一、相关理论综述
(一）农村金融体系的概念
狭义的农村金融体系是指一个国家或地区支撑农牧业发展的金融组织体系，即有哪些涉农金融机构，这些金融机构在经济社会发展中发挥什么作用。广义的农村金融体包括金融制度、金融交易技术、金融市场、金融中介和金融资产等。农村金融体系是一种节约交易费用与增进资源配置效率的制度安排，其产生与变迁既不是随意的，也不是按照某种意志与外来模式人为安排的，它并不仅仅是一种有形的框架，而是一系列相互关联的演进过程的结晶。关于农村金融体系的概念，我国学者有几种不同的概括，从金融机构上进行界定，何广文，李树生等认为农村金融体系是由若干农村金融机构组合而成的一个为农牧业和农村发展融通资金的有机整体；从金融体系与地区结合起来进行界定，娄淑志认为农村金融体系是指在县及县以下地区的若干银行业金融机构或组织组成的为农村经济发展融资的金融组织体系；从融资渠道进行界定，张乐柱认为，农村金融体系应该包括两个方面，一是直接融资机构和组织所构成的体系，包括股票市场、债券市场、期货市场等，二是间接融资体系，即以银行、信用社等金融中介所连接的农村金融体系。以上的几种界定方式，本研究将采取第一种概念，即本文将农村金融体系的概念界定为由若干农村金融机构组成的为农村地区服务的有机整体，在本研究中除了农村外还包括牧区。
(二）农村金融体系的构成
农村金融是我国金融体系的重要组成部分，一般来说，农村金融体系是由农村金融组织体系，农村金融市场体系和农村监管体系共同组成。而当一前农村金融体系不仅包括商业性金融机构、政策性金融机构、合作性金融机构和其他农村金融机构构成，还包括非正规金融，非JH规金融业成为民间金融。我国的金融机构主要由中央银行、商业银行、政策性银行、非银行金融机构以及外资银行构成的。我区农村金融机构经过二十多年的体制改革，现在己形成了以商业性金融机构、合作性金融机构、政策性金融机构以及其他金融机构分工协作的农村金融体系。当前的农村金融体系包括正规性金融机构和非政府性金融机构(具体见图2.1)。
经过多年的改革和发展，我区己初步形成了较为完整的农村金融体系，其金融机构的存贷款功能逐渐增强，金融服务也已覆盖了绝大部分的农牧地区，但在部分地区正规规金融仍然供给不足，这使得农村金融依旧是整个金融体系中的薄弱环竹。各类金融机构仍须进一步完善农村金融需求，应该继续深化改革，促进农牧业的可持续健康发展。
(三）农村金融体系功能特征
农村金融体系的功能是指农村金融体系对农牧业经济运行所产生的各种积极作用，它具体包括以下几方面的规定性或特征：
(1)农村金融体系是适应农牧业发展和市场需要的产物农村金融体系是适应农村、牧区经济增长和市场发展需要的，如果某一地区的农村金融体系不能满足经济增长和市场发展对其提出的功能要求，则应通过调整其原有的农村金融结构，包括农村金融的产品结构、组织结构和市场结构，以此使其农村金融体系功能得到改善。目前内蒙古农村经济发展进入到一个新阶段。大部分地区的农牧业生产已不是传统的一家一户方式，农户作为弱势群体只有联合起来，方能维护自身的利益，改善自己的生产生沾条件，于是就产生了合作经济组织。合作经济组织拥有比雄个农户更好的信贷扭保，在金融功能上也有了史多的需求；农村金融体系应如何去适应这种变化，如何满足这种经济组织对金融功能的需求，成为我区农村金融体系改革和发展的重要基础。
(2)农村金融体系是农村金融体系调节的正效应农村金融体系机制的运动对农村经济运行会产生两方面的作用；积极作用或正效应，消极作用或负效应。农村金融体系调节的积极作用或正效应就称为农村金融体系功能的肯定效应。农村金融体系调节的消极作用或负效应就称为否定效应。
(3)农村金融体系功能又是相对的以上对农村金融体系功能的界定是仅仅从农村金融体系本身而言的，但在农村经济运行的调节机制中，不仅存在着农村金融体系调节机制，还存在着非金融调节机制。非农村金融体系调节机制主要包括企业的内部管理机制、政府的干预机制和非政府组织如行业协会的调节机制。在存在非金融调节机制的情况下，农村金融体系功能的判定就不仅仅是对农村金融体系自身的判定，而且还要与非金融调节机制进行比较判定。现以资金配置效率的提高为例，农村金融体系的调节机制要充分发挥其功能，它不仅要能够带来效率的增进，而且还要做到在付出同量成本的情况下比非农村金融体系调节机制带来更大的效率增进，或者是比非农村金融体系调节机制付出更小的成本带来同样的效率增进。这就是说，对农村金融体系功能的界定，是建立在对农村金融体系调节和非金融调节的成本收益比较分析基础上。
二、内蒙古农村金融体系现状
内蒙古农村金融作为作为农业经济的核心，它的健康运行对整个自治区经济的发展具有非常重要的作用和深远的影响。我们应正确认识和深入研究内蒙古农村金融体系中存在的问题与风险，根据当地金融的现实需要，全盘考虑农村金融体制构建，让农村金融机构重新焕发光彩。这不仅对保障自治区金融体制的健康运作意义重大而且能在相当程度上促进内蒙古农牧业经济的快速发展，从而维持少数民族地区社会的和谐健康稳定。
(一）内蒙古农村金融现状
1.内蒙古农村金融形式和特点
近几年，我区农村金融业获得了快速发展，农村金融体制改革取得了明显成效。农村金融基本上形成了以正规金融机构为基础，正规金融机构与非正规金融组织分工协作的农村金融体系。
(1)正规金融
在我区农村的金融体系中，正规金融包括四大国有商业银行、农业发展银行、农村合作金融机构和邮政储蓄。其主要特点就是除邮政储蓄受到国家邮电局的监管外，其他的金融组织都受到国家金融当局的监管。在正规的金融组织中，除了农业银行外，其他的三大国有商业银行涉及农牧业的业务很少；农业发展银行是一家政策性银行，是农村金融体制改革中为实现农村政策性金融与商业性相分离的重大措施而设立的。农村合作金融机构最多的农村正规金融机构，也是所有农村正规金融机构中唯—个与农牧业农户具有直接业务往来的金融机构，是向农村和农牧业经济提供金融服务的核心力量；农村邮政储蓄机构只吸收储蓄，它把储蓄资金转存人中央银行，以转存利率与吸储利率差额作为其收益来源。
三、内蒙古农村金融体系存在的问题及成因..................... 22-24
(一) 内蒙古农村金融体系存在问题.................... 22-23
1. 农村金融服务体系单一.................... 22
2. 农村贷款利率偏高....................22
3. 非正规性金融服务活跃.................... 22
4. 农业保险发展滞后 ....................22-23
(二) 内蒙古农村金融存.................... 23-24
1. 农村金融机构资金外流严重.................... 23
2. 农村政策性金融支农力度.................... 23
3. 农村金融法律环境不完善.................... 23
4. 农村社会信用体系很不完善 ....................23-24
四、内蒙古农村金融体系构建.................... 24-33
(一) 内蒙古农村金融体系构建....................24-26
1. 内蒙古农村金融体系构建的目标.................... 24-25
2. 内蒙古农村金融体系构建框架.................... 25-26
(二) 内蒙古农村金融体系构建的步骤.................... 26-29
1. 内蒙古农村金融体系构建步骤.................... 27-28
2. 重构我区农村金融体系的途径.................... 28-29
(三) 建立农村金融体系规范运行.................... 29-31
1. 健全农村金融法律体系.................... 30
2. 健全金融会计程序.................... 30
3. 完善金融监管结构.................... 30-31
(四) 为农村金融体系建设.................... 31-32
(五) 为农村金融体系建设创....................32-33
结论
本文在结合内蒙古农牧业发展现状的基础上对当前农村金融体系进行了分析，并指出了其中存在的若干问题的同时提出了自己完善农村金融体系的一些设想。主要结论包括以下几点：主要结论包括以下几点：1.为内蒙古农村金融体系建设提供良好的社会经济环境；2.为农村金融体系的建设提供良好的政策环境；3.继续深化农信社体制改革建立稳定的机制和渠道；4.政府应高标准建设农村信用工程；5.各级政府应加大政策扶持力度；6.建立真正为“三农”服务的农村金融服务体系；7.充分发挥农村合作金融机构在经济发展中的作用；8.为农村合作金融机构支持县域经济营造良好的发展环境。
当然由于资源的限制，数据、资料的系统性并未能达到理想的水平，加之作者本身知识、能力的欠缺，本文的一些分析还比较粗糙，有许多内容尚待一步的探索。希望以此为契机在各位老师的指导下进一步完善。
参考文献
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