1 引言
1.1 研究背景
2019 年中央一号文件明确指出：“突出抓好家庭农场和农民合作社两类农业经营主体，启动家庭农场培育计划，开展农民合作社规范提升行动，深入推进示范合作社建设，建立健全支持家庭农场、农民合作社开展的政策体系和管理制度”。新型农业经营主体的发展和壮大对深化农业供给侧结构改革，加快农业产业机构转型升级，促进区域农业经济发展均具有重要驱动作用。在中央和地方政府的大力支持下，新型农业经营主体发展较为迅速。据统计，截止到 2018 年末，全国新型农业经营主体的数量已经超过 100万户，其中新型农业经营主体主要包括种植大户、家庭农场、农民专业合作社以及龙头企业，新型农业经营主体在农业经济发展过程中释放出了巨大活力，已成为促进农业转型升级的重要力量。
武城县是国家商品粮基地县，农业在武城县的经济结构中占据着重要的地位。随着武城县农业经济结构的调整和转型，这些新型农业经营主体主要以规模化的方式进行生产，这就需要规模化的投入，而新型农业经营主体自身的财力往往无法满足生产的需求，
大多数新型农业经营主体面临着融资难的问题。武城县金融机构对新型农业经营主体发放的信贷额度偏少，金融机构的贷款利率偏高，新型农业经营主体融资期限偏短，而且融资方式比较单一，难以满足武城县新型农业经营主体的金融需求，农业金融机构信贷资金短缺问题仍然存在，新型农业经营主体仍普遍面临着融资困境，但这在一定程度上限制了武城县新型农业经营主体的壮大，影响了区域农业经济的持续发展。
面对武城县农业新型经营主体融资难融资贵的现实问题，亟待通过深化金融改革创新，来破解新型农业经营主体在农业生产中的金融供求“错位”难题。因此，本文对武城县新型农业经营主体在发展过程中面临的金融支持问题进行研究，针对武城县新型农业经营主体金融需求的总体特征，构建其金融服务体系的整体框架，立足于武城县现阶段基本“农情”，提出加快新型农业经营主体金融支持的政策建议，以期通过农村商业银行金融创新支持武城县新型农业经营主体发展，为武城县农业经济转型升级提供参考依据。
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1.2 研究目的与意义
1.2.1 研究目的
（1）壮大农业新型经营主体，带动武城县农业经济整体发展。通过分析武城县新型新型农业经营主体的发展状况，了解武城县新型农业经营主体的金融需求。将新型农业经营主体的金融需求与农村商业银行的金融支持现状及制约因素相结合，探寻金融供求的基本矛盾，提出武城县农商银行与新型农业经营主体协同发展的政策建议。
（2）创新农村商业银行金融支持的手段，通过农村商业银行更好地支持农业新型经营主体发展。通过对武城县农村商业银行对新型农业经营主体支持状况进行整体分析，找出武城县农村商业银行支持新型农业经营主体发展过程中存在的现实问题，分析出现问题的具体原因，提出解决武城农商银行支持新型农业经营主体发展的对策。
1.2.2 研究意义
提高农村商业银行金融创新的质量，改善金融支农的运行机制是为武城县的农业生产活动提供更丰富的金融产品的先决条件。因此，研究农村商业银行金融创新支持农业新型经营主体发展，对武城县整体的农村经济转型升级具有重要的理论意义和实践意义。
理论意义
（1）有利于创新金融理论的研究视角，拓展农村商业银行与农业新型经营主体两个领域的理论应用范围。本文从武城县农村商业银行通过金融创新的方式，支持农业新型经营主体进行分析，并研究了金融支持对农业新型经营主体的影响效果，将农村商业银行和农业新型经营主体两个不同领域的理论相结合进行研究，是对目前研究领域的创新与拓展。
（2）有利于丰富金融创新理论，为研究农村商业银行金融创新和农业新型经营主体提供新的研究视角。本研究主要用农村金融市场理论、金融深化理论、金融创新理论等多种经济理论，对武城县农村商业银行和农业新型经营主体发展状况进行理论分析，进一步深化了多种理论的内涵和意义，为研究金融创新和农村劳动力资源配置提供新的理论研究视角。
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2 概念界定与理论创新
2.1 概念界定
2.1.1 金融支持
学者们认为除了传统意义上的金融资源分配按资金安全、资金盈利和流动性等效率标准进行以外，还有一些金融资源是按照改革的实际要求等特定标准进行分配的。这也是狭义上的金融支持。结合上述定义，信贷、保险、证券、股权等多种形式的投入物都可以被纳入金融支持的范围。从金融主体来看，促进和支持经济的发展的工作也是一种金融支持。因此广义上的金融支持则被定义为政府与金融机构等金融组织是金融支持的主体，通过金融政策和措施的制定实施来满足支持对象的发展资金需求与现金流，从而促进某产业或某地区的经济发展。金融支持的效果则取决于资源的合理配置、资金筹集和使用效率。在农地规模化和农业集约化经营过程中，金融在其中发挥了润滑剂的作用，促进货币资金在农村的融通。
新型经营主体是当前农业领域的重要生产单位，也是金融组织的重要支持对象，在流转土地、生产经营、扩大生产规模、农业产业链的建设中存在强烈的金融需求。因此根据各金融组织在服务领域、产品功能、工作职责的差异化，政府部门、银行业与非银行业的金融机构、保险机构均为新型农业经营主体在不同的相应环节提供多种形式的融资服务，因此，本文将新型农业经营主体的金融支持定义为各个金融组织对新型经营主体提供的不同融资支持，包括了政府部门提供的政策奖补支持、金融机构提供的信贷支持、保险机构提供的支持。政策奖补支持属于政策性的金融支持，主要是指政府出台的以新型经营主体为主要施行对象的各种优惠政策和财政支持，通过财政奖补资金的发放来进行金融支持服务。银行与非银行业金融机构提供的信贷支持、保险机构提供的支持均为市场性的金融支持。银行与非银行业金融机构的信贷支持是指不同类型的银行和私人小贷公司等民间组织在政府和央行的引导下给新型农业经营主体提供贷款资金额度、贷款期限与利率等方面等多种优惠。农业保险支持是指保险公司以新型经营主体为主要服务对象，结合农业生产特性提供特定品种的保险，并且在政府提供的农业保费补贴的基础上在保险赔付额度上给予适当的优惠。本文则是从银行业金融机构入手，研究农村商业银行为满足家庭农场、农民专业合作社、农业龙头企业、种养殖大户等新型经营主体的资金需求提供的信贷、担保、抵押融资等支持服务，有利于保障新型经营主体资金融通渠道的畅通性。
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2.2 理论基础
2.2.1 农村金融市场理论
倡导市场运行机制是农村金融市场理论的核心内容，该理论认为依靠政策性金融的力量干预市场是不当的，市场利率应由市场本身进行调节，即利率必须实现市场化。农村金融市场理论指出信贷补贴带来的弊端应该由利息补贴进行弥补，这就需要农村金融中介机构发挥一定的作用，可以由金融实体来承担一定的成本。利率市场化具有积极作用，能有效激励农村金融中介机构刺激储蓄需求、平衡农业发展的资金供求关系，同时在降低资金外部依存度及提高农村金融中介机构贷款回收率方面能够发挥积极作用。然而，就我国目前农业经济的发展状况而言，由于农村市场经济体制改革还处于不断深化阶段，实行完全的利率市场化并不能有效缓解农业发展的资金供求矛盾。利率市场化虽然能在一定程度上改善农户的资金需求状况，缓解紧张的资金供求关系，但是利率市场化使得信贷成本过高，而且农户担保品普遍缺乏，这很大程度上限制了农户获得贷款的金额和时间，也就难以满足农户自身的资金需求。
为了维护武城县新型农业经营主体的利益，缓解武城县新型农业经营主体发展的资金矛盾，政府的宏观调控是十分有必要的。政府通过制定符合本地农业发展的金融支持机制来激活金融市场，新型农业经营主体获得金融市场的信贷资金就能得到保障。这在一定程度上能够避免贷款难、利率高的问题，使得新型农业经营主体能够及时有效地获得发展所需的资金。农村商业银行等金融机构作为武城县农村金融市场的主力军，如果能够发挥好金融机构支持新型农业经营主体发展的作用，这对于武城县农商银行和新型农业经营主体的持续发展均具有重要的推动作用。
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3 武城县农村商业银行支持新型农业经营主体发展现状分析............................. 15
3.1 武城县农村商业银行与新型农业经营主体发展现状分析.......................15
3.1.1 武城县农村商业银行发展现状分析..............................15
3.1.2 武城县新型农业经营主体发展现状分析.................................16
4 武城县农村商业银行支持新型农业经营主体存在问题及成因分析.............................. 31
4.1 武城县农村商业银行支持新型农业经营主体存在问题............................31
4.1.1 针对新型农业经营主体的信贷资金投入规模有限.............................31
4.1.2 针对新型农业经营主体的信贷产品种类偏少.................................31
5 武城县农村商业银行金融支持新型农业经营主体发展的对策建议.............................. 37
5.1 健全农商行内部金融支持体系.........................................37
5.2 提高农商行对新型农业经营主体的融资支持能力.........................37
5 武城县农村商业银行金融支持新型农业经营主体发展的对策建议
5.1 健全农商行内部金融支持体系
武城县农村商业银行应当深耕农村金融市场，加强与农业主管部门的信息交流共享，着眼于摸清当前农业供给侧结构性改革催生的新型经营主体的金融服务需求，开展多层次、全方位、广覆盖的实地调研，组织银行机构负责人和客户经理队伍进乡入村，深入了解和掌握新型经营主体金融需求，区分不同层次金融服务需求，针对农业适度规模经营、粮食生产、农业基础设施、农村劳动力转移等领域，建立分类分策名单。根据自身的发展战略与市场定位，构建差异化、分层化的服务体系，根据区域、产业、人群细分市场，合理满足多维度、多业态、多元化的金融服务需求。
改进新型农业经营主体金融服务管理考核机制。武城县农村商业银行要制定支农发展战略目标，优化运营机制，制定科学的激励考核政策，在做好风险防控前提下，有效扩大新型农业经营主体基础金融服务和信贷覆盖面。以服务乡村振兴战略为目标优化发展战略和管理考核机制，加大对新型农业经营主体支持力度。提高涉农贷款不良容忍度，尽快建立实施科学、务实的尽职免责细则和操作规程，保护银行业从业人员积极性。强化新型农业经营主体金融风险管控。有效控制风险是实现新型农业经营主体金融服务商业可持续的重要前提。要把防范新型农业经营主体信贷风险放到更加重要的位置，在优化服务、金融创新的同时，严守风险底线。在保证新型农业经营主体信贷总量稳定增长的前提下，控制对低质低效、转型无望、产能过剩领域的新增信贷投放，对于新兴主体，既要支持发展壮大，也要注意防止一哄而起、重复建设、过度授信。强化贷款的风险预判，密切监测，做到早发现、早识别、早预警、早处置。
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6 结论
山东省武城县作为农业生产大县，新型农业经营主体在武城县农业经济发展过程中释放出了巨大活力，已成为促进农业转型升级的重要力量。这些新型农业经营主体主要以规模化的方式进行生产，这就需要规模化的投入，而新型农业经营主体自身的财力往往无法满足生产的需求，大多数新型农业经营主体面临着融资难的问题。武城县农村商业银行金融创新能够支持农业新型经营主体的发展壮大，激活农村劳动力资源，缓解农业新型经营主体融资难的问题，并提高农业新型经营主体的收益水平。但当前存在着信贷资金投入规模有限、信贷产品种类偏少、贷款期限偏短、贷款手续繁琐等问题。本文研究武城县农村商业银行金融支持与农业新型经营主体之间的关系，运用农村金融理论、金融深化理论以及金融创新理论，结合实地调查结果，分析武城县农村商业银行支持新型农业经营主体发展现状，归纳得出武城县农村商业银行支持新型农业经营主体存在问题及成因，并提出相应的对策建议，主要得出以下结论：
（1）武城县农村商业银行金融支持体系中不仅包含金融支持的供给主体，还包含金融支持服务的需求主体。武城县农村商业银行金融支持服务模式根据经济发展阶段不同、地区情况不同、金融支持服务供需情况不同存在区别选择不同的金融支持模式。发展情况较好的新型经营主体可以考虑产业链式金融服务，农业发展情况相对较差的新型经营主体可以考虑家庭银行式金融服务。
（2）近些年，武城县农商行对主体支持较多，特别是在信贷和服务模式方面。在信贷上，武城县利用“两权”抵押产品提供金融支持，通过“大棚贷”、“小微企业主”等产品提供金融支持。在服务模式方面，武城县对家庭农场实施名单式营销，通过“产业链”式金融服务模式服务新型农业经营主体。通过调查结果分析发现，家庭农场、合作社经营规模和注册资金规模有限，年销售收入偏低。当前大部分龙头企业虽有盈利，但在企业固定资产、技术研发投资上鲜有投入，经过样本调查，发现八成以上的企业对未来经营并不乐观，认为市场环境趋紧，没有投资意愿。由于原材料上涨、企业用工招人难度加大，市场经营环境变化，各企业出现了资金周转困难，加上融资渠道单一化，资金使用成本较高，龙头企业面临较大的资金使用困难。因此武城县新型主体寻找金融支持的需求较高。
参考文献（略）