引言
一、问题的引出
民间借贷自古以来便存在于我国经济社会中，但在近年来缺成为一个社会热点问题。从保定孙大午非法集资案，到浙江吴英非法集资案，吸引了政府官员、专家学者、金融从业者和普通百姓的目光。对于民间借贷的种种现状，许多人认识到我国现有法律体系存在的弥端。尤其是在吴英案中，许多人发出了 “小姑娘不能死”的呼声。根据央行的监测与调查数据，今年民间借贷的规模持续增长，民间借贷的种类和形式更是花样翻新、层出不穷，由民间借贷引发的纠纷、争议更是屡屡见诸报端。据媒体报道，仅2011年跑路的浙江老板就达200多个。浙江温州、内蒙鄂尔多斯民间借贷规模近年来的暴涨和因企业家“跑路”引起的民间借贷危机，更是将民间借贷立法的急迫性摆在人们的面时，也引起了国家高层领导人的重视，温家泣总理于2011年10月亲自到温州进行调研，了解民IW借贷的发展状况，对于当前暴露出来的一?些问题，指示地方政府“想尽一切办法稳定经济和金融局面”，并提出对民间借贷要规范管理、防范风险。2012年3月国务院决定设立温州市金融综合改革试验区，在包括民间借贷等多个方面的金融改革开始试水。基于紧迫的社会现实，民问借贷的发展特征、影响利弊、如何对待民间借贷、究竟是否应该纳入合法体系、如何立法规范引导，成为我们将要探讨的问题。
二、文献综述及研究方法
建国以后乃至本世纪初，我国对民间借贷采取了忽视的态度，法学研究存在一定的缺失。随着近年来我国经济社会的发展，民间借贷问题浮出水面，对民间借贷的研究开始增多，从研究主体上看，主要分为两类：一是官方的研究调查报告；二是学者的研究思考。从内容上讲，目前民间借贷研究侧重于高利贷与非法集资、借贷合同、借贷风险防范、利率范围、民间借贷合法化路径选择等方面。对民间借贷进行总结梳理并结合经济学、法理学理论的分析著述较少。本文拟结合民间借贷发展形势，在借鉴成熟的经济学理论、法学理论和国内众多学者相关论著的基础上，以民间借贷的立法规制为研究论题，采取实证分析、理论论证等方法，从不同的视角，对民间借贷及其立法规制进行全方位的剖析，提出规制民间借贷的法律和制度化设计，以此保障民间借贷的规范运行与发展。
第一章民间借贷概述
一、民间借贷概念
民间借贷，顾名思义，包括了 “借”与“贷”两种行为，体现了资金的融通。民间借贷有悠久的历史，在现实生活中也大量存在，但对于民间借贷的准确定义，我国法律法规没有明确的规定，相关领域的专家与学者则从不同的角度和出发点作出了不同的回答。如有学者认为：民间借贷是指公民之间和非金融机构的法人、其他组织与公民之间的相互借贷货币、实物和其他财产的行为、有的学者从行为主体出发认为民间借贷是“指非金融机构的自然人、其他经济主体之间以还本付息为内容的一种融资活动，它包括三种类型：一是自然人之问的借贷；二是自然人与企业及其他经济主体之间的借贷;三是企业及其他经济主体之间的借贷”?还有人从是纳入国家正规金融体系出发，认为民问借贷是“与正规金融相对而言的一种民间金融形式，是在我国银行保险系统、证券市场、农村信用合作金融等以外的民间资金融通活动，属于非正规金融范畴”。"这一定义与国外学者较为接近，国外多将民间借贷定义为民间金融，如Anders Isaksson将民间金融定义为“游离于正规金融体系之外，不受国家信用控制和中央银行管制的信贷活动及其他金融交‘以上关于民间借贷的概念，基本上从主体、行为内容或者金融管控角度出发进行定义，在不同的研究环节下有其合理性。狭义的民间借贷，仅指自然人之间的借贷，或不包括非法集资、高利贷等非法的借贷行为；广义的民间借贷，则是公民、法人及其他经济组织之间发生的资本融通行为，不仅包括合法的借贷行为，也包括非法集资、高利贷等非法的借贷行为。笔者综合诸多学者的研究结果，根据个人对现实实践的调查和理论分析，认为民间借贷是指公民、法人及其他经济组织之间未通过正规金融机构而发生的资金借贷融通行为，是游离在我国银行、证券、保险等正规机构以外的民间资本融通活动，它是民间借贷主体以富余资本流通为内容的投融资行为。
第三章民间借贷立法的理论依据........21
一、经济学理论依据........21
(一）公共利益理论........22
(二）金融脆弱性学说........22
第四章民间借贷的立法探讨........26
一、对民间借贷的立法态度........26
二、立法的基本原则........26
(一）效率原则，鼓励市场行为........26
(二）安全原则，立法的目的在于维护市场交易........27
(三）平等原则，体现法治的基本价值........28
(四）自由原则，确定意思_治原则合理........28
三、民间借贷立法的要点与内容........28
(一）尽快制定《民间借贷法》........28
(二）消除法律之间内在冲突，完善法律规范内容........31
(三）完善民间借贷扣关制度........31
(四）建立完善交易等市场自律机构体系........35
结论
本文在对民间借贷的概念进行廓清的基础上，对民间借贷的特点、现实发展阶段特征和部分特殊的现象进行了分析。由于资本的稀缺性与正规金融资源的不足，民间借贷的产生与发展是社会经济发展的正常逻辑结果，作为金融市场的重要组成部分，具有充分的合理性和合法性。按照市场经济条件下的“契约自由”精神，将民间借贷纳入合法体系，同时加快立法完善相关配套制度，建立对民问借贷的完整、科学、有效的立法规制体系和监管体系，是经济基础对上层建筑提出的一个迫切需求，也是我们在完善社会主义法治过程中的一个重大课题。鉴于目前我国民间借贷的专门性法律缺失、现行法矛盾冲突、配套制度缺失等一些列的法律体系缺陷，为推动民间借贷良性发展，在经济与法学理论分析的基础上，笔者提出了建立专门性法律制度、协调法律内在冲突、完淬配套法律制度、建立完善监管制度和登记管理制度、逐步推进立法的总体思路，为保护民问借贷的合法地位和主题的合法权益、积极建立合法的民叫金融体系和民间借贷监督管理机制提出了相关建议。同时，考虑到立法程序复杂性，在_门的法律出台之前，可在民间借贷较活跃的地区率先制定地方性法规进行试点，根据试点相关法规的施行情况來获取实践经验，进一步修正、完善并正终违立统一的立法。希望通过国家立法活动，能推动民间借贷的稳健发展，提岛社会资源配置效率，为经济社会的协调发展提供更为广阔的空问。
参考文献
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