第一章 绪论
第一节 选题背景
互联网+经济的不断增长不仅改变了人类社会的生活以及工作维度，还推动了新的经济业态的诞生，数字化不仅代表着信息技术在实际经济领域应用的革新，还代表着新的经济增长动力。数字化与金融领域的融合使得传统的金融业态模式发生了变化，以阿里巴巴为代表的网商银行的建立使得传统的商业金融业务模式的创新提供了方向指引，传统金融业务的服务体验以及运用管理模式均发生了翻天覆地的变化，打破了传统金融模式所带来的发展瓶颈。随着移动端等网络技术应用范围的不断扩大，移动支付、云计算等新技术与金融业的融合，能够有效的扩大金融服务对象，为金融业的可持续发展提供了新的盈利增长点，构建新的金融科技业态。
此外，随着利率市场化以及金融脱媒进程的不断推进，我国商业银行发展迈入了新的发展阶段，面对日益强大的竞争对手越来越多的商业银行开始意识到数字化转型的应用能够为商业银行的发展提供新的盈利增长点。为了能够切实有效的推进数字化转型，以工商银行为代表的商业银行纷纷加入到数字化转型的工作进程中，通过布局线上服务平台等形式创新商业银行经营业态，借助于大数据的力量为客户提供全新便捷的金融服务渠道，从而为客户提供个性化的服务体验，建立商业银行金融体系核心力量，达到抢占目标客户群体的目的。现阶段，商业银行数字化进程的推进主要以工商银行等大型商业银行为主，对于以徽商银行等中小型银行区域性股份制商业银行仍然在艰难探索数字化进程中。复合型数字化人才缺乏以及数字化产品缺乏特色已然成为当下中小型银行数字化转型的难点。因此通过探究徽商银行数字化转型策略能够为其他中小银行数字化转型提供新的参考思路，从而更好为其客户提供个性化的金融服务体验。
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第二节 研究目的与意义
由于区域性股份制商业银行自身的经营范围以及经营性质的限制，使得大部分的区域性股份制商业银行的客户群体呈现出集中化、单一化的特征，无形中削弱了区域性股份制商业银行自身在金融市场领域的核心竞争软实力，为了能够巩固好现有的客户群体，拓宽区域性股份制商业银行自身的客户群体渠道，深挖区域性股份制商业银行核心竞争软实力，推进商业银行的数字化转型进程的重要性变得越发的突出。本文以徽商银行为例，通过剖析徽商银行数字化转型进程中存在的问题以及原因，结合徽商银行发展现状提供数字化转型的优化策略，不仅能够切实有效的提升徽商银行自身的市场竞争力，还能够突破徽商银行现阶段的发展瓶颈，把握好数字化转型的机遇，推动徽商银行在数字化转型进程中重构其自身的金融综合服务体系。
总而言之，从理论意义的角度来看，研究徽商银行数字化转型策略优化能够丰富商业银行数字化转型理论，为数字化在商业银行的应用提供理论参考思路。从实践意义的角度来看，数字化转型的推进使得徽商银行现有的金融服务模式发生革新，提升徽商银行的市场竞争力，为安徽地区的发展提供高质量的金融服务，也为其他中小型商业银行数字化进程的推进提供有益的建议。
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第二章 基本概念及理论基础
第一节 基本概念
一、大数据及互联网金融
所谓的大数据指的是打破传统的常规数据处理工具的极限，借助于云平台等多元化算法实现大集合性的数据处理，大数据的应用能够以更短的时间、更高的效率去处理海量的数据资源，将数据资源进行二次整合从而将其中有价值的信息资产提取出来，为人们的决策提供参考依据。互联网金融指的是互联网企业通过自行组建平台或者是成为平台的参与者的形式为人们提供金融产品，互联网金融产品主要以余额宝为主。从互联网金融的表现形式来看，互联网金融的诞生是我国传统金融领域的革新，将传统金融业务原有的渠道以及销售模式从线下延伸至线上，从互联网交易的本质来看，仍然是交易双方的价值交换。商业银行在进行数字化转型的过程中会推动互联网金融的发展，对于商业银行而言数字化进程推进的目标就是借助于云计算等高科技算法等方式让客户在网络覆盖的地方随时随地办理金融业务，实现商业银行内部资源的高效配置，从而扩大商业银行的营业利润空间。
二、数字化营销
数字化营销指的是信息技术应用在营销领域的融合，“数据+技术”的形式能够实现传统营销模式的革新，使传统营销模式朝着网络化以及数据化的方向发展，从而提升营销活动的精准性。商业银行数字化转型是数字化营销的体系，在进行数字化转型的过程中，商业银行需要围绕客户需求为中心调整现有的业务模式，利用大数据信息技术来分析目标客户群体的需求，实现目标客户群体的数据化动态更新，实现商业银行营销活动的精准化发展，为商业银行的可持续发展提供智能决策保障。
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第二节 理论基础
一、业务流程优化理论
商业银行数字化转型是业务流程优化理论的体现，数字化转型主要通过大数据、云计算等技术实现商业银行内部业务数据流程之间的迅速转换，通过采取数据分类的形式实现商业银行内部业务数据资源的有效集中，防止商业银行内部业务数据资源出现无意义的损耗的同时，加快商业银行内部业务数据资源相应进程。业务流程优化需要坚持三点原则，第一是金融业务流程优化需要进行小范围测试，由于商业银行内部业务数据资源繁杂，涉及到多方的利益，为了切实规避系统性的风险，应当采取小范围测验并以点扩面的形式来进行商业银行内部业务流程的优化；第二是以目标为导向，商业银行数字化进程实施的目的在于扩大商业银行金融业务的覆盖面以及效率，从而为客户提供高质量的服务体验；第三是监管体系的制定，业务流程在优化的过程中难免会导致商业银行内外部监督管理不协调等问题的发生，因此，利用监管体系监督商业银行业务流程优化能够实现系统性风险的有效规避。对于徽商银行数字化转型而言，其数字化进程的核心在于对现有的业务流程进行优化再造，重新梳理现有的内部流程体系，让徽商银行内部的各个数据库在流程优化的过程中重新对接，实现徽商银行内部数据的有效联动。徽商银行数字化转型的过程中是业务流程优化的体现，在转型的过程中商业银行需要对现有的业务进行梳理，通过业务内容的分类分级管理，在简化业务流程的同时，为客户提供个性化的服务体验。
图 3-1 徽商银行数字化运营体系
第三章 徽商银行数字化现状分析..............................9
第一节 徽商银行数字化转型的背景....................................9
一、徽商银行基本情况概述.....................9
二、徽商银行业务发展现状...............................9
第四章 徽商银行数字化转型策略存在问题及原因分析.................... 13
第一节 徽商银行数字化转型策略存在问题分析.................13
一、战略策略................................13
二、产品策略................................13
第五章 徽商银行数字化转型策略的优化...............17
第一节 战略层面构建差异化的徽商银行数字化转型战略.......................17
一、着力打造数字化金融信息系统..........................17
二、与科大讯飞等知名互联网公司建立深度合作伙伴关系....................17
第五章 徽商银行数字化转型策略的优化
第一节 战略层面构建差异化的徽商银行数字化转型战略
一、着力打造数字化金融信息系统
一方面，随着大数据信息技术的不断发展，信息技术的应用模式也发生了新的变化，信息技术的应用不仅仅局限于电子商务等领域，而在金融等领域迫切着以信息技术为代表的新的“合作伙伴”的加入，使得商业银行的数字化转型朝着共享化的方向发展。为此，徽商银行应当加大数字化金融信息系统的投入成本，通过构建共享化的数字化金融信息系统实现数据的共享以及交流，将徽商银行内部的各个业务数据传递至各个机构中，从而有效的追踪金融业务链条中各个环节的工作情况，在有效整合徽商银行金融资源的基础上，掌控并共享徽商银行服务的客户以及对接的相关职能机构等相关对象。例如，徽商银行以主动与客户建立互动化的沟通关系，了解并追踪客户对于金融服务的满意度以及信贷服务的优化等相关内容，徽商银行应当整合客户的反馈信息并将所反馈的信息导入到数字化金融信息系统中，并以此对徽商银行内部的各个业务机构进行评分，根据业务机构的服务能力以及盈利等指标进行评估，从而选择数字化金融信息系统平台的合作伙伴，进而不断的完善徽商银行数字化金融信息系统。在金融服务领域方面，徽商银行应当与当地的金融服务机构以及政府职能部门建立数据共享机制，通过比对不同类型的金融服务产品找出差异，进而找到数字化金融信息系统的优化方向。另一方面，徽商银行数字化转型进程推进离不开政府相关职能部门的帮助，为此，为了能够解决商业银行数字化转型同质化竞争严重的问题，徽商银行应当主动与相关职能机构建立沟通交流关系，在相关职能机构的指引下与其他金融机构建立合作伙伴关系，并通过集体谈判的形式构建全方位的数字化金融信息系统平台，实现金融服务资源的有效整合，构建一体化的商业银行数字化金融服务体系。此外，为了能够激发徽商银行数字化金融服务体系的积极作用，徽商银行还应当采取积极的措施吸引科大讯飞等互联网公司加入到徽商银行的数字化转型的进程中，由于多元化的数字化金融信息系统平台的应用能够实现集中化的金融服务，有效的降低了徽商银行金融服务的成本，为徽商银行的发展奠定了坚实的数字化转型保障基础。
表 3-1 徽商银行数字化应用情况
第六章 结论及展望
第一节 结论
新商业业态以及新技术的兴起，使得我国金融业的发展面临着新的挑战，为了能够更好的融入新时代数字化经济的浪潮中，主动加入到商业银行的数字化转型成为了当前金融界的共识。经过多年的信息化建设，我国的商业银行自身的生产效率有所提升，在金融市场的优化方面提供了相应的技术支持。然而，随着消费理念的改变以及用户的个性化需求的增加，商业银行现有的信息化建设进度仍然无法满足需求，因此，数字化转型推进成为了商业银行可持续发展的一个可行的突破口之一。商业银行应当意识到数字化转型没有标准答案，只有在合理的探索区块链技术以及量子通信技术的过程中才能够找到商业银行数字化转型的方向，从而实现商业银行的可持续发展。
本文以徽商银行为例探讨商业银行数字化转型策略，在总结业务流程优化理论、金融中介理论等前人研究成果的基础上分析了徽商银行数字化转型外部环境、竞争环境分析及战略选择，通过分析徽商银行数字化转型环境来指出当前徽商银行数字化转型的源动力。并结合徽商银行基本情况来剖析徽商银行数字化转型存在问题及原因分析，指出数字化转型战略导向性不足、商业服务模式与徽商银行数字化转型要求融合度不高、科技外包存在安全风险、缺乏可持续的客户以及数字化运营成本增加等问题的存在是阻碍徽商银行数字化转型的影响因素之一。而形成上述问题的原因在于未建立健全具有差异化的徽商银行数字化转型战略、徽商银行数字化操作模式“傻瓜性”不足、复合型数字化人才缺乏、现有金融服务渠道缺乏吸引力以及数字化产品缺乏特色。最后，文章从构建差异化的徽商银行数字化转型战略、增强徽商银行数字化业务水平以及深化徽商银行数字化转型保障工作力度三个方面来提出徽商银行数字化转型优化策略，以期达到提升徽商银行数字化水平的目的，从而更好的为客户提供高质量的金融服务。
参考文献（略）