我国互联网金融竞争优势研究

第1章导言

1.1问题的提出
20世纪末，中国金融业发展迅速，随着计算机的普及使用，我国的金融电子时代开始。90年代中期，我国逐步建成了金融卫星通讯网络和中国国家金融数据通信网等金融网络，加快了我国金融电子化建设的进程。自2001年加入WTO以来，传统金融行业接受着来自世界各种新理念新模式的挑战。经历了网络革命的洗礼，中国的金融市场开始全面走向电子化、网络化。近几年来，中国的网络技术发展迅猛，同时中国拥有巨大的金融市场，互联网信息技术与金融市场的结合对中国现行的传统金融组织体系产生了巨大的冲击。互联网技术引发的金融革命预示着中国的经济正从传统经济向数字经济转变。在这一变革中，作为互联网信息技术与现代金融相结合的新型混业经营模式——互联网金融将成为发展方向的必然。
互联网金融的竞争优势是什么，应该如何运用好互联网金融的优势促进我国金融行业的发展成为热点。国内外学者对产业竞争优势的研究流派甚多，但是对于新兴的互联网金融的产业竞争优势还未形成完整的理论研究。因此本文将通过研究互联网金融的理论发展与运营模式，利用迈克尔波特的“钻石理论模型”对互联网金融的竞争优势进行分析，并得出行之有效的优势发展策略。
本文的研究目的：利用迈克尔波特的产业竞争优势分析模型“钻石理论模型”分析互联网金融运营模式的特点及产业竞争优势，并根据互联网金融的发展趋势提出优势发展策略及政策建议。

1.2本文的研究思路和主要内容
关于互联网金融的竞争优势问题的理论研究，国外学者起步较早，国内学者对此的研究起步较晚，具体将在下面的文献综述内进一步说明。
1.2.1本文的研究思路


第2章理论与文献综述

到目前为止，还没有对互联网金融竞争优势分析的理论，但是国内外许多文献都在探讨互联网金融的发展模式、风险防控等问题。综合这些文献，结合产业竞争优势方面的理论，本章将对这些文献分别进行论述。

2.1产业竞争优势相关理论及文献
2.1.1我国学者对钻石模型的创新与改进
金锫较早地在国内开展了对产业竞争优势的研究，建立了竞争力研究的经济学范式。将产业竞争优势研究扩展到产业结构、产业组织、产业集群等范畴。复旦大学的苗明杰、李鑫、任洪波又提出增加知识吸收与创新能力影响因素，认为产业竞争优势的核心体现在知识的吸收能力和产业的创新能力上，其次才是参与国际产业分工体系，谋求产业链中的最佳地位。赵荷°则将产业竞争优势分析分为产业界定、产业发展史、产业目前定位、产业竞争力驱动力、产业发展预测的几个部分。并提出，国际层面驱动因素、相关产业聚集效应、微观产业层面推动因素和企业层面这五个方面的分析范式。邓玉瑛、陈建甫从产业发展的阶段特征、人力资源与产业发展的关系、国内外资本流动与转移等多个方面分析了东南亚各国的产业竞争优势。赵洪斌从产业绝对竞争力、产业相当竞争力和产业差别竞争力三个方面构建了研究产业竞争力的框架和模型。

2.2互联网金融相关文献
2.2.1互联网金融的定义
纽约联邦储备银行将互联网金融定义为：运用电子信息沟通设备和计算设备的金融市场及其服务称为互联网金融。皮天雷，赵铁认为互联网金融就是互联网技术和金融功能的有机结合，依托大数据和云计算在开放的互联网平台上形成的功能化金融业态及其服务体系。杨洋，张宇认为互联网金融产生的根源并不是电子信息技术行业与传统金融行业的简单结合，而是在网络技术水平提高的基础上，为适应新的需求而产生的新模式。周文蕾认为互联网金融是互联网和金融的跨界与融合的一个过程和结果。陈健认为从最狭窄的金融丨全释来看，应该从跟货币的信用化流通的相关层面来定义互联网金融。即互联网金融是通过依托互联网的方式来实现资金融通。周华则认为互联网金融是通过互联网、移动互联网等工具，介入传统金融业务过程的一种混合金融。
在传统银行业务方面，王亚娜认为，互联网金融具有获取大数据的能力。互联网金融基于一定的平台完成借贷、投融资，在网络平台中可获得大量关于中小微企业和个人的相关信息可以帮助互联网金融机构进行决策判断是否将资金贷给该企业或个人。王天捷，张贻理在小额贷款方面，互联网金融机构能够为大量中小微企业及个人提供贷款。互联网金融模式只需要借贷企业或个人与互联网金融企业通过网络通信解决，节约了其他多余成本，降低了在互联网金融模式中各主体之间的交易成本。
徐洁，隗斌贤，揭筱纹对互联网金融在企业小额贷款方面的优势进行了分析。互联网金融为小微企业融资难的发展困境带来了转机，与传统的商业银行间接融资、资本市场直接融资等融资模式相比，互联网金融融资模式具有普惠性、便捷性、针对性等特点陈汉昌，许明辉，吴幕针对互联网金融在证券行业的优势进行了分析。互联网金融时代的一大的特征就是其信息的空前开放和透明，能够直接以点对点的方式将最新的资讯传递给客户。信息不对称而造成的选择限制将大大降低。

第3章我国互联网金融的现状分析.........16
3.1我国互联网金融的发展现状..........16
3.2我国互联网金融的运营模式..........17
第4章我国互联网金融竞争优势分析.............21
4.1我国互联网金融行业竞争优势分析...........21
4.2案例分析：以余额宝”为例的竞争优势分析.........27
第5章结论政策与建议.........32

第4章我国互联网金融竞争优势分析

4.1我国互联网金融行业竞争优势分析
基于迈克尔波特的“钻石模型”理论框架，本文将从以下几个方面对我国互联网金融行业的竞争优势进行分析。
根据波特的“钻石模型”，建立分析评价指标。

从生产要素来看，互联网金融发展处于互联网信息技术高速发展的时期。互联网金融的产生与发展依托于互联网技术的发展。互联网的普及为金融电子化提供了可能。网络平台极大地降低了生产成本，提供了多元化的销售渠道，节约了销售成本，降低了库存压力。同时也起到了集聚效应，带来了更多的需求和更低的边际成本。社交网络平台、门户网站的出现和普及，以及云计算、大数据等互联网技术的发展，都互联网金融提供了巨大的发展平台。电信通讯技术及互联网信息技术的全面快速发展为互联网金融的发展奠定了基础，创造了良好的条件。电子通讯技术将企业和客户更紧密地联系在一起，实现了企业信息资源的有效管理和管理利益最大化。

第5章结论与政策建议

5.1基本结论
随着互联网信息技术、移动通讯技术的发展，人人贷、阿里金融、百度百赚等新型互联网金融产品与服务层出不穷。互联网金融混业发展势不可挡，各种民间贷款机构、民间银行机构呼之欲出银行业、保险业等传统金融模式面临巨大的挑战。互联网金融将使金融服务更全面、更直接、更广泛，效率更高，提升客户的金融交易需求。互联网金融迎合了市场发展的需求，传统金融行业与互联网金融将形成相互促进、共同发展的态势。在这样一个大数据金融发展时期，金融行业与行业相互的交融也亟需监管体制机制进行变革和创新。需要国家以法律手段树立行业规则，以行政手段规范运营方式。需要行业以技术创新来防范风险。辅助互联网金融走向规范化的途径，以推动金融业和经济社会的发展。
互联网金融以长尾理论为基础，在商品流通渠道广泛的前提下，如果商品的生产成本低到可以使个人能够独立进行生产，那么即使是以前市场上看似需求极低的产品，只要市场有供给，就会有需求。因此，这些虽然看似需求量和销售量极低的产品所占的市场份额会比看似需求量和销售量的产品所占的市场份额相比，反而会更高。金融机构由于成本所限，为了利益最大化会特别关注头部，即所谓的VIP客户。从而在广大普通客户的业务服务上有所忽略。而互联网信息技术的发展使得依托于大数据分析的互联网金融的成本降低，因此关注尾部的利益，即服务好普通消费者，只要产品渠道足够广、受众人群足够多亦能创造高额收益。
参考文献（略）