阶段的商业银行私人银行业务，保险、证券、基金等传统理财公司以及第三方财富管理公司。在这三类中，私人银行占据优质的客户资源，但理财产品单一；传统理财公司拥有一定数量的高净值用户，但产品线不完备；第三方理财是一种新兴金融理财服务行业，产品种类包含信托、PE、银行理财产品、公募基金、私募基金、贵金属等，盈利主要来自于代理管理费。
在不同类型的金融机构中理财师是财富管理业务的核心，理财师根据客户的基本情况、投资偏好与风险承受能力等帮助规划其个人或家庭财富。因此，在理财师的专业要求方面和金融产品的种类多样性方面三类金融机构存在着较大的差异，而金融服务的基础内容在私人银行的研究中充分体现。鉴于和耕传承案例研究中选取的金融产品类型较少，且私人银行是财富管理业务的首发机构，下面将详细介绍私人银行的相关研究。
根据近些年的文献以及从业经验来看，到目前为止私人银行的研究与实践主要集中在以下四个方面，分别是私人银行客户服务体系、私人银行组织与业务设计、私人银行价值创造以及私人银行的运营模式与品牌建设。除此之外，私人银行的战略发展也是研究的关注点之一。私人银行的主要研究现状具体陈述如下：
第一，私人银行客户服务体系。2007 年 3 月 28 日中国银行开设的第一家私人银行成立标志着中国自建私人银行业务在中国内陆的起步。早在 2005 年以前，国外银行已经入住国内城市提供私人银行业务，中国内地的起步仍然较晚。需求决定了供给，在设计私人银行产品和服务之前必须深入了解特定消费者的结构与特点。流动性非常强的资产总量超过 100 万美元的人群称之为高净值人群，这部分人群是私人银行服务的主要对象。职业分布方面，私人银行客户主要分为三类，第一类是第一代白手起家的创业者、企业主、专业投资人；第二类是有一定财富积累的职业经理人、高管和专业团队；第三类是少数的退休人士与明星。客户基本信息方面，年龄主要集中在 40-60 岁之间，占总人口比例为73%；高净值人群中男性占 2/3；学历方面超一半的人具有本科学历（焦量，2011）[5]。在认知方面，因为国内私人银行起步较晚，符合私人银行服务的群体对其的认知还不够，加上私人银行的发展程度与专业水品存在较大的差异等等决定了中国的高资产净值客户在选择私人银行时非常关注理财顾问及其团队的专业水平、客户经理的私人关系、银行的品牌和信任度。在风险偏好方面，高达 2/3 的高资产净值客户希望获得可控风险下的中等收益，这一改变从行业调查报告中查到；而在资产增值方面，医疗健康服务、子女教育服务与投资机会介绍排在前三位。和耕传承在提供的四类服务中也包含了这三类，另外还有IPO 上市前信托，这也是目前为止很多企业关注的领域。
........................ 第三章 和耕传承公司内部环境分析 .......................... 15第一节 和耕传承公司职能结构 .................... 15
一 和耕传承战略组织结构 ..................... 15
二 和耕传承的项目分析 ......................... 16
第四章 和耕传承公司经营战略的选择 ...................... 25
第一节 和耕传承公司的 SWOT 分析 ........................ 25
一 和耕传承的优势与劣势 ...................... 25
二 和耕传承的机会与威胁 .................. 26
第五章 和耕传承公司经营战略的实施与保障 ...................... 35
第一节 和耕传承战略实施的组织保障 .................... 35
一 运营机制与制度改革 ............................. 35
二 业务体系与流程优化 ..................... 35
第五章 和耕传承公司经营战略的实施与保障
第一节 和耕传承战略实施的组织保障
一 运营机制与制度改革
1. 运营体制改革与创新
运营机制的改革与创新是紧跟市场发展的规律的必然结果。金融行业受到国家颁布的行业政策的影响较大，同时金融类产品种类日益丰富，目前已经出现很多跨界类金融产品，在这样的环境与背景下，能够适应竞争更加激烈的市场环境与不确定因素众多的法律法规机制才是促进企业发展的关键。与此同时，不断改变企业的发展方式、拓展企业的平台功能也是和耕传承企业未来完善经营的方向。
1. 制度改革
制度改革涉及到企业的方方面面，而在这四个制度方面是企业稳定组织结构的基础。第一，人事制度改革。不断完善员工的招聘、培训机制，力求做到人岗匹配，在员工考勤、薪酬管理、绩效考核管理、员工个人发展等方面的制度更加明晰与人性化。第二，岗位标准体系。岗位标准以职责分明为准，同时兼顾员工个人发展目标与企业发展目标的一致性，完善岗位薪酬的正常调整与升降级机制，加快推进以绩效考核为依据的全程全员绩效管理体系。第三，行政管理制度。规范日常办公行为、名片印刷管理、办公用品使用管理、企业邮箱使用管理、电脑、电话管理规定等等。第四，保密制度。随着互联网技术在企业业务与办公活动中的深入和扩展，内部资料与客户信息更容易泄露，因此保密制度应不断完善。
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第六章 结论与展望
第一节 研究结论
经营战略是和耕传承企业立足于河南省金融市场的一面大旗，必须高度重视。现如今，市场经济越来越发达，国有商业银行的私人银行也开始进行战略规划来参与市场竞争和适应市场环境的变化，民营金融服务类机构更需如此。国家对金融业的行业政策逐渐放开，制度障碍与管制逐渐减少，市场化的金融体制逐渐改革与完善，和耕传承必须把握机遇，制定可持续的、适应环境变化的、技术条件改变的以及快速改变的消费者偏好的经营战略并组织其有效实施，才能先生存后发展壮大。
参考文献（略）