第一章绪论
1.1研究背景与研究意义
1.1.1现状与背景
转型是源自发展经济学的概念,被定义为经旅发展阶段的转换,因此随着商业银行不同发展阶段的转换,商业银行的经营转型问题成为一个永恒的主题,是商业银行为适应社会经济的发展变化而做出的不断优化、调整增长方式的价值取向和经营模式的行为,究其本质,实际上是一个如何解决商业银行长期持续优化发展问题。
如果"转型"是既定的,那么如何转即转型的方向、目标和路径等是为一系列需优先解决的问题,这一点,人类不同的经济社会历史发展阶段已给出了相应的解答。
在贸易经济时代,商业银行从集市上纯粹的货币兑换商和保管商,转型为借贷中介人和放贷者;在工业经济时代,商业银行从简单的借贷中介人,转型为信用创造者和产业金融寡头;在信息经济时代,商业银行己跨越国界转型成为全球经营和全能的金融产品提供商。那么在当今的互联网经济时代,商业银行又何因势而变？
经过上述几个时期的转型,今天的商业银行无论是在资产规模、运营质量上,还是在组织架构、技术手段和金融工具创新等方面上均取得了长足的发展。
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1.2研究思路与研究方法
1.2.1研究思路
在总结上述文献利弊的基础上,本文没有局限于提出经营转型的几大工作目标和几点工作措施,而是按照"嵌入性关系导致行为,行为决定绩效"的研究思路,尝试探究商业银行经营转型内在的深层次问题,从溯源经营转型的理论依据入手,将其定位为金融中介如何发展的研究范畴,在遵循金融功能观、资源观和社会网络观的基础上进行了跨学科交融研究,注重商业银行发展的内生与外生双重特性,引入社会资本和自组织新兴理论的研究视角,从金融需求、金融主体、金融环境等社会金融资源网络结构方面,挖掘商业银行转型行为与社会金融资源网络的互动关系逻辑、演进变迁过程,梳理出商业银行经营转型的内在行为逻辑和实施路径,为商业银行经营转型提供一个新视角和新算法。整体研究思路规划如下图1.1所示。
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第二章商业银行经营转型的理论解释
2.1社会资本理论的内涵与特征
2.1.1社会资本理论的缘起与拓展
社会资本的思想很早就在许多学科研究中散发光芒,虽然渊源很长,但其思想的"水滴"最终汇聚成现在社会资本理论的"洪流",还是从近几十年才开始的。最早提出社会资本概念的是雅各布斯；最早使用社会资本概念的是洛瑞用于说明城市中也区处于不利地位的黑人孩子与其他孩子在社区和社会资源上的差别。以反驳新古典经济学过强调个人的人力资本对于种族间收入不平等的作用。而法国学者布尔迪厄,则是第一位系统分析社会资本理论的社会学家,他在《狂会资本随笔》中,明确阐释出社会资本的概念,"实际或潜在资源的集合,这些资源与由相互默认或承认的关系所组成的持久网络有关,而且这些关系或多或少是制度化的。"而最终确立社会资本概念的是美国社会学家科尔曼,他在《社会资本在人力资本创造中的作用》一文,首次对社会资本做出了全面界定,把社会资本定义为"许多具有两个共同之处的主体,它们都由社会结构的某些方面组成,而且它们都有利于行为者的特定行为——无论是结构中的个人还是法人。"真正使社会资本引起学界广泛关注的是哈佛大学社会学教授普特南。普特南引入社会资本理论对意大利南北经济发展的差异进行了长期研究,系统阐述了民主制度的的效率和效果是与-国经济、社会和文化背景密不可分的。从而得出了社会资本影响制度效能高低的结论,从经验上揭示了社会资本对政府效能和经济发展的作用。由此,社会资本理论受到社会学、政治学、经济学和管理学者的广泛关注,纷纷援用社会资本来回答集体行为、社会发展、经济发展、技术创新、组织管理和国家政策等方面问题。鉴于社会资本理论引入制度因素、价值判断和文化影响等因素弥补了新古典经济学理性选择模型缺乏现实解释力的弊端,加深了我们对自身所处世界的社会行动、社会关系和社会结构的理解和认i只,启发了人们将许多原来未考虑但事实上影响经济发展的因素纳入到经济学的分析框架之中,社会资本被誉为20世纪70年代以来最成功的显学之一,成为社会学、经济学、政治学和管理学等各学科广泛使用的跨学科概念理论。正如布朗大学社会学教授巧克尔.伍考克指出的一样,"在社会资本的身上,历史学家、政治学家、人类学家、社会学家和决策者及各个领域内的各阵营,又一次找到了一种存在于公开的和建设性争论中的共同语言,一种以过去的150年中受到的狭齡学科主义严重压制的语言。"
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2.2自组织机制理论的内涵及与社会资本关系
2.2.1自组织机制的内涵
所谓"自组织"是相对他组织而言的,即自我、本身自主地组织化、有机化,是一种自下而上、由内至外的自然体、化会体和经济体组织的成长方式。自组织理论是研究复杂系统动态发展问题的新兴前沿理论。1984年在美国新墨西哥州成立了以研究复杂性为宗旨的圣塔菲研究所标志着跨学科、跨领域的复杂性科学研究的兴起,圣塔菲研究所学者们认为,事物的复杂性是从简单性发展来的,是在适应环境的过程中产生的。他们把经济、生态、免疫系统、胚胎、神经系统及计算机网络等称为复杂适应系统,认为存在某些一般性的规律控制着送些复杂适应系统的行为。这些认识改变了长期来科学研究中卓有成效的还原论思维,实现了复杂事物研究的方法论革命,成为许多学科领域学者开展跨学科融合研究的重要工具。
自组织领域研究涉及的是事物自发、自主形成结构的过程,在挂种过程中存在着特有的自组织特征、条件、环境和动力学规律。与经典物理学所描述的没有质变的力学世界相比,自组织理论能够直接地解释活生生的质量互变过程,贝纳德(Benard)对流试验就是一个经典的自组织事例。
自组织理论是一个理论群,它是由上世纪六、七十年代以来兴起的一些系统理论构成:主要有普里高津等创立的"耗散结构"理论、哈肯等创立的"协同学"理论、托姆创立的"突变论"数学理论、父根等创立的"超循环"理论,及曼德布罗特创立的分形理论和以洛伦兹为代表的科学家创立的"混浊"理论等。这些理论帮助人们形成了新的世界观,有着巨大的理论意义：第一,相对于"简单论"自然观,自组织揭示了世界的复杂性本原。自组织理论研究复杂性事物及事物的复杂性,认为在系统的生成演化中,其内外各种因素都将参与、影响其整体行为,事物不再是单向因果论,而是呈现出各种方式的因果循环。非线性相互作用使世界表现出各种事物交织影响、交织作用的关系。第二,相对于"外力论",自组织揭示了世界自组织演化的一般机制。自然界的演化是一种自发自我组织的过程,而不是受到外部特定指令的结果。这从科学基础上消散了笼罩在自然观上关于自然界形成和演化的宗教神秘性。在系统的自组织中,内部原因是根本,外部因素是系统演化的条件,系统内涨落、非线性作用等是系统演化的内在动力,同时又指出开放的系统才能进行演化。
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第三章社会资本、自组织治理机制与经营转型绩效的关系模型构建............36
3.1商业银行社会资本的内涵..............36
3.2商业银行社会资本的研究维度..............37
第四章实证研究设计................54
4.1研究假设.................54
4.1.1商业银行社会资本与转型绩效假设................54
第五章数据处理与结果分析...............67
5.1小样本数据前测分析.................67
5.1.1数据收集................67
第五章数据处理与结果分析
5.1小样本数据前测分析
在大规模发放问卷前,为进一步提高调查问卷的效度与信度,本文开展了问卷小样本前测(pretest),预检验的主要工作是量表项目分析,量表项目分析的主要目的在于检验己编制量表的测量条款的适切性和可靠性,以作为编制正式问卷的依据。项目分析可分为同质性检验(效度分析)和信度分析,同质性检验(效度分析)主要是分析题项与量表怠分的相关性、题项在量表共同因素的因素负荷量或整个量表的内部一致性,确定量表的基本构成与问项。信度分析则是用来精简题项,删除对测量变量毫无贡献的项目,以增进每个测量变量的信度。
5.1.1数据收集
小样本数据收集主要是笔者于2015年6月在省农行和合肥市招商、交通、徽商、建行、中行、华夏7家商业银行进行的,从省农行的全部16个二级分行、62个县支行和50个支行网点根据简单随机抽样的原则选取了30个单位,采取电子邮件方式自行发放了90个样本问卷。对于从其他6个银行则通过联系人各选取了5个样本发放了电子问卷,所选样本主要是银行的中层管理者,如部门主管、支行行长及其他管理者。此次调查共发放问卷120份,回收105份,对105份按照以下三个原则进行删除筛选:(1)问卷中有多处缺答的;(2)问卷回答中有前后矛盾现象的;(3)问卷中"不确定"选项过多的予以删除。获得有效问卷84份。
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第六章研究总结与展望
6.1主要研究结论
6.1.1社会资本三个维度通过不同影响路径对商业银行经营转型绩效有显著的正向影响
商业银行社会资本结构维对经营转型绩效具有直接显著的正向影响。这是因为结构维社会资本属于可接触社会资本,从网络结构位置和网络联系强度层面对商业银行在社会联系网络中获取嵌入式金融资源的渠道和机会施加影响,从而对商业银行经营转型的绩效产生影响,其功效相当于位置租金,它是任何组织或个人运用社会资本的前提和基础,所以它对经营转型绩效的影响最直接,路径系数达到0.26%,在6条主要的路径系数中占据第四。这也就印证传统社会学家对于强联系导致高水平社会资本的观点及新兴社会学大家博特(Burt,1992)提出的处于"结构洞"位置的行动者具有信息优势和控制优势,因而具有丰富、特定社会资本的"结构洞"理论。从指导实践的角度看,对于在当前金融抑制和市场化改革并存的中国国情下的商业银行,特别是国有控股商业银行而言,继续运用好外生性制度在现有金融体系中先赋位置的结构安排,利用在某些国有金融资源结构网中保持强联系,进一步获取有利的自致位置,维持既有的主导生态地位,以丰富可接触社会资本来提升经营转型绩效。
商业银行社会资本关系维和认知维对经营转型绩效没有直接影响,只有间接的显著正向影响。这个实证结论修正了第H章关于关系维和认知维社会资本对于经营转型绩效有直接影响作用的理论推断。这主要是因为关系维和认知维社会资本都属于可动员社会资本,认知维社会资本关注的是行为主体间发生联系之理念认知方面的质量问题,而关系维社会资本关注的是行为主体间发生联系之情感方面的质量问题。因此,两者的作用对象实际上是指向行为主体已存在社会联系的人格化方面,表现为具体的、已发生或正在发生的人际关系,是人们在社会经济交往互动中建立起来的各种具体关系。
参考文献（略）