分析了我国水市场和水权交易发展状况，交待了水银行的内涵、发展历程及运行基础；其次，对水银行的运行机制进行分析，主要包括交易主体，交易流程以及交易方式，在此基础上构建了水银行运行的成本效益模型，并以陕西省为例，在对陕西省水资源利用现状及需求进行分析的前提下，并选取西安、宝鸡、渭南作为研究的样本点，分别对水银行进行水权交易的成本-效益进行分析，探索实现水银行、买水方、卖水方三方共赢的运行机制。
1.1 研究背景、目的及意义
1.1.1 研究背景
随着人口的增长，经济、社会的持续发展，水资源需求量在不断的增长，而水资源短缺、水体环境恶化等问题越来越突出，已成为制约社会、经济发展的主要因素之一。地处西部内陆的陕西省，水资源短缺问题更加严峻，人均水资源占有量大约为全国人均的二分之一，并且存在时空分布不均，行业间分布差异较大，用水结构不合理等问题。
在水资源的管理方式上，我国水资源归国家所有，使用权由国家逐级分配，分派到省、地市、县市等各级行政区域和终端客户，通过水权初始分配，把水权在各个区域和用户间明晰化，可以为用水管理、水权交易提供一定的产权基础。但是，这种行政手段配置水资源虽然解决了日常生活、生产用水需求，但同时也带来了水资源严重浪费、利用效率低等问题，己经不能满足现行对水资源的需要，也不利于水资源的可持续利用，最终可能会影响社会稳定。
针对陕西省水资源短缺和管理不利的现状，迫切需要一种模式来解决这些问题，从而促进陕西省水资源优化配置，提高水资源利用效率，缓解供需矛盾。而随着市场经济体制的发展并逐步完善，利用市场这只“看不见的手”配置水资源、使其向边际效益较高的用处转移，从而提高其利用效率逐渐成为我国水资源管理政策的优先选择。水权转让、交易可以促进水资源的再分配，从而提高用水效率。水银行这一市场化运作机制是发挥水权作用、提高水资源优化配置、推进水市场发展的重要途径。因此，探索如何应用水银行机制管理水资源，研究可以进行水权交易的、符合我国现实情况的水银行运行机制方案，将对陕西省乃至全国的水权交易发展实践提供一定参考。
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1.2 国内外文献综述
围绕着水银行运行机制这一研究主题阅读了大量相关文献，主要从以下几个方面对国内外研究进行综述：
1.2.1 水银行与水权交易的关系
汪恕诚（2000）在研究实现水资源优化配置的经济手段中明确指出，实现水资源优化配置的重要手段之一是建立水市场。孟志敏（2000）[2]认为对于水资源短缺的国家而言，应考虑发展水交易市场，并且不论是正规的还是非正规的水市场都发挥着重要作用。但就目前来看，我国水权交易市场还处于起步阶段，并且处于政府宏观调控与市场调节相结合的阶段。宋娇艳（2010）认为我国的水权交易模式还未形成良好的体系，水权交易制度还不完善。各省、市、试点地区相继进行水权交易活动，如进行实体水交易、水票制交易以及取水许可证交易等，但都不是最优的模式，且存在一定的局限性。如商品水交易模式虽然最早发展，但是出现了交易规模封闭，交易客体错位等问题，到目前为止这种交易模式还有待完善。对于取水许可证交易模式，在满足一定的条件下用水户才可以出让水权。小范围、小规模和小数额的水票制交易中政府占据了主导地位，而农民处于被动的接受地位，因而可能使交易主体缺乏一定的积极性。
文怀东（2010）认为水银行是水资源市场中的一种组织形式。王转（2011）也把水银行看做水权交易市场的组织形式之一，他认为在同一流域不同行政区组建的流域性水银行比较适合大型引调水工程。陈广华（2010）将我国水权交易模式与美国水银行制度进行对比分析，进一步说明了在我国建立水银行的必要性和可行性。曾玉珊（2015）认为水银行是国外一些发达国家进行水权交易的模式之一。一些学者认为水银行能够提高水资源配置效率，还能够给予用水户真实、确切的水使用权和交易权，便于取用水户在符合相关法律法规的前提下根据自身供需状况进行转让与买卖，除此之外，水权交易参与方还可以享受由水银行提供的其他形式的创新服务。
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2 水银行的应用背景及相关基础
2.1 我国水市场和水权交易的发展状况
2.1.1 我国水市场发展状况
水市场即水权市场，是水权分配与流通活动的总称，建立水市场是国家利用经济杠杆调节水的供需关系，促进水资源的合理配置和高效利用的手段。在确定水的使用权以后，需水方和供水方进行水权交易和转让，就形成了水市场。2000 年，水利部部长汪恕诚在探讨水资源优化配置的手段时指出，建立健全水市场是实现水资源再分配的重要手段。对于水资源短缺的国家而言，应考虑发展水交易市场，并且不论是正规的还是非正规的水市场都发挥着重要作用。自此，中国水资源管理改革的主要方向转变为实现自由的水市场。通过十几年的试点实践，完善水权制度，开展多种形式的水权交易，培育完善水权市场，采用市场手段进行水资源配置，成为了我国水资源管理的基本政策。
在水市场的构建上，一些学者提出我国应建立二级水市场。水资源的初始分配市场为一级市场，由于水资源为国家所有，售水主体为国家（政府）；水权交易市场为二级水权市场。另一些学者将水市场分为三级，一级水市场仍为初始分配市场，二级水市场为获得初始水权的一级用水户与其他需水单位和用水户之间商品水买卖市场，三级水市场为用水户之间进行水权交易市场。由于我国水市场仍处于发展阶段，缺乏相关的制度体系和技术支撑，因此水市场的构建仍需不断探索。
水市场的培育和成长依靠国家相关法律法规的支持和约束，在我国漫长的水权水市场改革路途中，取得了一系列成果，尤其是在水权确权、水权交易、水权转让等制度建设上取得了丰硕佳绩。2005 年 1 月，水利部颁布了《关于水权转让的若干意见》以进一步推进我国水权制度建设，规范水权转让行为。同时，出台的《水权制度建设框架》中有明确提出对水银行机制进行探索，利用水银行实现水资源的市场化配置。2016 年 4 月，《水权交易管理暂行办法》出台，该办法填补了我国水权交易的制度的空白，这对规范水权交易，充分发挥市场机制在水资源配置中的作用具有十分重要的意义。同年 11 月，《水流产权确权试点方案》中选取了部分区域开展水流产权确权试点，为推进我国水权交易及水市场的发展奠定基础。
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2.2 水银行的内涵及发展历程
2.2.1 水银行的内涵
学术界对水银行的概念存在不同的界定，目前还没有统一的结论。一些学者将水银行视为水资源的储存场所，通常指地下含水层，如美国西部的地下水回灌工程在丰水年低价购买水，并回灌到地下，在干旱缺水时抽出使用。另一些学者将水银行归纳为水资源买卖的中介机构，他们把水银行定义为在水资源主管部门的管理调控下建立的类似于银行的企业化运作机构，并且主要以水资源为服务对象。还有学者认为水银行其是一种制度，是一个设计并用于管理水资源转移的制度化过程。如将水银行制度定义为各类不同水银行的职能、性质、地位、相互关系、运行机制以及对水银行的监管措施所组成的一个体系，又或者将水资源在公平性原则上对产权划分之后，将水资源视为货币来建立一种存贷体系，水资源节余方将所有的多余的水资源按一定的水息率存入这个体系，水资源紧缺方也能以一定利率支付水费，从体系中对水资源进行贷出。本文认为的水银行是一个制度化过程，并非单纯是一个中介机构。即水银行是关于拥有特定的水使用权的组织或者个人和需要用水的组织或个人集中起来，依据规定的运作模式，通过买卖交易，吸收多余的水存入水银行，而向需水方贷出水并获得一定收益的一种制度。从根本上来说，水银行是水权交易的形式之一。
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3 基于经济行为理论的水银行运行机制分析 ......................... 17
3.1 水银行运行的主体 ................... 17
3.2 水银行交易流程 ..................... 19
4 水银行运行效益实证分析——以陕西省为例 ........................... 25
4.1 陕西省水资源利用现状及需求评估 .............. 25
4.1.1 陕西省水资源利用现状 ...................... 25
4.1.2 陕西省水需求评估 ................... 29
5 水银行运行的政策建议与保障措施 ............... 42
5.1 水银行运行的政策建议 ........................ 42
5.1.1 加快落实水资源使用权确权登记 ................. 42
5.1.2 明确水银行交易基本原则 ................. 42
5 水银行运行的政策建议与保障措施
5.1 水银行运行的政策建议
5.1.1 加快落实水资源使用权确权登记
推进水资源市场化，实现水银行功能必须以水资源使用权确权登记为前提。实行水资源使用权确权登记，有助于增强群众的节水意识、促进水资源合理使用。长期以来，我国用水方式粗放，浪费严重，工、农业的用水效率比较低，因而造成水资源的开发过度，这在一定程度上是由水资源长期实行无偿取得、低价使用引起的。但其根本原因是，水资源所有权人不到位，所有权人权益没有很好地落实。值得注意的是，十八届三中全要求对水流等自然生态空间进行统一的确权登记，推动水权交易制度的发展，并且会议明确提出了健全自然资源资产产权制度和用途管制制度。7 个试点省（自治区）正积极探索各式各样确权登记方法，推进水权确权登记。陕西省也在 2017 年初发布了《陕西省水权确权登记办法》，希望在三年内，完成试点地区的分类确权登记工作。因此，为更好地发挥水银行作用，我国应积极探索水权改革，努力在全国范围内推进水资源使用权确权登记和交易。
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6 结论
6.1 研究结论
本论文研究了水银行的运行机制，对相关的基础及交易机制进行了详细的论述，并以陕西省为例，评估了陕西省未来的用水需求并对水银行运行的成本效益进行了实证分析，最后对水银行运行提出政策建议及保障措施。论文研究的主要成果有：
通过对水银行运行机制分析可知，由水资源时空分布差异，供求不均衡及行业用水效率差异构成的水银行运行的现实基础，以及初始水权明晰、基础设施完善等是水银行运行的基础；水银行运行机制是实施一系列与调水有关的购买、交易、分配等活动，包括了交易主体，交易客体，交易流程，交易方式等问题；对水银行而言，根据其运行的相关成本和收益，按照利润最大化的假设，可建立水银行的成本效益分析模型。
参考文献（略）