第1章 引言
1.1 研究背景及意义
1.1.1研究背景
根据中国保险行业协会 2017 年经营情况表展示，保险行业 2017 年原保费收入达到了 3.6 万亿元，相比 2016 年增长 18.16%1。
伴随保险行业的日渐增长，对保险业的信息化水平也提出了越来越高的要求和期许。保险业的信息化建设在近十年也在加快步伐，进一步适应市场的发展，从手工出单到无纸化出单，从数据中心到灾备中心，同时伴随云计算、数据挖掘等新技术的产生。各保险公司为了尽快适应市场的发展速度，也加大了其在信息化建设、风险防控以及决策支持系统方面的投入和关注。
市场的发展千差万别，而信息化的建设需要周期，因此各保险公司普遍存在信息化建设滞后、缺乏专业的信息化人才，同时随着保险业近十年的快速发展，原信息化系统无论从复杂度还是数据量上都已经很庞大，对于新系统的筹划和建设，也存在很大的难度。各个保险公司的信息化建设水平参差不齐，对外包公司的依赖性普遍提高，同时信息安全的隐患也是步步攀升。
本文以国内一家上市大型寿险企业的信息化建设为案例，对其信息化建设的整体情况，以及建设中目前出现的一些问题进行分析，进而提出建议和策略。
1.1.2研究目的
本文以某公司作为案例，针对保险公司信息化建设过程中存在的诸多风险进行分析讨论，并对整个保险行业的信息化建设提出建议和方案。
1.1.3研究意义
随着经济全球化的发展，各行各业对信息技术的依赖程度越来越高，保险行业作为一个数据、信息密集的行业，对信息化的依赖程度更加显著。保险业信息化建设水平的提高，对整个保险行业的发展至关重要，也是金融监管以及社会信用体系的发展所不可或缺的。
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1.2研究内容和研究方法
1.2.1研究内容
研究内容从“理论基础-研究对象-问题说明-建议与对策”的流程以某保险公司为案例，对保险业信息化建设风险进行了分析和说明。 第一部分阐述研究背景、目的和意义，同时说明了研究内容和使用的研究方法；第二部分将使用到的理论基础进行了说明。首先对风险进行了介绍，包含风险的类别以及对风险的管理理论；再者对保险业的信息化发展进行了概要说明；第三部分对研究对象的情况进行了公司介绍以及其信息化的建设情况进行了概述；第四部分对研究对象目前信息化建设中的风险进行了介绍，同时对其风险进行了评估说明；第五部分以此研究对象为背景，对整个保险行业信息化建设中的风险进行了后续的建设意见和对策说明；第六部分总结了论文前述观点，并对保险业信息化发展的前景进行了展望。
1.2.2研究方法
1、文献研究法
为了更好的进行理论和实证研究，文献研究是必不可少的。本文在写作过程中，查阅了许多文献资料，包括保险信息化发展的相关著作和期刊论文、风险管理的一般理论以及某保险公司的信息化发展相关的一些研究报告或者报道说明等。在反复查阅文献资料的基础上，梳理写作思路，并形成个人的研究成果。
2、理论分析与论证分析相结合的论证方法
本文通过理论分析与实证分析相结合的方法，全面的对某保险公司的信息化建设情况和存在的问题进行了分析，最后对发现的问题提出对应的对策和建议。
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第2章 保险业信息化及风险管理
2.1保险业信息化发展
2.1.1保险业信息化概念及意义
保险业信息化主要是保险公司通过使用先进的计算机技术，对公司的生产经营流程进行统一整合管理，帮助各层级员工更加准确有效的完成日常工作，同时可以优化管理流程和提升工作效率，加强内部消息的共享机制。信息化技术在保险企业的应用本质是提高其核心竞争力，它可以帮助保险公司提升服务品质，快速了解保险市场，从而实现对客户的精细化和差异化服务，以此来使保险企业的竞争力大大提升，并可以获得其长远发展。
保险业的信息化主要体现在以下几个方面：其一，客户服务功能，保险业的宗旨是为人们提供持续的风险保障，应该说是一个服务行业，因此稳定有效的客户服务体系，是信息化建设至关重要的部分。其二，公司经营功能，保险企业进行良好服务的前提，是可以运营稳健，可以应对各类经营风险。因此保险公司需要通过信息化建立稳定的信息化系统，以及完善的运行管理规范和灾备体系，以此来确保企业的日常工作和业务开展。其三，近几年互联网金融的迅速发展壮大，新兴技术开始发展，保险业也需要借助大数据技术、移动智能终端以及云计算等新技术抓住保险行业的发展契机，以此来实现企业转型以及业务创新发展和精细化服务。
保险业的信息化发展具有重要意义：首先，信息化技术的快速发展，为保险公司业务的快速发展提供了有效的技术保障，从而保障了保险公司的快速健康发展，大大提升了保险公司的工作效率。其次，通过信息系统，尤其近些年的手机应用系统的开发，大幅度提高了客户服务质量和客户体验，可以给客户提供更高效的保险服务。再者，通过信息化系统的数据集中管理，缩减管理层级，减少人为操作，加强了保险公司对各项风险业务的管理能力。同时加强了精算管理，提高产品科技含量，从产品研发阶段即为企业降低经营风险。最后，保险信息化的发展，也促使了硬件设备、软件行业以及通信行业的快速发展，提高了整体社会效益。
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2.2风险管理
2.2.1风险类别
风险主要是指不确定性，发生的不确定，发生时间的不确定以及损失的不确定。风险因素、风险事故以及风险损失构成了风险的主要要素组成。 风险按照不同的分类标准，可以分为不同的种类。按风险标的的不同，主要可以分为财产风险、人身风险、信用风险和责任风险；按风险产生的行为分为基本风险和特定风险。
以上分类是基本风险管理中的风险类别，而保险作为一个特殊行业，其风险又存在其个性化，主要包含承保风险、管理风险、投资风险和道德风险。
1、承保风险
承保风险主要指在承保环节产生的风险。主要是由于承保环节代理人对标的物或者被保人不进行详细了解，风险评估，只关注个人业绩，不关注标的物或被保人的质量问题，导致承保质量低下，从而产生风险。
2、管理风险
目前各保险公司在管理机制上，缺乏精细化管理，存在很多内部问题，同时又在管理流程和职责上，缺少督察体系。比如核保环节，如果不进行严格的核保校验，导致低质量标的物的流入，就会增加理赔率。在理赔环节，理赔人员无视管理规定，内部审核环节缺失，会产生大量的错误赔付，造成资金的大量流失，经营成本增加，经营风险加大。
3、投资风险
保险行业的金融特殊性，导致了保险行业会有大量的资金流入，如何合理的使用保险资金，使其转化为各保险公司的内部资产，做好投资的安全性、合理性是很重要的方面。我国保险行业发展初期，由于保险信贷机制的不完善，导致目前仍存在很多贷款坏账，给行业形成了很大的投资风险。目前在银保监会的管理下，保险公司可以进行证券类投资，但是风险也是不言而喻。
4、道德风险
保险行业的道德风险以及逆向选择也是由来已久，各类骗保和骗赔事件层出不穷；保险代理人与被保人恶意勾结传统，以及保险公司员工违法违纪。由于这些风险的存在，给保险业的经营带来很大的损失。
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第 3 章 保险公司信息化建设总体情况：以某公司为例 .......... 10
3.1 网络设施发展................................. 10
3.2 数据中心发展.............................. 11
3.3 信息化系统发展............................. 13
第 4 章 保险公司信息化建设风险识别及评估：以某保险公司为例..................15
4.1 信息化建设风险识别............................. 15
4.1.1 人才储备风险 ............................. 15
4.1.2 流程复杂效率低下 ............................. 16
第 5 章 保险公司信息化风险管理对策：以某公司为例 .......... 32
5.1 人才培养与考核体系的创建................................... 32
5.2 组织结构变革.......................... 33
第5章 保险公司信息化风险管理对策：以某公司为例
5.1人才培养与考核体系的创建
1、培训体系的创建
保险公司对于代理人有一套很规范的培训体系，这个优良的传统，不光对于前端人员适用，对于后方的支持人员，尤其是信息中心的人员同样适用，如何使后方人员开发出符合公司业务同时可以有前瞻性的系统，让技术人员很好的了解和理解业务知识很重要。所以首先需要创建一套培训体系。
此体系主要包含两部分内容：业务培训和技术培训。
业务培训主要分两大块，理论基础知识和业务知识，理论基础知识主要包含一些保险原理、风险原理以及一些常用的金融知识；业务知识主要是保险公司各个前端业务内容培训，从业务员的具体工作到后方核保核赔理赔精算人员的工作内容，都可以对技术人员进行系统体系化的培训。此处和前端代理人的培训不同的时，前端代理人只需要了解出单和业务相关的，而此处不光这些，还需要了解很多内勤人员的具体工作事项。针对实际业务的培训，同时还可以邀请一些行业专家进行行业分析和发展培训，使开发人员可以打开自己的视野，不单纯的对技术有一定的了解，对于技术服务的业务也要有很深刻的理解，只有这样才能开发出更好的软件和更实用的软件系统。
技术培训也包含两部分：既有知识和延伸知识，既有知识是针对现有的特定系统内容进行针对性的技术知识培训；延伸知识主要是对目前市面上的新知识，或者新技术进行培训，对项目后期的升级改造和问题的处理提供多一个方向的可能。
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第6章 结论与对策建议
以我国保险业信息化发展多年的经验来看，信息化发展，将有利于提升保险公司的管理水平，提高其风险识别和控制能力，针对企业的客户可以进行更加快捷的服务以及实现客户的精细化管理，加强企业的创新能力，最主要的是可以通过精细化的管理，降低保险公司的经营成本，为建设有中国特色的保险事业发挥重要的作用。各保险公司的信息化水平越高，对其发展和占据行业的竞争优势更有利。
经过 30 余年的发展，我国保险业的信息化发展，可以说是成功的，但是其存在的问题，我们也不可以忽视。保险业的创建基础是大数法则，保险是一个数据和信息密集型企业，目前保险产品制定过程中的生命表的制定、承保风险和理赔风险的细分管理都依赖于大量数据的整理，都需要信息化的支持。目前行业内仍存在着产品同质化严重、创新能力欠缺、保险产品费率不合理等共性问题，这些问题的根源说到底是数据量不够大，只要有足够的数据，这些问题都可以迎刃而解。
因此针对保险业信息化的一些共性问题，针对整个行业的信息化建设提出以下几方面的对策和建议：
1、管理模式的转化
随着市场的大力开放，市场竞争压力越来越大，各公司都需要从粗放型管理转向精细化管理，以此来降低经营成本，实现资源的高效合理利用，以此来保证其市场优势。同时需要信息化建设，来推进精细化销售和专业化服务的进展，充分挖掘客户的潜在价值，及时掌握客户需求的不断变化。根据客户需求的变动来开发研制出更加适合客户和市场的保险产品，使保险产品更加贴切民意和符合民生。
2、新老系统的无缝升级改造
保险业在我国发展至今，已经有 30 多年的历史，在其中随着信息化的发展变化，各个保险公司的信息化系统已经存在很久，尤其是核心业务系统，由于其系统庞大，业务复杂，对其的升级改造的过程中可能遇到的困难和风险也是众多，因此需要各个保险公司在进行各类信息化系统的升级改造过程中，要做好项目规划，无论是在开发商的选择上，还是在项目实施的过程中，需要对项目的升级改造工作做到事无巨细，不放过任何一个风险点，可以做到无缝对接。同样的在新老系统升级改造过程中，做好人力的储备和提升工作，争取通过信息化系统的重建来培养出一批业务和技术发展均衡的综合型人才。
参考文献（略）