企业管理视角下城市商业银行创新能力对银行绩效的影响研究

本文是一篇研究企业管理的硕士毕业论文，本文认为城市商业银行要提高自己在这 6个维度的创新能力，并且也要根据城市商业银行的具体情况采用新颖性的商业模式，这些建议都对城市商业银行的发展具有重要的意义。

第 1 章 绪论

1.1 研究背景与意义
1.1.1 研究背景
20 世纪 70 年代以来，世界上各个国家都在加紧进行金融改革，从放松利率管制到放松资本项目管制，为世界各国金融业的发展提供了良好的契机。与此同时我国金融业的发展情况良好。而商业银行作为我国金融业的支柱，为我国经济的发展做出了突出的贡献。随着我国银行业改革的不断进行，我国目前在规模上形成了三大类银行：第一类是国有商业银行，第二类是股份制银行，第三类是城市商业银行。城市商业银行在 1995 年由城市信用社改建而成，是我国商业银行体系的“第三梯队”。城市商业银行自诞生之日起就在发展过程中遇到了很多阻力和困难。具体从城市商业银行面临的内外部环境分析原因。内部环境:一是城市商业银行定位不清晰。城市商业银行本来定位于“服务地方经济、服务城市居民、服务中小企业”，但是它在发展过程中就像国有大型商业银行学习，盲目扩大自己的规模，没有对自己形成一个清楚的认知；二是城市商业银行对创新能力重视不足。城市商业银行主要依靠传统的贷款与存款利差进行生存，发展渠道单一，不重视自身创新能力的提高，也没有开发比较新颖的商业发展模式，这对城市商业银行的带来诸多不利。外部环境：城市商业银行面临着外部严峻的经济环境，激烈的竞争环境以及严格的监管环境。而随着《巴塞尔协议Ⅲ》和《中国银行业实施新监管标准指导意见》等监管制度的陆续颁布，更使得城市商业银行的发展受到了很多的限制。综上所述，在面临内外部严峻的环境下，城市商业银行该如何发展，如何脱困，又该走向何方，这对城市商业银行来说是必须要解决的首要问题。所以，本文认为城市商业银行要努力提升自己的创新能力水平，才能摆脱困难，迎来发展的曙光。
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1.2 研究内容
第一章为绪论。本文开篇介绍了研究背景，详细分析我国城市商业银行的发展现状，并在此基础上介绍本文研究的理论意义和现实意义、研究内容、研究思路和方法等。
第二章为文献综述和理论基础。本章首先从一般企业角度出发，阐述企业创新能力、创新能力的评价体系以及企业创新能力与企业绩效的文献综述；其次再介绍城市商业银行的概念、商业银行创新能力评价体系、商业银行创新能力与银行绩效关系以及商业模式的文献综述；最后阐述本文要用到的研究理论基础。
第三章为城市商业银行创新能力影响银行绩效的机理。本章主要分为二部分，第一部分是介绍城市商业银行创新能力的评价指标体系；第二部分在第一部分基础之上介绍城市商业银行创新能力各个维度影响银行绩效的机理。
第四章为研究设计。首先，介绍城市商业银行的特征；其次，建立理论模型，根据第三章的研究内容提出有关假设；再次，进行问卷设计，变量度量，问卷预测试；最后形成本文的正式问卷，为下文的实证分析打好基础。
第五章为实证分析。通过发放问卷收集数据进行多元线性回归分析，实证研究城市商业银行创新能力与银行绩效关系，并且验证商业模式的新颖性对城市商业银行创新能力与银行绩效关系的调节作用。
第六章为研究结论和展望。基于本文的理论和实证研究，结合城市商业银行的具体情况，得出结论，提出相关的对策，同时指出本文研究的不足和对未来研究的展望。
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第 2 章文献述评和理论基础

2.1 文献述评

2.1.1 企业创新能力的内涵
国外学者 Westphal, Larry E. (1984)认为企业创新能力是由组织创新能力、技术创新能力以及企业对外部环境的适应能力所组成。Zhao H,Tong X,WongPK(2005)认为企业创新能力一是企业在思想方式、思想理念和企业价值观上的创新，二是企业利用新知识，新的技术来促进企业的盈利。Romijn H，Albaladejo M（2000）认为企业创新能力主要是企业不断完善新产品，以及研究出新产品的能力。Robert ABurgelman(1998)认为从战略管理角度出发研究企业创新能力，认为企业创新能力对企业战略决策和企业组织架构有直接的影响。
国内学者也对企业创新能力有研究。陈力田，赵晓庆（2012）结合知识基础观、吸收能力观等一些理论认为企业创新能力是企业将原有的知识储备进行整合和利用，以及不断学习新的知识，最后形成企业新知识所需要的各种能力。张国良和陈宏民（2007）认为企业创新能力是要在企业最后产出能力上体现创新结果的数量、质量以及创新的效率和速度。高建（1997）认为企业创新能力是由资源投入能力、组织管理能力、资金倾向创新能力、新产品研究和开发能力与产品营销能力这五大方面构成。王建和王海山（2000）从创新资源投入角度，认为企业创新能力包括资源投入能力、创新成果产出能力与社会资源扶持等多个方面的能力。贾蔚文（2000）从技术创新角度出发，认为企业的创新能力要获得管理决策的支持、技术上的支持、以及产品产销能力上的支持。张军，许庆瑞，张素平（2014）将企业作为一个系统来阐述企业创新能力，认为企业的技术系统能力、管理系统能力、以及参与企业创新的人才和企业的文化是企业创新能力的组成部分，他们认为企业创新需要各种资源与要素。
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2.2 理论基础
2.2.1 企业创新理论
创新作为一种理论是由美国哈佛大学熊彼特于 1912 年在其著作《经济发展概论》中提出来的。现代企业有关创新的的描述也源于此。他认为创新就是建立一种新的生产函数，把一种企业之前从来没有过的生产要素和生产条件的新的组合引进到生产过程中去。熊彼特进一步明确指出创新主要包括五种情况：第一种情况是采用一种新的产品，之前消费者没有接触过的产品，或者是现有产品的一个新的特性；第二种情况是企业采用一种新的生产方法，这种新的方法不用建立在科学上新的发现基础之上；第三种情况是企业要进入一个新的市场，这个市场是企业从来没有进入的新的细分市场；第四种情况是获取新的原材料供应来源，不用管这种来源是本来存在的还是第一次被创造出来的；第五种情况是企业要建立一个新的组织，要变革已有的组织结构。这五种创新情况可以概括为企业的产品创新、技术创新、市场创新、资源配置创新以及组织创新。熊彼特的创新理论具有以下特征：第一，创新是一个宽泛的概念，不仅限和技术有关，也包括各种可以提高企业资源配置的一些活动，更包括企业生产，管理和技术的所有过程及活动；第二，创新能够被竞争对手模仿，适用于整个行业，最终为了打破行业的垄断行为；第三，创新不是从旧的组合不断渐进调整而来的，而是从破坏旧的组合，间断性创新出现的；第四，创新是一个动态的概念，涵盖整个企业应用过程，并且跟发明是不同的。熊彼特之后又相应的出现了技术创新学派和制度创新学派。技术创新学派强调了技术变革的重要性，认为技术创新是经济发展的动力。制度创新学派强调了制度变革的重要性，认为制度创新是企业进行其他一切创新活动的基础。
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第 3 章 城市商业银行创新能力影响银行绩效的机理.................15
3.1 城市商业银行创新能力评价指标体系.................15
3.2 城市商业银行创新能力与银行绩效......................17
第 4 章 研究设计.........................21
4.1 城市商业银行的特征.....................21
4.2 概念模型....................21
第 5 章 实证分析....................44
5.1 数据收集.....................................44
5.2 问卷的信度效度分析......................44

第 5 章 实证分析

5.1 数据收集
正式问卷也主要采用网络调研的方式，因为具有回收成本低、回收率高、反馈速度快且不受时间和地理位置的限制等优点。本次正式问卷总共发放电子档200 问卷份进行调查研究。剔除有明显规律的问卷，以及回答不完整的问卷 10份，最终得到有效问卷 190 份，有效回收率为 95%。本文正式问卷调查的对象主要集中于重庆的城市商业银行的员工、基层管理者以及城市银行中高级管理者，以及其他城市的城市商业银行的员工、基层管理者和中高级管理者。其中城市商业银行资产低于 1000 亿元的占 33.1%，1000 亿元到 3000 亿元的占 44.7%，3000亿元以上的占 22.2%；城市商业银行人数低于 1000 人的占 39.4%，1000 人到 3000人的占 45.7%，3000 人以上的占 14.9%，具体如下表所示：

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第 6 章 结论与展望

6.1 研究结论
本文以问卷调查的方式进行数据收集，调查了我国城市商业银行创新能力的情况以及所采取的商业模式情况，通过实证分析得出以下的结论：
1.资源基础学派认为企业是由多种资源组成的集合，企业的竞争优势来源于企业拥有的资源，最重要的是异质性资源。本文从资源投入角度选取了城市商业银行中的人力资源，银行技术资源、银行资金资源以及客户资源这 4 个维度作为城市商业银行创新能力的组成部分。本文从相关性分析以及多元线性回归分析验证了 H1：城市商业银行员工创新能力对银行绩效有正向的影响作用；H2：城市商业银行技术创新能力对银行绩效有正向的影响作用；H3：城市商业银行资金投入能力对银行绩效有正向的影响作用；H4：城市商业银行客户创新能力对银行绩效有正向的影响作用 。其中假设 1 说明了城市商业银行员工对于银行绩效的重要性，因为银行的前台员工对客户及产品具有详细的了解，有助于创新机会的识别，对于银行在创新方面能够提供一手信息，以及重要意见和建议。至于银行高层管理者则是推动银行创新过程的决策者，他们的决策与意见关系到城市商业银行创新的成败；假设 2 说明了技术创新的重要性，大到整个国家小到整个企业都需要不断地革新技术，对于银行业来说就更是如此，在技术的推动下，城市商业银行可以提高整个银行的运行效率，增强用户体验，可以为银行带来更多的客户和收益；假设 3 说明了银行资金的投入作用，无论银行怎么发展怎么创新都离不开资金的支持，对于城市商业银行就更是如此；假设 4 说明了银行客户的重要作用，客户是银行重要的资源，银行的所有运营和创新最终面对的都是顾客，现在的营销模式是以顾客为导向，在整个城市商业银行创新过程中，客户可以提出有建设的建议，以及传递重要的创新知识，这对银行的发展至关重要。
2.在银行管理方面，本文选取了组织创新能力以及风险控制能力作为城市商业银行创新能力的组成部分。本文通过实证分析验证了 H5：城市商业银行组织创新能力对银行绩效有正向的影响作用以及 H6：城市商业银行风险控制能力对银行绩效有正向的影响作用。无论什么样的企业都有自己的一套组织结构，本文通过设计问卷以及实证得出柔性的组织结构和跨职能团队对银行创新能力的提升有重要的促进作用；现在银行经营面临着很多风险，如不能有效控制自己的风险，银行就会失去很多收益，甚至面临着破产重组的局面。提升银行自身的风险控制能力，有助于银行绩效的提升。
参考文献（略）