第一章 绪论
第一节 研究背景、目的及意义
一、研究背景
我国人口众多的国情决定了发展农业的重要性。现时期实行的土地制度是以农户单个家庭为基础承包一定土地，各自分散经营。该体制曾在历史时期发挥了重要作用，帮助大部分人解决了温饱问题。但是，随着社会经济的迅速发展，传统的耕种模式已不能够完全满足现代农民对美好事物的消费需求。因为农业收益差，城乡差别越来越大，农村劳动力大多选择进城务工增加收益。因此村中懂农业技术的纯农业者越来越少，并且呈现老龄化趋势。“谁来耕种以及如何耕种”已成为制约中国农业经济的瓶颈。在这种形式与背景下，家庭农场应运而生，农村土地有序转向农场，实现土地大规模经营，有效避免了分散经营的弊端，激发了现代农村生产活力。
自 2013 年一号文件提出发展新的生产经营组织，家庭农场被党和国家高度重视。随着各个相关政策的颁布，各地家庭农场的登记、注册有序进行。近日颁布的乡村振兴战略规划明确指出，大力培育家庭农场，鼓励多种形式开展适度规模经营。在乡村振兴战略统筹规划下，家庭农场作为一种新型式农业管理模式，正迅速发展开来。
烟台地区的家庭农场也得到了良好发展，其数量大幅增长。截至 2018 年年底，烟台地区已有 2200 多户家庭农场在工商局登记。由于烟台市家庭农场大多起源于果树种植大户，自身家庭资金积累较少，再加上家庭农场维持经营、扩大规模土地流转、购买农机具等都需要大量资金的支持，农场主单户家庭很难承担开办农场所需的大量资金。而从正规金融交易所如商业银行获取资金支持时，家庭农场往往受到苛刻的借贷条件束缚，再加上农村金融服务种类少，使得家庭农场从正规渠道获得贷款的成功率大大降低了。而从其它融资渠道获得融资也同样受到种种苛刻条件的限制。因此，如何最大限度发挥国家金融对农业的支持，拓宽融资渠道，积极寻找新融资途径，解决农场资金缺乏窘境，是我们当前迫切需要解决的新任务。
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第二节 国内外研究现状
一、关于家庭农场融资渠道选择类型的研究
英国国会议员麦克米伦曾在报告中指出，农户通过使用外来借贷资金，可以快速提高劳动生产率，从而增加农户收入（Macmillan，1931）[1]。因而，农户从各种融资渠道获得资金支持问题，一直受各国学者关注。
国外学者将家庭农场视为中小企业来研究。美国著名经济学家 Berger(1998)认为，企业在成立伊始，可获得资金的渠道非常少，难于从外部渠道获取资金[2]。Ada,Donad(1979)观察到，只有 5%的非洲农户选择从当地规范的金融交易所获取资金支持，大部分贷款集中在极少部分生产大户手中[3]。Weston,Brigham(1997)研究发现，富裕型农户最容易从正规信贷机构获取资金，其次是维持型农户们，而贫苦型农户极少成功从规范的金融机构获得资金支持[4]。Pitt,Khandker(2003)做了更细致的调研，认为农户往家庭农场投入资金，主要用来做生存性和消费性活动；而被用作生产性活动的资金，主要来自正规金融交易所；用作消费的资金则是来自非正规金融机构[5]。Kong(2010)也在深入农村调查中证实了这一点，农户进行融资活动首选非正规金融机构渠道融合资金，其次是从亲朋好友渠道借款[6]。Banerjeel(1994)在长期互动假说中提到，可用作家庭农场长久性的筹措资金途径，应该是中小型金融机构。交易双方达成合作，可以减少信息不对称的发生，减轻资金风险[7]。
李静怡（2017）通过对潥阳市调查发现，45%的当地家庭农场选择银行贷款渠道融资，35%选择特殊商贷融资渠道，15%选择亲戚朋友无息贷款渠道[8]。王嘉(2016)对新疆 201 个家庭农场展开调查，发现多半农场选择正规渠道和非正规渠道进行筹资。当只能作出一种选择时，农场主更倾向选择非正规渠道[9]。李生鑫（2018）描述了平川区家庭农场融资渠道选择情况，69%的农场选择民间借贷，
27%的农场选择亲朋好友借贷，或担保公司、典当行借贷。[10]。
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第二章 相关概念界定及理论基础
第一节 相关概念界定
一、家庭农场
家庭农场在国外起步较早，并且成为欧美最重要的农业生产方式。在美国，家庭农场已有 150 多年的发展历史。美国的家庭农场概念不是固定不变的，而是随着时间不断变化着。在 19 世纪早期，美国的家庭农场概念可以从三个方面诠释，自己决定经营决策；归属于自己的土地；自给自足方式。19 世纪末期到 20 世纪早期这段时间，家庭农场不再特指自给自足的小农户，而是表示农业生产已形成商品化经营。20 世纪 40 年代期间，家庭农场的概念着重强调农场主把所有活动时间用在经营农场上。直到 20 世纪 70 年间，美国家庭农场的概念基本成型，定义为家庭农场是由农场主自己负责和谋划的涉农企业（孙诗雨，2015）[37]。为方便规范管理，美国农业部对家庭农场这样定义，每年农业生产收入或政府补助已达到或通常应达到 1000 美元的农业生产单位( ＲobertA. Hoppe，2014)[38]。其中，由经营者、与其有血缘、婚姻关系的人所共同管理的农场为家庭农场，其余为非家庭农场(高海，2017)[39]。
而俄罗斯联邦农场法第 1 条款写着，农场是指有血亲或姻亲的人联合，财产共享、亲自参与，共同生产或做其它经营活动的组织，如生产、加工产品、储存货物、运输和农产品销售 (孔令孜,宁夏,麻小燕等，2017)[40]。
日本国家虽没有对家庭农场做出明确的阐释，但却有普通农户与农业经营体的区分。农业经营体是直接从事或受他人委托进行农业生产，且管理土地的面积已经达到特定范围的农业组织。按照结构特性，农业经营体可以划分成家庭式经营体和组织式经营体。家庭式经营体的概念与家庭农场的解释相类似（高强、高桥五郎，2012）[41]。
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第二节 家庭农场融资渠道选择相关理论基础
一、 麦克米伦缺口理论
麦克米伦缺口是指资金供给不足致使家庭农场等中小企业长期融资过程中，形成巨大资金配置缺口。1929 年全球性经济危机爆发。为解决经济危机，英国当局命令麦克米伦和其他国会议员调研金融组织和工商业。调查报告写道，尽管中小企业在筹集长期发展所需资金时有担保，但仍存融资问题,提议当局尽快想办法解决。从那时起，中小型企业难以获得资金融通的情况被称作麦克米伦缺口。
在我们国家，麦克米伦缺口体现在以下三方面。第一，家庭农场发展所需资金绝大多数来自内部积累，缺乏稳定的筹资途径。融资渠道狭窄，类型相对单一。第二，商业银行等金融机构一般只青睐于偿还能力较强，信用较好的大中型企业，很难顾及小型企业。小型家庭农场很难获得长期信贷。第三，非正规渠道如亲友之间的借贷，在中小型家庭农场筹资中发挥重要作用。
二、信贷配给理论
信贷配给是金融交易过程中，贷款人在考量风险与利润的基础上，不单纯靠附加贷款条件，而是通过配给方式实现信贷交易（张玉喜，2002）[45]。它的表现主要分两种情况。
第一，如果借款人信用等级没有差别，只有一些农场主可以得到贷款，而其他农场主即使给予更高的利率，也会得不到借款。
第二，有筹资需求的农场主只能得到部分资金。金融交易市场上存在双方信息不相对称，容易发生逆向选择和道德风险。农场主在经营农场过程中，由于信贷配比不公平因素遭受利益损害。作为资金提供者的金融组织，为规避风险拒绝向家庭农场提供资金，因为他们不了解家庭农场的各种信息，致使家庭农场陷入筹不到资金的困境。
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第一节 烟台市家庭农场发展现状...................................16
一、烟台市家庭农场认定标准................................16
二、烟台市家庭农场发展数量和区域分布.............................16
第四章 烟台市家庭农场融资渠道选择影响因素实证分析....................................30
第一节 家庭农场各方面特征描述性统计分析.............................30
一、农场主自身的特征分析...................................30
二、家庭农场的家庭特征分析...................................30
第五章 主要结论与政策建议.............................42
第一节 主要结论............................42
一、烟台市家庭农场的融资渠道类型单一、融资规模偏小....................42
二、烟台市家庭农场融资渠道是基于农场的实际需求选择的................42
第四章 烟台市家庭农场融资渠道选择影响因素实证分析
第一节 家庭农场各方面特征描述性统计分析
一、 农场主自身的特征分析
（一）农场主的性别分析
从调查情况看，农场主几乎全部是男性，只有 3 人是女性。所以性别不是影响家庭农场融资渠道选择的显著因素。
（二）农场主的年龄结构分析
从分布情况看，年龄结构在中间段（30 岁-50 岁）分布较广，占 72%。这一年龄段的农场主大多为青壮年，体格比较壮实，可以在农场充当劳动力兼领头人；这一年龄段的农场主有着丰富的社会经验，愿意学习先进农业知识，人际关系广泛，更容易得到别人帮助。同时，拥有的社会资本充足，善于和社会各部门打交道，融资渠道就越多，而且比较倾向正规融资渠道。
（三）文化程度分析
文化程度在小学及以下的农场主共 19 人，占比 5%；多数农场主的文化程度是初中或高中，两种类别人数分别是 186 和 124 人，分别占比 49%和 33%，专科及以上学历的人数占 14%。这说明随着教育的普及，小学及以下文化程度的比例会越来越小。现在文化程度较高的知识分子返乡创业的人数较少，只有小部分人愿意回乡从事农业生产，所以农场主的文化程度普遍集中在初中、高中，大专及以上学历人数很少。农场主个人文化程度越高，说明其学习能力越强，对金融领域以及银行业的借贷业务也有一定了解，再加上文化程度高的人对风险意识也会增强，一般不会选择有风险的非正规融资渠道。农场主自身特征请见下表 4-1。
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第五章 主要结论与政策建议
第一节 主要结论通过对烟台地区 381 户家庭农场的融资渠道选择情况进行实地调查，首先描述了烟台市家庭农场发展现状和融资渠道选择类型、原因及遇到的问题情况，随后运用多元 Logistic 模型对影响家庭农场融资渠道选择的因素实证分析，主要得出以下四点结论。
一、烟台市家庭农场的融资渠道类型单一、融资规模偏小
烟台市农场的融资渠道类型有商业银行、民间高利贷、亲朋好友借款。其中亲朋好友借款最受农场主欢迎，有 34%的农场主认同并选择亲朋好友无息借款；其次是民间高利贷，正规金融机构获取资金的户数较少，只有 18%的农场主选择正规渠道。从总体情况来看，烟台市家庭农场的融资渠道相对单一，主要以亲朋好友无息借款和民间高利贷为主。正规金融机构对于家庭农场的扶持力度还远远不够，所以单从正规渠道获得资金支持无法完全填补其资金缺口。各渠道融资规模偏小，正规渠道的融资规模集中在 10 万-20 万之间，非正规渠道的融资规模集中在 5 万元以下。而家庭农场的融资需求集中在 20 万-50 万之间，所以各渠道的融资规模远远不能满足其融资需求。
二、烟台市家庭农场融资渠道是基于农场的实际需求选择的
农场主选择正规渠道，多数是基于不欠人情，贷款类型、期限多种多样，商业银行网点分布广泛的原因；农场主选择非正规渠道，多数是因为非正规渠道方便快捷、限制条件少，亲友借款利息少甚至为零。以上原因都是农场主在选择融资渠道时经常要考虑的事项。总的来说，农场主对于融资渠道的选择，是基于农场的实际需求而做出的。
参考文献（略）