第1章 绪论
1.1 选题背景
到 2015 年末中国入世已经有 14 年。2001 年中国批准外资银行全面开展外汇业务,并批准深圳、上海、天津和大连这 4 个沿海城市的外资银行开办人民币业务。2006 年末,随着中国加入世界贸易组织 5 年过渡期的结束,国家放开了对外资银行人民币业务的区域限制和对象限制,随着过渡期各种保护措施逐渐被取消,外国银行在中国享受到了“国民待遇”。2015 年底,中国政府履行承诺,全面对外开放的 9 年,在华外资银行已经成为我国银行业中一个不可或缺的组成部分。
截至 2014 年底,中国具有独立法人资格的外资银行业金融机构多达 41 家,包括 38 家独资银行、2 家合资银行和 1 家财务公司,其在中国境内设立营业网点数多达 299 家,这些银行的母行来自全球 15 个国家和地区。除法人机构以外,不具有法人资格的外国银行在中国成立共 97 家分行,182 个代表处,这些外国银行来自 47 个国家和地区。外资银行具有完善的组织结构、严谨的风险把控机制、强大的创新研发能力等。外资银行依靠这些优势来抢夺国内优质客户、大力拓展中间业务,并集中在我国的东部沿海发达城市与中资银行抢夺中国市场。
相对而言,中资银行拥有稳定的顾客信赖度、覆盖广泛的营业网点、国家的扶持合作等,这些优势是外资银行无法相比的。面对竞争对手,中资银行也通过稳定客户基础和巩固网点优势来不断提升自身在品牌价值、产品推广、技术创新和人力资源等方面的优势。尽管从所拥有的资源禀赋、营业网店覆盖率、客户信赖度等方面看,中资银行的优势比较明显,但外资银行也在我国这一具有广阔发展空间的领域上努力并不断地扩大业务范围与经营领域。从代表处到分行,再到具有法人资格,组织形式不断多样化,从东部沿海发达城市到内陆发达城市,再到其他地区,经营区域不断扩大。
外资银行的蓬勃发展为中国银行业带来了先进的经营管理念和新的发展渠道,为以存贷业务为主的中资银行刮来了一阵新风,对提升中资银行整体实力具有积极作用。
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1.2 研究意义
1.2.1 理论意义
核心竞争力是组织中能力要素和资源要素的有机结合,反映的是一种综合实力。关于银行核心竞争力的评价体系,国内学术界众说纷纭。银行的核心竞争力具备企业的共性,同时由于其经营的风险性和服务的公共性和广泛性,又有金融企业独特的特点。而在华外资银行作为我国银行体系中重要组成部分,具有自身独特的优势,因此研究在华外资银行的核心竞争力,建立起符合在华外资银行特点的核心竞争力评价指标体系,对于核心竞争力理论向实践的转化,具有重要的理论意义。
1.2.2 实践意义
通过研究在华外资银行的核心竞争力,可以明确外资银行在中国金融市场中所处的地位及影响,外资银行市场占有率小,但发展潜力巨大,在产品开发、中间业务、网上银行等领域潜力巨大。面对新的金融环境,中资银行应该在保持原有优势的情况下,抓住机遇、迎接挑战,这对于中资银行的生存与发展,我国经济稳定和健康发展都具有重要意义。
本文的技术路线如图 1.1 所示:
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第2章 核心竞争力相关理论研究综述
2.1 核心竞争力的起源
1990 年,战略管理大师普拉哈拉德(C.K. Prahalad)和英国管理学家哈默尔(Hamel)在《哈佛商业评论》共同刊发了《公司的核心竞争力》一文,文中第一次提出了“企业核心竞争力”的概念。普拉哈拉德和哈默尔把企业核心竞争力定义为组织要素中的“积累性学识”,它是强调企业怎样运用不同的生产技能和技术资源。文中对企业核心竞争力还列举出了三种不同的检验标准:第一,是否能够为企业加入某个领域提供方便;第二,企业的最终产品是否能够为客户带来可感知的、有贡献的价值;第三,其他同行的竞争对手难以效仿。
为了形象地阐述观点,普拉哈拉德通过一个比喻来阐述核心竞争力的含义:公司结构似一棵大树,其中树的躯干和大的枝杈是原始产品,较细的枝杈是组织单元,叶花果是企业最终产品,而向公司源源不断地供给营养并起到支持效果的巨大根系组织才是企业的核心竞争力。根据“树理论”所画出的核心竞争力模型如图 2.1 所示
核心竞争力作为企业的根基为企业源源不断提供养分从而形成竞争优势,竞争优势作用到各组织单元中,形成最终产品。以日本佳能公司为例,其在精密加工、精密光学、微电子技术方面的优势构成佳能公司的竞争优势,使其能够成功地涉足照相机、复印机、通讯设备和光学仪器等产品市场。
普拉哈拉德提出企业的核心竞争力这一概念之后,开始了对企业以外的其他行业关于核心竞争力多角度、全方位的广泛探讨,包括国家和地区等领域核心竞争力的构建,金融领域也不例外。
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2.2 核心竞争力的内涵
1.基于能力整合观的核心竞争力
普拉哈拉德(1990)是能力整合观的创始人。他认为,企业在长期经营过程中通过不断的学习和积累,逐渐建立起了满足企业发展所需的各种知识和技术,这些知识和技术被整合在企业的核心产品中,而核心竞争力通过蕴涵在产品中的知识和技术得以表现。Meyer M.H 和 Utter.J.M(1993)也是能力整合观的赞同者,他们认为核心竞争力是企业运用创新手段使产品更好的融入市场的能力,其表现在凝结了企业技术优势的核心产品以及营销能力等方面。国内也有学者持同样的观点。王毅(2000)认为核心竞争力是企业独有的一种能力,这种能力在企业生产运营过程中渗透到产品、服务等各个领域,影响企业组织决策,使其表现出优于竞争对手的状态。
2.基于知识载体观的核心竞争力
巴顿(1992)是该观点的代表人,他强调企业核心竞争力的知识特性,并把其概括为四个方面:知识技能、技术优势、企业价值观和运营管理,并认为这四个方面互相联系、互相依存。他认为核心竞争力是使企业与众不同并持续为企业创造价值的知识体系,并随着时间推移而具有难模仿性。麦肯锡公司的专家们指出,核心竞争力是企业本身各种知识和技能的有机结合,这些知识和技能渗透到企业的各个业务领域,使得一项或多项业务处于领先地位,这种观点加强了核心竞争力以知识形态存在于企业的各个方面。
3.基于资源观的企业核心竞争力
Jay Barney(1991)是资源观的主要代表之一,他认为企业的核心竞争力是由人力、技术、物质等资源要素构成,核心竞争力的差异主要表现在所拥有的资源禀赋不同。正是由于企业内部无法复制的、重要的资源要素和资源配置能力才是企业拥有持续的竞争优势并获得成功的关键。Pteraf (1993)指出企业核心竞争力是由依附于企业内在组织中的资源要素构成,这种资源为企业专有,具有无形性、不可模仿性。吴敬琏 (1999)认为,企业核心竞争力包是多种资源的有机结合,这些资源由资产规模、组织结构和技术技能构成,同时企业核心竞争力还与企业制定的内外部管理战略密切相关。
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第 3 章 在华外资银行发展现状分析 ...................... 13
3.1 在华外资银行发展历程 ....................... 13
3.2 在华外资银行组织形式演化 ............ 14
第 4 章 在华外资银行核心竞争力理论分析 .................. 19
4.1 在华外资银行核心竞争力理论框架 ............. 19
4.2 在华外资银行核心竞争力要素分析 ........... 19
第 5 章 在华外资银行核心竞争力实证分析 ...................... 33
5.1 样本银行的选择 ................ 33
5.2 数据的来源 ............ 33
第5章 在华外资银行核心竞争力实证分析
本章首先运用因子分析方法,对在华具有独立法人资格的 20 家外资银行 2011-2014年数据进行分析,找到影响核心竞争力的主成份,通过成分得分矩阵来确定核心竞争力得分,并对 20 家样本银行的核心竞争力得分进行排名。其次利用复合系统协同度度量模型对这 20 家样本银系统协同度予以计算,与因子分析得到的排名结果相对比,以此来验证在华外资银行核心竞争力评价指标体系的准确性。
5.1 样本银行的选择
本文所选取的样本银行在中国大陆均具有独立法人资格,既包括老牌外资银行如汇丰、花旗、渣打等银行,也包括如盘古银行,企业银行,澳大利亚新西兰银行等极具发展潜力的银行,其总部所在地域涵盖欧洲,亚洲,北美洲,尽量比较全面的反映外资银行的总体实力,如表 5.1 所示。
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第 6 章 研究结论与启示
6.1 研究结论
经过理论研究与实证分析,本文主要得到以下结论:
1.影响在华外资银行核心竞争力的因素主要包括资源占有与整合资源能力、安全与运营能力、盈利能力和创新能力 4 部分,他们在核心竞争力中的占比分别为:38.27%、29.16%、12.96%、9.93%。其中影响在华外资银行核心竞争力的关键在于银行所拥有的资源禀赋和运用资源整合资源的能力,对在华外资银行核心竞争力影响相对比较小的是创新能力。但是随着竞争的日益加剧,我国金融业也在发生着变化,传统的借贷业务利润率已经很低,银行如果想要在激烈的竞争中获得较高的利润,加大中间业务利润占有率,就需要银行改变传统观念,加强产品创新与服务,所以创新能力对于银行核心竞争力的提升已经越来越重要。
2.根据实证分析我们发现,20 家样本银行的系统协同度计算结果与核心竞争力计算结果的排名情况具有一致性。在华外资银行核心竞争力不是资源和能力要素简单的相加,而是要素之间相互作用,相互协同,从而达到“1+1>2”的效果。这需要各个部门、各个要素之间相互配合、相互协同。各部门之间高度配合的结果是使银行的运营效率得到提高,这也促进了核心竞争力的提升。所以协同效应与核心竞争力之间相互作用、良性互动。同时,协同效应能够客观的反映出企业的现状。
3.一些在华经营时间较长的老牌外资银行凭借优质的客户资源,广泛覆盖的分支机构以及人才力量在激烈的市场竞争中获得优势。如汇丰银行、花旗银行、渣打银行、东亚银行等所拥有的资源禀赋和运用资源整合资源的能力强于其他在华外资银行。而一些进入中国时间较短、规模实力不占优势的在华外资银行,如富邦华一银行,法国巴黎银行等凭借其科学合理的组织结构、高瞻远瞩的发展战略、完善的用人机制和明确的市场定位,在激烈的市场竞争中占据一席之地。总体来看,在华外资银行能够在我国金融市场上扬长避短,尽量发挥自己的优势,其进入为我国银行业的发展注入新鲜血液。
参考文献(略)