农发行改革推进问题研究——以农发行宜良县支行为例

第一章 导论

第一节 选题的背景
上世纪 90 年代初期，我国专业银行向商业银行转型出现了职能空缺，三家政策性银行（国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行）应运而生。1994 年中国农业发展银行（以下称农发行）从中国农业银行中分离出来，成为我国唯一一家农业性政策银行。农发行成立后，业务主要锁定在支持粮棉油储备、农副产品收购、农业基础设施建设等方面，在这些方面做出了不小的成绩。在完成“建设新农村的银行”的使命的同时，自身发展也存在很多问题。国家在设立农发行时，机构性质和业务范围是区别于商业性银行，但在执行过程中却因为机构性质和业务范围模糊等问题，经营模式陷入尴尬的局面。
随着我国政策性银行改革的方针、政策的出台，农发行始终把实现良好的社会效益、社会责任作为首要目标，坚决配合国家宏观调控，把服务“三农”工作放在首位，全面落实各项支农惠农政策。2013 年，农发行已初步建立起现代银行框架，实现了总行提出的“一体两翼”战略目标，一体即支持国家粮棉购销储为主体业务，两翼分别是支持农业产业化经营业务和农业农村基础设施建业务。2014 年 9 月 24 日，国务院第 63 次常务会议通过了中国农业发展银行改革实施总体方案。为维护国家粮食安全、促进城乡发展一体化，农发行认真贯彻落实党中央、国务院的大政方针，根据我国城乡供求关系，制定实施了“两轮驱动”业务发展战略，重点支持粮棉油收储和农业农村基础设施建设。随着金融改革的渐次推进，为不断适应新的经济形势，我国政策性银行在 2015 年迎来改革的高峰，推进农发行改革势在必行。
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第二节 选题的意义
中国是人口大国，农业是保证国民生活的基础，更是一个国家的固国之本。党中央从经济建设和社会建设出发，把解决“三农”问题提上了工作日程，强调要大力发展农业，支持城乡建设，推进社会主义新农村建设。经历了数十年的改革马拉松，2015 年农发行迎来推进改革的重要一年：十三五规划的制定，2015年中央一号文的下发，国企改革指导意见的出台及十八届五中全会的胜利召开，都提出深化金融改革，突出农发行政策性职能的问题。新的经济形势和政治格局要求，农发行以服务“三农”、支持建设新农村为使命，做好 “三农”服务，支持建设新农村是其本职工作，也是其社会责任，那么，研究农发行改革推进就有着重要的现实意义。一是，推进农发行改革是经济形势的需要。推进改革有利于优化金融资源配置、提升金融运营效率。二是，推进农发行改革是国家对政策性金融机构的要求。农发行不仅体现了政府对农村金融的资源配置，还体现出对我国新农村建设、国家战略实施的不可替代性。在经济下行趋势中推进改革将有助于加快我国经济建设，辅助国家宏观调控，更好地实施国家战略。三是，推进农发行改革是农发行可持续经营的基础条件。在新的起点上完成外部配套改革、深化内部综合改革、健全现代银行体制机制，有利于农发行的健康发展和金融体系的稳定。县级支行作为基层行、一线行，更能感受改革推进的重要性和必要性，从农发行整体局势出发，深入研究支行改革推进，有助于提升支行业务能力和管理水平，更好的配合上级行做好改革推进工作。
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第二章 农业政策性银行及改革相关理论

第一节 农业政策性银行概述
一、 农业政策性银行定义
农业政策性银行不同于农业银行及其他商业性银行，它的资金来源主要是借入政府资金，发行债券（发行由政府担保的债券筹措资金），借入其他金融机构资金（向中央银行和其他机构借款）、吸收存款和国外借款等。而农业银行及其他商业银行或金融机构主要资金来源是股本（成立时股东投入的资本金）、存款（对客户的负债，个人和企业存入银行的资金）、同业拆借（商业银行为了应付短时间资金不足而向其他金融机构的短期借款）。
政策性是农业政策性银行的基本特征是以支持农村农业生产和农村基础设施建设为主。农业政策性银行的出资人是政府，农业政策性银行的存在就是为政府服务，执行政府的经济政策。所以，农业政策性银行的实际控制人是政府机关，银行的资金投向、区域发展受政府政策指导。特别的，对于商业性银行而言，农业政策性银行享受国家提供的财政补贴、税收减免、利率优惠等政策。
二、 农业政策性银行的职能
农业政策性银行属于金融机构，具有政策性银行和其他银行类金融机构的一般职能，同时，农业政策性银行设立的宗旨及自身的特点决定了他有别于其他政策性银行，区别于商业银行的特殊职能。
（一）基本职能
农业政策性银行的基本职能是作为资金融通的媒介。与商业银行相比，有以下方面不同：资金来源不同。农业政策性银行的资金来源主要向中央银行和其他机构借款，而商业银行是吸收存款。业务对象不同。农业政策性银行办理存款和贷款业务的对象的公司和企事业单位，通过存贷款业务实现借贷双方的资金融通。而商业银行办理存、贷款业务的对象不仅仅局限于公司和企事业单位，更主要的是个人业务。业务范围不同。农业政策性银行的性质决定了其业务范围，主要是为满足农业农村资金需求，提供农业发展，农村基础设施建设等项目低利率贷款。同时，按照国家政策，提供特别政策性贷款，如灾后重建，补贴或补偿等。而商业银行业务范围广。
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第二节 改革相关理论及银行改革历程
一、 改革相关理论
（一）改革的定义
改革是指政治、经济、文化、社会等不能更好的适应当前的形势而做出的改良革新，相较于改革革命是以极端的方式推翻原有政权以达成改变现状的目的，改革是指在现有的政治体制之内实行变革。通常一个改革是否能成功会影响一个国家的命运，若成功可让该国走向稳定局势，若失败可能遭致内乱或冲突。
（二）中国经济体制改革及改革相关理论
中国经济体制改革是推进重点领域和关键环节的改革，目的是为了处理好政府和市场、经济增长和社会发展、深化改革和保持稳定、应对当前挑战和完善体制机制之间的关系，更加重视改革顶层设计和总体规划，加快破除制约科学发展的体制机制障碍，促进经济发展方式转变，推动经济社会全面协调可持续发展。
中国想要发展，就要紧紧依靠改革。我国经济社会发展取得举世瞩目的成就，靠的就是改革。我国经济总量从世界第十位跃居第二位，从低收入经济体进入中高收入经济体行列，综合国力明显增强，国际地位显著提高。改革开放以来，我们坚持解放思想、实事求是、与时俱进、求真务实，不断破除计划经济体制束缚，逐步建立和完善社会主义市场经济体制，推动经济社会持续向前发展。2016 年全国经济体制改革工作会议强调了要持续深化财税、金融、民生保障、公务用车等其他重点领域改革，深入推进国家综合配套改革试点，加强对专项改革试点的规范和引导，切实发挥好试点对面上改革的示范、突破和带动作用。
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第三章 农发行的发展历程及发展中存在的问题...............................11
第一节 农发行的发展概况......................... 11
一、农发行简介.......................11
二、 机构设置.........................11
第四章 农发行当前的改革方案.................17
第一节 农发行改革的总体目标............................17
第二节 改革的主要内容.......................17
第五章 国外政策性银行改革实例......................23
第一节 国外政策性银行改革的案例...................23
一、韩国产业银行（KDB）...............................23
二、日本政策投资银行（JDB）.......................24

第六章 改革推进策略体系——以农发行宜良县支行为例

第一节 农发行宜良县支行概况
1996 年中国农业发展银行宜良县支行成立，从建行之初，只从事粮棉油储备业务，到现在业务范围拓展到新农村建设，支持“三农”等业务；人员目前增加至 20 人；机构设置办公室、客户部、营业室三个部门。
2013 年 12 月末，支行贷款余额为 58213 万元，其中：正常贷款 55100 万元，占比 94.65%；关注类贷款 0 万元，占比 0%；次级贷款 3131 万元（属粮食政策性财务挂帐贷款），占比 5.35%；涉农贷款 58213 万元，占比 100%。占用结构为：政策性贷款 49213 万元，占 84.53%；商业性贷款 9000 万元，占 15.47%。存款余额 26247 万元，比年初增加了 11148 万元，主要是企业单位活期存款增加。
2014 年 12 月末，支行贷款余额为 56501 万元，其中：正常贷款 45406 万元，占比 80.36%；关注类贷款 7978 万元，占比 14.12%；次级贷款 3117 万元（属粮食政策性财务挂帐贷款），占比 5.52%；涉农贷款 56501 万元，占比 100%。占用结构为：政策性贷款 48523 万元，占 85.88%；商业性贷款 7978 万元，占 14.12%。存款余额 17686 万元，比年初的 26247 万元减少了 8561 万元，主要是企业单位活期存款减少。
2015 年 12 月末，贷款余额为 35512 万元，其中：正常贷款 32408 万元，占比 91.25%；关注类贷款 0 万元，占比 0%；次级贷款 3104 万元（属粮食政策性财务挂帐贷款），占比 8.75%；涉农贷款 35512 万元，占比 100%。占用结构为：政策性贷款 34542 万元，占 97.26%；商业性贷款 970 万元，占 2.74%。各项存款余额 11973 万元，比年初减少了 980 万元，主要是企业单位活期存款减少。
2016 年 8 月末，款余额为 21296 万元，其中：正常贷款 18203 万元，占比80.47%；关注类贷款 0 万元，占比 0%；次级贷款 3093 万元（属粮食政策性财务挂帐贷款），占比 19.53%；涉农贷款 21296 万元，占比 100%。占用结构为：政策性贷款 21296 万元，占 100%。各项存款余额 35527 万元，比年初增加了 11301万元，主要是财政局单位活期存款增加。

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结论
农发行宜良县支行与云南其他县级农发行相比，虽然在改革上取得了一定的成就：支行贷款投向是支持“三农”及新农村建设，所有贷款均为涉农贷款；没有新增不良贷款，结转农行和工行的挂账类贷款在逐年减少；紧随总行思路，不断推进改革，调整业务结构，加强行内管理规范。但我们在改革的路上也发现，支行的业务能力不强、营销服务不够、办贷管贷质量效率低下、风险防控不到位、支行队伍建设落后等问题依然明显。受经济下行的影响，支行贷款规模持续下滑，在全行的努力下成功化解了逾期贷款的风险，但发展贷款的压力较大，离实现可持续发展的现代农业政策性银行还有差距，支行必须紧跟总行思路，在云南省分行的指导下从外部和内部加以推进改革。从外部来说，按照改革和经济发展的要求，不断调整业务结构，优化信贷业务结构和资产；从支行实际业务出发，研究探讨适合政策性银行的法规和条例，以适应党中央关于加大农发行金融支农力度的要求；从内部来说，明确社会责任，完善支行制度建设，提高支行业务水平，加强风险防控，创新发展业务，加强支行队伍建设。做好上述工作，才能从根本上加快推进改革，打造现代化农业政策性银行
本文利用科学理论、借鉴国外政策性银行的办行之道，结合支行自身的经营环境和状况，全面分析农发行宜良县支行改革的现状，利用 SWOT 从整个农发行系统来深度剖析支行在改革过程中，存在的优势、劣势、机会和威胁，并提出推进改革的策略，以帮助支行在新的市场经济和政策局势下，加快实现现代化政策性银行。
参考文献（略）