第 1 章 绪论
1.1 研究背景及意义
1.1.1 研究背景
(1) 国内外经济下行压力大 2019 年世界范围经济发展速度有所回落，GDP 增长出现新低，全球债务出现新高，制造业发展放缓，服务业发展相对稳定，宏观经济下行压力增加。《当代世界》评论称，当前的全球经济形势仍旧“处于下滑阴影内”，经济疲软和下滑可能比预期还要刺激。
2019 年中国国内外形势依然严峻，外国直接投资锐减，国内物价水平提高、区域发展不平衡不充分、投资和消费需求不足、实体经济杠杆率上升、企业发展放缓尤其是民营企业信用利差增大、融资形势较差等等问题依然突出，承受着较大的经济下行压力。发展的压力和矛盾促使加快推进和深化供给侧结构性改革，用改革的方式和手段寻找突破，不断进行降准、降息等逆周期调节，着力做好“六稳”工作，努力提质增效，经济运行继续保持总体平稳态势。出现一些稳中向好的新变化：一是持续推进经济结构改革；二是稳步落实和实现房地产市场调控目标；三是减税降费政策的实施带来一些新的利好；四是优化调整工业结构有新的突破。
(2) 大力支持小微企业发展是我国走出经济下行有效的方法 财政部有关负责人指出，民营和小微企业是社会发展和经济进步的重要一环，有着至关重要的作用，如今经济发展放缓，支持和发展民营、小微企业有利于出现新的生机、“六稳”工作的推进和落实。
董登新作为湖北省中小企业研究中心主任，公开表示在当前我国存在这样的现象，大型企业普遍有产能过剩问题，要想经济结构转型升级有突破、扭转不利的经济形势，中小企业成为希望所在。
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1.2 文献评论
1.2.1 国外研究
(1) 小微企业融资问题研究 由于国内外对企业的概念分类不一致，我国小微企业的概念在国外学者研究中会写为中小企业，研究内容和研究方法依然是可以借鉴和参考的。
Macmillan(1931)在文章中写到鉴于中小企业规模比较小，资本市场的最低要求是达不到的，处于缺位状态，筹措资金时通过直接融资存在困难，这是中小企业融资问题首次被提及和研究。
信息不对称方面。Hodgaman(1961)及 Stigliz and Weise(1981)的“信贷配给理论”，研究了中小企业的贷款困难是由于银行和客户掌握的不同信息以及他们的关系对信贷配给的影响[1]。Berger(1995)发现小企业想要从大银行那里借款成本太高，创新地提出了“关系性信贷”的概念。William R.Kerr 和 Ramana Nanda(2015)指出对信息了解和掌握的不同影响了中小企业的信贷供给，银行的资金供应成本上升，相对应的企业融资成本也会随之增多。融资结构方面。根据 Modigliani 和 Miller(1958)总结出来的 MM 定理，学者们研究和探讨处于不同阶段的企业的不同特征及对资金有不同的需求，形成后来的金融周期理论。GebrehiwotAgeba 和 WoldayAMha(2006)走访了埃塞俄比亚的1000多个小微企业，了解到他们的融资来源往往是从亲戚朋友、相关的贷款协会、上下游企业等，而非正规金融机构。
(2) 金融生态环境研究 A.G.Tansley（1935）作为一名英国生态学家，首次提出了“金融生态系统”，他认为金融行业的发展是动态平衡的，是相互促进的，类似于生物群落处在环境中又对环境产生影响。E.P.Odum（1996）不断探索和总结，提出金融生态系统的核心是系统内各主体与周围的环境之间形成的动态影响[9]。“经济生态学”这一概念来源美国学者麦肯基，他将人类社会问题和生态学放在一起研究。
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第 2 章 相关概念及理论分析
2.1 概念界定
2.1.1 小微企业
小微企业包括了小型企业、微型企业以及家庭作坊式企业，这是我国关于小微企业的定义。人社部出台了规定明确了划分企业对于不同行业门类有不同的额度标准，详细规定见表 2-1。
表 2-1 我国小微企业划分标准
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2.2 理论基础
2.2.1 金融生态环境理论
金融是一种资金流动和融通的行为，是通过信用工具来优化配置资源的过程。生态学是有机体和生物环境以及非生物环境相互促进相互制约的动态发展系统。后来专家和学者们不断将生态学和其他领域进行结合，探索出更创新的认知和思路，是一种理论层面的创新和发展。
金融生态将生态学和金融体系的运行相结合，用一个非常有创造力的科学视角来研究相互关系的仿生学概念。
金融生态环境是在生态环境中引入金融运营环境，用更复杂、更生态、更高级的动态系统思维去研究金融市场体系、解释金融市场体系。相关概念关系如图 2-1所示。
图 2-1 相关概念关系示意图
金融生态环境可以简单的分为两类，一是微观金融生态环境，另一个是宏观金融生态环境。前者是狭义概念，主要涉及以下几个方面：企业自身发展状况、金融法规制度、社会诚信体系、政府层面的管理、市场中介服务体系及银行和企业的关系等。后者是广义概念，涉及到地理、文化、人口、经济以及政治等各个相关方面，包括与金融相关所有基础条件。
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第3章 现状分析..................................... 15
3.1 全国小微企业发展现状................................. 15
3.1.1 全国小微企业数量情况 ............................... 15
3.1.2 全国小微企业发展状况 ................................. 15
第4章 金融生态环境视角河北省小微企业融资问题原因分析.................... 31
4.1 经济基础方面.............................. 32
4.1.1 经济总量及人均 GDP 有差距 .......................... 32
4.1.2 产业结构偏重 .................... 33
第5章 金融生态环境视角河北省小微企业融资问题对策分析.............. 41
5.1 大力发展经济，促进协同发展............................ 41
5.2 优化金融供给结构，发展融资新模式............................. 41
第 5 章 金融生态环境视角河北省小微企业融资问题对策分析
5.1 大力发展经济，促进协同发展
经济快速的发展带来金融系统的发展和完善，二者相互促进并协同发展。一方面金融业的发展为经济的发展提供支持与动力，另外一方面经济基础也可以为金融业的发展铺平道路。河北省目前在经济发展方面还不算是一个强省，面对当前愈发严重的经济下行压力，这其中充满了机遇和挑战。想要缓解小微企业的融资问题就要求我们必须要好好发展经济。
多措并举发展第三产业，推动传统服务业转型，推动现代服务业的不断发展；培育并引进高新技术企业，转变经济发展方式，促进产业结构升级；不断优化营商环境，激发经济发展活力，促进经济向好发展。河北省各地市要建立沟通交流机制，加强合作，促进资源共享，促进各地区经济均衡持续发展。
发展较为落后的地市一定要主动学习和借鉴先进地市的发展经验，先进带动后进，尤其是加强人才、技术、资金等方面的有效流通，合力促进全省整体金融生态环境大发展。
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结论
小微企业在我国国民经济发展中意义重大，发展壮大小微企业，对解决就业、发展经济、维护社会稳定等各方面都有着非常重要的现实意义。但在小微企业的成长发展的过程中，都会或多或少的面临一些融资问题。不仅仅是中国，欧美等发达国家的中小企业在不同程度上也面临着这种挑战。小微企业融资问题是普遍存在的，也是一个很难依靠某一个政府部门、某一个企业、某一家银行就能解决的问题，应该是政府的有关部门、小微企业自身、银行等金融机构及其他各方面的社会力量来共同努力。
本文对小微企业融资问题从金融生态环境视角五个方面进行剖析，找出融资问题的本质所在。从而对小微企业如何应对融资难，提出有效的解决方案。以下为几点结论：
在融资方面河北省小微企业主要存在以下问题：融资难度大，资金缺口大，融资的可得性差，融资渠道不畅；融资贵，成本较高；小微企业设备质押率低，难以通过质押贷款方式盘活；民间融资额度较少。
河北省小微企业出现这些融资问题的主要原因是：经济发展势能低，产业结构偏重，经济发展中各地市不均衡；金融结构不够完善，地区发展不平衡，金融参与经济发展度相对较低；资本市场发展落后；金融法制环境须进一步完善；信用环境建设不足；政府在支持方面存在不足。提出了在金融生态环境视角下化解河北省小微企业融资问题的对策：大力发展经济，促进协同发展；不断优化提升金融的供给结构，发展企业融资新模式；完善法制环境，促进金融生态环境健康有序发展；优化改善信用环境，提升企业信用意识，提振金融机构放贷的信心，提高信贷的可获得性；政府统筹协调，营造更好金融生态环境。
参考文献（略）