兴业银行N分行绿色金融发展策略研究

本文根据 N 分行所处区域，具体地对其支持当地绿色金融发展提出了一些建议，特别是绿色金融改革创新实验区赣江新区的绿色发展，本文对区内赣江新区绿色支行支持赣江新区的发展、打开分行绿色金融发展的新局面提出了建议：将重点区域、重点企业、重点行业做深做透，向总行看齐，成为赣江新区绿色发展当之无愧的领头羊。

第 1 章 绪论

1.1 研究的背景和意义
1.1.1 研究的背景
随着我国社会的不断发展，新时代中国开始强调生态文明建设，我们不能只依靠资源型经济的增长，金山银山在新时代发展固然重要，但绿水青山也是我们不能缺少的隐形财富。“十三五”以来，绿色金融发展势头迅猛，越来越多的主体及行业参与到绿色金融中，伴随着日渐丰富的绿色金融工具及不断扩大的市场规模。绿色金融是推动国内经济转型的重要抓手，还能保障金融系统的健康平稳运行，这也是绿色金融日益受到重视的原因。
在发展经济的传统模式中，我们可能会忽略了环境保护而仅仅只关注了经济的增长。而绿色金融的出现，将人与自然紧密联系在一起，人类在发展经济时应追求经济和生态文明建设的共同发展。不管是传统金融还是绿色金融，都是以政府为主导，在政府的决策的指导下启动项目活动，由于传统金融将发展经济放在首要地位，不管是政府还是从事金融活动主体都过于强调经济效益，而忽略了给环境带来的负担。如果当地政府忽略生态效益，金融活动主体缺乏政府的指示，更是不会主动考虑投融资活动的生态效益。
在全球化发展的背景环境下，经济发展已经不再是仅仅只注重经济增长，还要实现可持续发展。目前绿色金融已经是经济发展的主旋律，“十三五”时期，在利率市场化不断深化改革、同质化竞争模式难以长久发展的背景下，商业银行要开辟出一条新的道路，绿色金融就是实现经营模式转型的重要突进，也是商业银行实现稳定长久发展的推动剂。
兴业银行股份是国内首批股份制商业银行之一，1988 年 8 月成立于东南一隅，在福建省开启了从地方性银行到国内股份制银行的历程。2006 年，兴业银行开始在植绿的路上奋勇前进，开展了与国际金融公司的首单能效项目融资合作，借鉴国际上发展绿色金融的成熟经验。2007 年，兴业银行继续加深与国际环保组织合作，规范了环境风险管理。2008 年，兴业银行公开采纳赤道原则，成为了全球第 63 家、国内首家赤道银行。
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1.2 文献综述
1.2.1 国外文献综述
（1）绿色金融概念的百家争鸣
Graedel、Allenby(2004)认为绿色金融是在给绿色项目提供融资需求的过程中，加上对环境保护的考虑，绿色金融也是属于服务业的范畴[1]。Jeucken（2006）认为金融机构发展绿色金融可以促进环境保护以及自身长久稳健的发展[2]。H hne，Khosla，Fekete（2012）指出，绿色金融不仅仅指的是气候金融，还涵盖了水资源管理、固废处理和资源循环利用等其他环境因素[3]。Zadek、FYNN（2013）指出，绿色金融也叫做绿色投资，即对环境产品和服务的投资，但在实际操作中，绿色金融涵义更为广泛[4]。B HKE、EIDT 等（2016）认为在发展绿色金融的过程中，不仅仅要考虑经济增长还要考虑到是否会对环境产生影响，环境筛选和风险评估是绿色投融资的关键[5]。Soundarrajan 和 Vivek（2016）指出绿色金融顾名思义也是一种金融，但不同于传统行业的是，绿色金融要考虑融资的企业或项目对环境的影响，以及因环境因素带来的风险[6]。
（2）发展绿色金融的意义
自从绿色金融被 G20 峰会重点提出后，绿色金融才算是真正进入了大众视野。在国家政策方面，Duan（2011）在经济可持续发展过程中对政府和企业的相互作用进行了分析，得出了政府必须加强监管，提高企业环境信息披露的及时性和准确性，以此来避免环保信息不对称的问题；而从银行角度上来讲，还需要通过市场手段来提高环境风险的管控能力[7]。Mengze（2015）认为发展绿色金融时一定要监测环境风险，降低因环境风险给金融机构带来的损失，政府需要促进环境立法[8]。Lambe 和 Lee 等（2016）强调了对清洁能源的使用可以改善环境问题，绿色金融应更多地投向这个领域[9]。Volz（2018）指出，绿色金融在绿色转型中意义重大，应发展资源节约型社会，摒弃粗放资源消耗型的发展模式，实现可持续发展[10]。

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第 2 章 研究的相关理论

2.1 绿色金融概念和特征
2.1.1 绿色金融的概念
绿色金融，指的是在支持可持续发展的经济活动中产生环境效益，涵盖了减少污染、清洁能源利用、应对气候变化等投融资活动和金融服务。这一定义包括了两层含义：一是金融机构在提供融资时充分考虑环境的因素，将资金引导投放到节能环保领域；二是实现金融机构自身的可持续发展。
绿色金融的目的是通过金融手段促进经济的发展，绿色金融将金融、环境和社会三者联系起来，也体现了社会的可持续发展与商业银行可持续发展的协调统一。伴随着工业化进程，各种环境污染、资源没有得到高效利用等问题日益显现，推进绿色金融发展，才能有效解决环境问题。随着绿色经济逐渐走入国际发展经济的视野中，各国政府、金融机构和社会也开始重视绿色发展。政府和金融机构越来越坚信无论经济发展模式如何变迁，绿色金融都将成为经济发展的主旋律，在促进经济、社会和环境协调发展中大有可为。
2.1.2 绿色金融的特征
与传统金融相同的是，绿色金融也是一种融资行为，并对金融机构产生一定的经济效益。
区分于传统金融，绿色金融最显著的特点就是发展经济和注重环境保护两手抓，资金投向领域和用途与传统金融不同。绿色金融其中一个重要标准就是评价经济活动中的环境保护以及资源的有效利用。绿色金融强调金融与环境的关系，在经济活动中考虑环保因素，摒弃从前粗放型的经济增长模式，逐步发展成节能环保的可持续发展经济增长模式。
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2.2 绿色金融的相关理论
2.2.1 绿色信贷
绿色信贷是一种金融产品，也可以说是提供一项金融服务，用以支持改善环境、应对气候变化、提高资源的利用率。商业银行应大力推进绿色信贷，并提升到战略高度，加大对环保行业的支持力度，以身作则，并通过绿色信贷产品优化自身金融体系，提升金融服务、促进可持续发展。商业银行绿色信贷工作主要包括以下内容：投融资服务方面，支持绿色产业和绿色项目；风险管理方面，积极预防风险；社会责任方面，提高自身声誉。绿色信贷在公司层面，主要是对绿色项目提供资金支持，主要包括绿色项目贷款、绿色流动资金贷款、绿色贸易融资产品。绿色信贷在个人层面，主要是绿色按揭贷款和绿色消费贷款，资金用以支持个人能带来资源节约和环境保护的消费行为。
商业银行在发展绿色信贷的过程中，开发使用了丰富的特色绿色信贷产品，例如：合同能源管理未来收益权质押融资、排污权质押、节能环保特许经营权收益权质押融资、环境权益贷款、损失分担、国际资金转贷款、绿色主题信用卡。绿色信贷流程管理是绿色信贷的重要评价内容，涵盖了客户准入管理、贷前贷后调查、授信审批及贷款发放。近年来随着各类环保政策的出台，商业银行会逐步对污染企业、高能耗企业及不符合环保政策的企业进行授信额度控制，提高准入标准，甚至中止对其贷款的发放。
绿色信贷给银行带来了一定的机遇和挑战，虽然可能会“流失”一些不符合环保要求的客户与项目，但是从长远看，避免了因环境污染问题造成的贷款无法收回的情况，也维护了银行社会声誉风险。在绿色金融的发展态势下，商业银行需要抓住机遇，丰富产品内容，建立健全绿色金融风险体系，迎在发展的风口上。

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第 3 章 兴业银行 N 分行绿色金融发展现状及存在的问题 ...........................17
3.1 总行绿色金融业务发展历程 ......................................17
3.2 N 分行绿色金融业务发展现状 .....................19
第 4 章 兴业银行 N 分行绿色金融的问题成因分析 ............................27
4.1 缺乏重视和战略上的统筹安排 ...................27
4.2 专业人才招聘和培养上有缺陷 .....................28
第 5 章 兴业银行 N 分行绿色金融发展策略及保障措施 ...........................31
5.1 绿色金融发展策略 ......................31
5.1.1 强化绿色金融产品与服务创新 .........................31
5.1.2 加强绿色金融专业化队伍建设 .........................32

第 5 章 兴业银行 N 分行绿色金融发展策略及保障措施

5.1 绿色金融发展策略
5.1.1 强化绿色金融产品与服务创新
兴业银行 N 分行应进一步加强业务及产品体系创新，坚持以市场为导向，用丰富的产品体系带动业务增长、抢占市场先机。创新和发展绿色金融产品与服务体系，具体从以下几个方面着手：
绿色信贷方面，N 分行可复制总行已推广的绿色信贷特色产品，如“绿创贷”、“环保贷”、“绿票通”等，这些产品具有降低融资成本、享受财政贴息和分担风险等政策优势。
根据监管要求，绿色信贷的实施情况关键指标将影响银行绿色评价的结果，商业银行在绿色信贷产品寻求创新突破也将对评价结果有帮助。
绿色债券方面，中国已经逐渐成为一个体量非常大的债券市场，2015 年以来，自中国农业银行于国外发行首单绿色债券，兴业银行、浦发银行紧随其后，开始在国内市场大量发行债券，中国绿色债券发迎来了迅猛发展。兴业银行要进一步发挥集团化优势，在绿色债券领域引领标准制定与业务上量，积极支持满足条件的发行人申报“绿色发行主体”而免于第三方认证。对具备绿色金融优秀管理能力的承销商所推荐的业务，充分发挥兴业银行集团化业务联动优势与市场创新优势，由承销商提供绿色认证，替代第三方机构认证等。同时积极联动开展细分行业高评级客户信用债发行的投承业务、基础资产证券化融资业务的推动落地，减少资本占用，提升综合回报。
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第 6 章 结论与展望

6.1 结论
本文综合运用多种，以兴业银行 N 分行贯穿全文进行分析，通过对兴业银行 N 分行绿色金融的现状研究发现，得出了以下结论：
兴业银行 N 分行绿色金融业务迅速发展，但仍然在业务规模及产品覆盖率、专业人才、重点区域的发展、风险管理机制、盈利能力和激励措施方面存在着问题，本文针对这 5 个问题进行成因分析，并提出了对应的发展策略。
为了更好地执行策略，本文提出了相应的保障措施，比如坚持 PDCA 方法，不断改善实施过程中碰到的问题，最终得以达到目的；将绿色金融纳入分行发展规划中，以分行战略层面提升绿色金融的高度；完善制度建设，确保部门间能高效合同协作；加强绿色金融品牌建设，在区域内打响兴业银行 N 分行的绿色金融知名度；建立绿色金融相关产业的信息共享平台，减少信息交流成本，避免出现信息不对称。
本文根据 N 分行所处区域，具体地对其支持当地绿色金融发展提出了一些建议，特别是绿色金融改革创新实验区赣江新区的绿色发展，本文对区内赣江新区绿色支行支持赣江新区的发展、打开分行绿色金融发展的新局面提出了建议：将重点区域、重点企业、重点行业做深做透，向总行看齐，成为赣江新区绿色发展当之无愧的领头羊。
参考文献（略）