我国农村商业银行全要素生产率测度及影响因素之金融学研究

本文是一篇金融学论文，本文主要对农村商业银行的全要素生产率及其影响因素进行研究，从而为其持续健康发展提供相应的对策建议，进而实现加速农村资金融通和促进农村经济发展的目标。

1绪论

1.1研究背景
农业作为国民经济的基础是我国实现现代化的关键环节，中央一号文件已连续十四年以“三农”为主题，可见“三农”问题在我国社会主义现代化建设中的重中之重地位。在经济和人口在未来仍将保持中高速增长的宏观环境下，资金短缺己成为我国农业所面临的重要现实，而破解这一难题对作为现代经济核心的金融尤其是农村金融提出了更高的要求。20世纪80年代以来，随着我国农村经济体制改革的深入开展，农村金融体制改革也在逐步推进，迄今为止我国已进行了三轮农村金融改革。在这三轮改革中，农村金融机构改革始终都是改革的重要一环，其中农村信用社又是农村金融机构改革的关键。农村商业银行（简称“农商银行”）作为农信社改革的全新模式和重要突破已成为未来发展的主攻方向。
农村商业银行由农村信用社改制而来，是农村金融改革的产物。与农信社相比，农商银行所有权和经营权相分离的特点既完善了治理结构，有效避免了行政干预的出现，又解决了所有者缺失的问题。此外，农商银行还具有运作机制灵活、组织结构扁平、治理半径较短和交易成本低廉等优势。近些年来，农商银行的经营实力显著增强，抵御风险和服务“三农”能力明显提高，己成为建设社会主义新农村和支持“三农”的不可或缺的金融力量。虽然农商银行凭借其自身所具有的独特优势发展势头迅猛，但是其在资金、技术和管理等方面的薄弱，以及服务中小规模企业和个人的定位和义务，再加上历史遗留问题的存在等都在很大程度上限制着农商银行的进一步发展。
在此背景下，本文从效率的视角出发，以农村商业银行的全要素生产率作为评价其综合实力的标准。本文旨在通过对我国农商银行全要素生产率进行定量测度，并就其影响因素进行实证分析，一方面，判断得出我国农村商业银行的效率水平，另一方面，通过对其影响因素的实证分析，有针对性地为提高我国农商银行的效率水平提出对策建议，以实现我国农村商业银行的健康高效发展。
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1.2研究目的及意义
1.2.1研究目的
随着我国金融市场的逐渐开放和农村金融体制改制的深入开展，各股份制商业银行、外资银行以及新型农村金融机构积极抢占农村金融市场，这使得我国农村金融市场的竞争日益白热化。其中，作为服务“三农”主力军的农村商业银行如何在激烈的竞争中站稳脚跟，如何在坚持改制的同时满足合理的逐利性需求、实现利润最大化，如何保持自身的可持续发展值得进一步思考和探索。
本文基于经济增长相关理论，以全要素生产率作为判断农村商业银行竞争力的标准，通过对农商银行全要素生产率进行定量测度并对其影响因素进行实证分析旨在达到以下目的：首先，国内学者对银行全要素生产率的研究对象主要为国有商业银行及上市商业银行等，以农村商业银行为对象进行的研宄有利于弥补现有研宄的不足，补足短板；其次，通过对农村商业银行全要素生产率测度结果的比较分析有利于明确不同农商银行当前效率水平的高低，进而从发展良好的农商银行中得到启发，从发展稍慢的农商银行中发现问题，最终实现我国农村商业银行整体竞争力的提高；最后，对农村商业银行全要素生产率影响因素的实证分析有助于找到影响农商银行效率的显著因素及其作用程度，从而为提高我国农村商业银行的竞争力提出针对性的对策建议。
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2农村商业银行全要素生产率的相关理论

2.1相关概念界定
2.1.1农村商业银行概述
农村商业银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的般份制地方性金融机构。农村商业银行由全体股东所有，是独立的企业法人，以其全部资产承担民事责任，并依据公司制企业的规则经营运作。由农村信用社改制而来的农村商业银行与农信社最大的区别在于产权制度的不同，前者是以效益最大化为目标的企业法人，而后者是以互助、自助为目的的合作制金融机构。相较于其他的股份制商业银行，农村商业银行的优势主要体现在其决策方式的“短、平、快”。农村商业银行这种独特优势的形成与其姐织架构密不可分，农商银行较小的规模使得组织结构更加扁平，而扁平的组织结构有利于决策指令的高效传达，进而形成了高效的管理和灵活的机制。农商银行自身基础较为薄弱，与其他股份制商业银行相比在资金、技术和管理等方面存在较大差距，再加上其先天所特有的政策性义务，农商银行的定位主要是服务县域经济，为“三农”和中小企业等经济主体提供金融服务。
传统的生产要素理论认为，劳动和资本是生产中最为重要的两种投入要素。传统的生产函数模型同样也将劳动和资本作为最主要的生产要素。随着步入现代知识经济时代，技术在生产中的作用日益突显，并成为除劳动和资本外带动经济增长的重要源泉。因此，试图通过利用传统的生产函数来实现优化现代企业资源配置的目标明显不太现实，其局限性主要在：第一，传统的生产要素理论只考虑了劳动和资本这两种生产要素而忽视了作为独立要素存在的技术，或只将技术假定为不变变量的处理方式显然不符合实际情况。第二，传统的生产总成本仅仅将为劳动和资本生产要素支付的成本纳入考虑范畴而将获得技术的行为看作无代价、无成本同样不切实际。
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3我国农村商业银行全要素生产率测度........13
3.1农村商业银行全要素生产率测度模型..........13
3.1.1模型选择........13
3.1.2模型设定...........14
4我国农村商业银行全要素生产率影响因素分析................25
4.1影响因素指标的选取.........25
4.1.1宏观经济因素..........25
4.1.2内部微观因素..........26
5提高农村商业银行全要素生产率的对策建议.........32
5.1增强应对宏观经济变动的能力........32
5.2合理控制资产规模...........32

5提高农村商业银行全要素生产率的对策建议

5.1增强应对宏观经济变动的能力
本文的实证结果表明宏观经济环境对农商银行的全要素生产率具有显著影响。其中，国内生产总值和货币供应量具有显著的正向影响。现阶段，我国经济发展进入新常态，经济增速转向中高速增长，发展动力转向创新驱动，经济结构不断优化升级。在这种大环境下，从政府的层面来看，应逐步推进供给侧改革，将通货膨胀控制在合理运行区间，同时用好货币投放量这一调控手段，为我国农商银行全要素生产率的提高提供可能。但宏观经济变量在很大程度上是不可控的，所以本文主要从农商银行的角度出发认为农商银行应努力增强自身应对宏观经济变动的能力，积极应对宏观经济环境的变化。首先，要提高宏观经济形势的分析研判能力。农商银行各业务部门和分支机构要加强对宏观经济形势及地方经济政策的分析能力，有效的搜集和分析宏观经济信息，为科学的业务决策提供参考；总行层面应成立专门的经济研究机构，为高层次的决策提供智力支持。其次，提升应对经济政策变动的水平。农商银行应提高应对经济政策变动的反应效率，针对经济形势的变化及时做出业务调整，合理规避波动风险和损失，提高应对宏观经济变化的能力。
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结论

参考文献（略）