基于互联网金融背景下JP公司业务优化研究

1 绪论

1.1 研究背景及意义
1.1.1 选题背景
金融行业要想促进自身的长远发展，必须要立足于现有互联网金融发展的实际情况，不断地结合自身的综合实力，充分地发挥自身的优势，社会各界也开始在金融投资业务的研究中开始关注这两者之间的融合，近几年以信托的方式投资在各种投资方式中较为常见，因为自身存在较大的优势，因此在投资领域中有许多的品牌效应。《信托公司证券投资信托业务操作指引》和《关于加强信托公司房地产、证券业务监管的通知》是我国监管层结合国家信托行业发展的实际情况所出台的重要文件，在这些政策性指导性文件出台之后，信托行业的投资业务又开始朝着不断规范化的方向发展，立足于自身发展的长远要求不断的凸显自身的独特风格。另外，私募机构以及金融机构也开始推出了许多不同种类的投资产品，在金融投资领域中，各种传统投资方式占据着各自重要的地位和作用，但是近几年互联网行业的快速发展，互联网加金融模式得以快速推进。大部分的传统金融机构忽略了互联网技术的力量，缺乏创新思维，导致现有的业务流程难以得到科学合理的改善。因此，本文以 JP 公司投资业务及财富管理业务的实际情况为分析对象，了解在互联网金融背景之下金融投资集团公司在业务流程优化过程中所存在的问题，从而帮助公司能够立足于互联网金融发展的浪潮，促进自身综合实力的不断提升。
1.1.2 选题意义
随着国家改革开放的不断深入，我国许多企业面临着国内外的双重竞争压力，互联网金融时代的到来不仅为我国金融行业迎来了更广阔的发展空间，同时也极大地改变着我国金融业发展的实际现状，金融业的整个外部发展环境开始有所变化。作为金融业中的重要组成部分，信托及资产管理行业必须要立足这一发展实际，不断的促进自身周期的调整。尽管全球化趋势的加剧为我国带来了许多的机会，但是从另一个层面上来看，也导致我国的许多金融行业面临着较大的挑战以及压力。由此可以看出，成熟的金融公司必须要改变自身的发展模式以及经营模式，结合业务创新以及开拓过程中所面临的实际问题，有效渡过自身的调整期。其次，我国目前的互联网技术呈现着不断发展的态势，公司在推广业务的过程中也开始以此为发展改革的核心。许多金融公司开始通过互联网平台的搭建实现自身的跨越式发展，促进业务的转型以及升级，从而更好地应对日益激烈的市场竞争压力。在这样的社会背景之下，本文以金融公司与互联网金融业之间的融合为基础，了解这两者在市场竞争过程中的真实情况。
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1.2研究的主要内容及方法
1.2.1 研究的主要内容
文章的具体研究内容如下：
第一章主要对本文研究的意义及背景进行科学合理的说明，站在国际化的视野了解其他学者研究的实际成果，同时还对相关的研究方法和创新点做了介绍。
第二章为互联网金融与金融机构发展相关理论。主要是对此方面的研究理论以及与信托相关的各种结论进行简要的论述，其次还将站在互联网金融模式现状的角度，对与其相关的各种理论进行分析及介绍。
第三章 JP 公司业务发展模式与现状分析。本部分主要分析 JP 公司现状，了解该公司人力资源使用情况、公司内部组织结构以及公司的总体经营情况，分析该公司在业务推广过程中所面临的问题以及金融业务的发展现状，从而找出该公司产生问题的原因，并寻求积极的解决办法。
第四章结合互联网金融政策性和业务发展的实际情况，分析 JP 公司所提出的业务优化策略，将大数据创新产品研发差异化，精准营销服务以及信托业务流程相结合，了解 JP 公司基于互联网金融对公司业务进行创新优化的具体策略。
第五章对本文的研究结论进行进一步的概括以及总结，提出本文研究的不足之处。
本文的研究技术路线图如下所示：

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2 互联网金融相关理论及模式

2.1 互联网金融的理论基础
2.1.1 互联网金融的定义从目前来看，互联网金融已经成为了我国金融行业中的重要组成部分，作为一种新型的金融模式，学术界并没有对其进行准确的界定。大部分人认为互联网金融以各种搜索引擎以及网络工具为核心，通过资金的优化利用与配置实现线上的移动支付以及资金融通，是在互联网基础上发展起来的一种新型金融模式。
互联网金融包括的内容较多，各种类型金融的网络应用都可以看作为互联网金融，这类金融主要为 P2P 网络贷款、众筹、以及第三方支付、网络理财等。目前这种金融在融通资金、匹配供需等方面表现出日益增加的利用价值，且开始成为金融业务的核心。
2.1.2 互联网金融相关理论
（1）平台经济学理论平台与交易空间有着一定的联系，从本质上来看，平台属于一种形式以及内容比较特殊的交易空间，其主要是通过召集或者宣传等方式来吸引用户，并为交易提供相应的渠道，其在交易成功之后会收取一定的费用。
平台经济学主要是研究平台的一门学科，在研究中应用到交易成本与契约理论，主要是对不同的平台类型和发展模式进行相应的研究，并提出一定的改进意见和对策。此外这种经济学主要涉及到契约理论、双边市场理论等，并利用这些理论来对已有的平台模式进行相应的研究，分析这种平台的发展规律，据此来为平台的长远发展起到推动作用。
作为一种形式以及内容比较特殊的交易空间，平台能够在运作的过程中发挥重要的作用以及价值，加强平台之中不同部门之间的联系。每个平台之间既存在合作关系，也存在竞争关系，双方都可以通过产品的销售来实现自身的优势以及销售目的。如果卖方在产品销售的过程中与其他的卖方保持一致，那么就会影响双方的核心利益，同时两者也会建立一定的竞争关系，其可以为交易双方提供一种可靠的信任关系。如果两个类似的平台之间存在激烈的竞争，则交易双方都希望从这种交易中获得相应的盈余。这样就会出现相关的冲突情况，平台需要对此提供相应的解决方案。
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2.2 互联网金融的主要模式
（1）第三方支付模式
第三方支付是一种新兴的很便捷的支付模式，其主要是利用相关终端在网络基础上进行相应的支付和转移资金服务，这种支付本质上就是通过网络将收付款双方连接起来，并提供一系列的在线支付以及结算业务，其中支付宝就是最为典型的例子。
线上的支付方式主要有以下三种：其一是用户通过第三方支付机构链接到银行网银，或者通过相关终端来刷卡，进行资金流动。在这种支付模式中，第三方支付机构不进行资金划转。二是客户开立支付账户，并将银行卡之中的资金直接转到账户上，然后由支付机构进行相应的担保，支付账户属于客户的内部账务簿记，账户上的资金也是存在支付机构的银行账户中。三是“快捷支付”。在这种模式下，支付机构为用户设立支付账户，相关交易方之间存在一定的协议关系，将银行账户与支付账户进行绑定，客户可以直接通过账户来进行相关资金的管理。该模式主要是由支付机构发出相应的资金操作指令。
目前，互联网支付发展迅速，很多交易都通过网络支付来实现，相关统计结果表明，截至 2013 年底，我国获得执照的第三方支付机构数量已经超过 250 家，这些机构中提供网络支付服务的有 97 家。这些机构在 2013 年全年处理的支付业务超过一百多亿笔，交易额接近十万亿元。互联网支付业务也开始从原来的网上购物、缴费等扩展到理财，航空旅游、教育等领域，且在迅速扩展中。
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3 互联网金融背景下 JP 公司业务发展现状分析 ............... 16
3.1 JP 公司概述 ....................... 16
3.1.1 JP 公司简介 .......... 16
3.1.2 JP 公司组织结构与人力资源分析 ................... 16
4 互联网金融背景下 JP 公司业务优化策略 ................... 32
4.1 互联网金融背景下 JP 公司业务优化突破口 .............. 32
4.2 优化 JP 公司业务流程，搭建线上平台运营体系 .......... 33
5.结论与展望 .................... 42
5.1 结论.................... 42
5.2 展望.................. 43

4 互联网金融背景下 JP 公司业务优化策略

4.1 互联网金融背景下 JP 公司业务优化突破口
第 3 章分析了 JP 公司金融业务的流程现状及其优化与发展方面存在的问题，并尝试对送些问题的内在原因进行剖析、归纳，指出 JP 公司资产总规模持续增长，结构不断改善，但传统业务过于厚重，并且其中不少高风险业务，旧有业务对公司利润的支持力度有所下降；其传统营销模式与互联网金融的数字营销存在差距，依靠产品价格、増值服务获取客户，容易发生流失；对客户真实需求了解较少，高效营销案例可复制性不强，一旦产品风险、收益难以满足客户的需求，就会造成客户体验的下降；服务模式与互联网金融的服务模式之间也存在差距，没能跟上“时间碎片”的服务沟通大趋势。
平台在线上运营的过程中不断地立足于自身发展的实际需求，将大数据创新差异化，精准营销以及线上模式相结合，因此本文将站在这三个层面之上，通过对该平台运营模式的深入分析，对本文的研究进行进一步的深化。拍拍贷平台在线上运营模式、差异化精准营销与大数据创新这个层面上的启示为出发点，本章的后面几节将详细展开阐述互联网金融背景下 JP 公司在金融业务流程、销售服务、产品设计等维度上的金融业务优化策略，其中主要包括线上平台的搭建，证券业务流程的创新，金融资金平台的搭建和完善信息平台，同时信托门户网站的建立，搭建线上一站式的业务平台，加强不同部门以及环节之间的联系，真正实现风险的分离。其次，JP 公司通过差异化精准营销不断地促进现有销售流程的优化以及升级，将日常销售与服务网点中的虚拟销售相结合，充分发挥大数据挖掘技术的作用以及价值，提高产品研发技能以及创造能力，为顾客提供个性化定制化的服务。
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5.结论与展望

5.1 结论
本文的研究结论主要有以下几点：
（1）结合 JP 公司在运营过程中的实际情况，将理论分析与实践调查相结合，争对该公司金融业务（信托业务、资产管理业务、证券业务）的现状，了解该公司在业务流程过程中所产生的不足，了解产生这些不足的内在原因，从而更好的促进问题的解决。
（2）站在前文研究的基础之上，对现有的传统金融企业分析模式进行深入的研究，积极推动其学习互联网金融模式，创新现有的商业模式，并对新商业模式与传统运作模式之间的融合性进行可能性的分析，了解现有信贷金融信息服务平台的运营模式以及经营管理理念，针对互联网金融背景之下的 JP 公司发展模式进行深入的分析，从而促进金融业务流程的优化，保障性能够朝着更加规范化的方向发展。
（3）对新型金融信息服务平台的线上运营模式进行深入的了解，分析其在线上的差异化，精准营销以及运营模式站在大数据创新以及精准营销等运营模式的角度，阐述在互联网金融背景之下，JP 公司现有的销售服务以及业务流程并进行新策略的建立，具体情况如下：
1、结合线上平台运营机制的实际需求，促进金融业务流程的优化以及改革，保障其能够通过这一平台的建立以及门户网站信息平台的开放，形成一站式的业务平台服务模式，从而尽量避免各种运营的风险，实现自身的跨越式发展。
2、采取差异化精准营销的模式，不断提高服务质量和服务水平，更新现有的销售流程以及销售结构，将日常营销与互联网金融相结合，实现服务网点的虚拟化发展，保障自身能够在激烈的竞争中获得更多的优势。
3、将大数据创新实践与产品的研发相结合，利用大数据挖掘技术为客户提供个性化的定制型服务，其次，积极落实现有产品的创新任务，开发出更高质量的产品，更好地满足顾客的真实需求。
参考文献（略）