兴业银行河北社区银行发展策略研究

1 绪论

1.1 研究研究背景与意义
1.1.1 研究背景
伴随着我国经济的高速成长，人民生活水平也得到了显著地提高，居民收入呈现快速的增长，社区居民理财需求也随之越发强烈；伴随着民营经济的快速发展，中小微企业也进入了发展的黄金期，目前，我国中小企业数已占企业总数的 99%，在促进我国就业人数，活跃市场经济以及提升创新创业、科技创新的快速发展有着重要的作用，但是，由于规模较小风险较大等原因，中小企业，尤其是小微企业的融资困难成为不可忽视的问题，与此同时，社区居民的理财难问题日益凸显，严重地制约着区域经济的快速发展以及市场经济多元化的形成。
社区银行指的是资产规模较小，主要以经营小微企业和社区居民服务的地方性小型银行，被客户誉为通向客户的最后一公里私家银行。2006 年全国两会上，我国政府管理部门提出建设社区银行，为中小微企业融资难打开道路。到 2015 年，全国有 8435 个社区银行遍布全国，其中社区网店就有 937 家，快速有效地形成集覆盖城乡与社区、多元化金融产品服务以及便捷亲民与一体化的网点布局。但总体而言，我国社区银行的发展仍处于“初级阶段”，总体发展能力较弱。产品服务不周到，缺乏创新能力；在人员配备上仍显匮乏，缺少熟悉社区的得力人才；资金来源问题突出，缺少资金进入和流动；内控制度有待完善等问题依然严峻，亟待解决。因此，社区银行的可持续发展以及找出发展策略便成为研究的主要目标。
兴业银行河北社区银行响应国家号召，积极落实“普惠金融”战略，走入社区，打造“亲民、便民、利民”的特色金融服务，自 2013 年兴业银行在福州联邦广场建立第一家兴业银行社区银行起，到 2014 年底，已超越 1000 家社区银行网点遍布全国。兴业银行河北社区银行目前将业务定位社区的“金融管家”主要业务包括延时营业、服务亲民、特惠商品以及智能金融等方面，多元化的服务体系在缓解小微企业融资以及社区居民金融服务上取得了显著的效果。本文首先对兴业银行河北社区银行的现状进行分析，以及将其与竞争对手对比分析，全面分析兴业银行河北社区银行的发展现状，并在此基础上提出兴业银行社区银行的发展中存在的问题；然后，以定性和定量相结合的方法对​兴业银行河北社区银行的深层次问题以问卷调查的方式进一步深入剖析；最后，通过以上的详细深入研究，提出兴业银行河北社区银行的发展策略建议，并为我国其他的社区银行提供参考意义。
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1.2研究内容和技术路线
1.2.1研究内容
本文以兴业银行河北社区银行为研究对象，在总结分析国内外有关社区银行研究现状基础上，通过广泛查找最新资料，分析社区银行的相关理论，比较国内外社区银行的发展模式分析；在此基础上，分析研究兴业银行河北社区银行的发展现状，并找出兴业银行河北社区银行发展中存在的问题；为了更深一步剖析兴业银行河北社区银行的问题，以调查问卷的方式对兴业银行社区银行的客户认知进行了分析；然后，对兴业银行河北社区银行进行SWOT矩阵分析，找出了适合兴业银行河北社区银行的发展策略；并在以上分析基础之上，具体性提出兴业银行社区银行的战略实施与保障，以此为我国其他的社区银行的发展提供参考意义。
(1) 绪论 阐述本文的研究背景及意义、国内外研究现状，研究的内容和技术路线。
(2) 社区银行的相关理论分析 通过对社区银行概念的界定以及相关理论的概述，将美国社区银行的发展模式与中国已有的具有代表性的社区银行的发展模式对比研究，为我国社区银行的发展提供可借鉴性经验。
(3) 兴业银行河北社区银行发展现状及存在问题 通过对兴业银行河北社区银行发展现状详细阐述，并通过员工访谈与问卷调查两种方式找出兴业银行河北社区银行发展存在的问题。
(4) 兴业银行河北社区银行的SWOT分析 对兴业银行河北社区银行进行SWOT分析，找出自身发展的优势、劣势、机会以及威胁。通过系统分析兴业银行河北社区银行SWOT之后，对其战略矩阵进行分析并且找出兴业银行社区银行最适合发展的一种发展战略。
(5) 兴业银行河北社区银行策略实施的支撑与保障 通过对兴业银行河北社区银行的详细深入地分析，具体性提出兴业银行河北社区银行的发展策略。

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2 社区银行的相关理论分析

2.1 社区银行的定义
2.1.1 社区的定义及分类
对于“社区”的概念最早是源于《社区与社会》一书中由德国社会科学家斐迪南·腾尼斯(Ferdinan Toimies)提出的，斐迪南将具有相同价值观，相互信任的人群所组成的社会关系称之为社区。虽然目前还没有对社区形成统一的概念界定，但是随着学者们的不断探讨与研究，在社会学教科书中更倾向于如下的界定：由社会活动具有明显相同属性的居民组成的地域性共同体，同时共同体内的个体之间存在一定的文化联系和互动关系。从上面定义的界定中可以总结出，对于社区而言只要具备以下三个必备的条件：第一是社区的存在处于一个特定的范围区域；第二是社区内的居民具有相似的价值观和相似的属性；第三是社区的居民有着频繁的互动行为，比如共同参加社区活动、相互沟通信任等。
从郑杭生(2003)的《社会理论》中所提出，可将社区分为三种:城市社区、乡镇社区和农村社区这三个方面。城市社区主要是指从事非农生产，经济比较繁华的相对密集度较高的在特定区域所共同生活人群的社会关系，城市社区主要有以下几个特征：首先是人口密集度相对较大，但差异性较大；其次是经济比较繁华，行为复杂度较高，互动行为比较频繁；再次，有着多元化的生活习惯；最后是区域内组织团体较为复杂。乡镇社区与城市社区有着明显的不同，虽然人员组织都是从事非农业，但是由于农业有着不可分析的密切联系。农村社区说的是在一定区域中从事农业的人群组成的几何体，它具有四个特点:一是人员不密集，具有类似的文化价值观念；二是具有简单以及低频的经济行为；三是相比城市来说，略显封建保守；四是拥有复杂程度较低的内部组织结构。
与当今快速发展的经济与现代社会一样，社区也在迅猛的发展。于长江(2001)提出，西方国家认为现代化的本质就是社区从解体到转移的过程。由于如今社会的不稳定性与专业化程度的提高，人们所居住的地址也具有相同的特点导致难以形成长期邻里关系，传统社区发生了天翻地覆的改变，从原来的多人口家庭规模逐渐向小规模家庭变化。同时，教育的普及以及媒体的高度覆盖使得不同的传统社区成员在价值文化上也逐渐趋同。吴理财(2011)提出，农村社区认同在改革开放后发生了天翻地覆的转变，传统的农村社区正在逐渐瓦解。高度的信息化以及城乡一体化建设以及生产方式的转变都对农村社区认同造成深远的影响。
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2.2 社区银行相关理论
2.2.1 金融共生理论
世界是由物质构成的，各物质之间存在着紧密的相互联系，社区亦是如此，是由经济体系的相互联系的事物中的一部分组成。在这个快速发展的市场经济时代，银行是经营管理货币的一种特殊组织形式，主要服务于企业和个人的金融业务而生存的企业，作为活跃社会金融体系的重要组成部分，充当这资金流动的转移站地与休息区。企业在不断的发展和建设自身时需要大量的资金来实现，而银行的存在为企业的借贷资金提供借贷金融产品，缓解企业的暂时资金紧缺问题。因此企业、资金和银行彼此就形成了相互密切的联系，存在一种共生的关系。因此，金融共生是银行与企业之间共生关系的核心问题，包含着银行与银行之间、银行与非银行金融机构的共生关系。
在金融共生理论中，银行与企业之间存在不同的属性，在本研究中将银行划分为社区银行与非社区银行两种，企业分为中小企业以及大型企业，这样银行与企业的共生关系将表现为四种密切的共生关系，即社区银行与中小企业的共生关系、社区银行与大型企业的共生关系、非社区银行与中小企业的共生关系以及非社区银行与大型企业的共生关系，如图 2.1 所示。

图 2.1 金融关系共生图在金融共生关系中，共生单元之间的相互选择存在这规律性关系，在金融共生理论中，相对稳定的共生关系表现为两者之间的阻力小、动力大的情况。在社区银行、非社区银行、大型企业与中小型企业这四者的共生关系中，有着激烈的竞争关系。由于每个单元都存在着不同的社会外部资源以及企业内部资源，因此，在市场竞争时会利用不对称信息增强自身竞争力，形成激烈的竞争优势以便获取市场的生存地位。而这四者的共生关系中，每个单元的效能不同，因此表现出来是一种发展动态的共生关系。
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3 兴业银行河北社区银行发展现状及存在问题.....................21
3.1 兴业银行河北社区银行发展现状.....................21
3.1.1 综合实力不断增强...........................21
3.1.2 发展模式不断优化..................................21
4 兴业银行河北社区银行的 SWOT 分析...............................37
4.1 兴业银行河北社区银行的 SWOT 分析....................37
4.1.1 机会分析.........................37
4.1.2 威胁分析...........................38
5 兴业银行河北社区银行策略实施的支撑与保障................43
5.1 完善金融产品体系.......................43
5.2 加快产品创新和打造个性化服务......................43

5 兴业银行河北社区银行策略实施的支撑与保障

5.1 完善金融产品体系
为了提升客户的满意度，兴业银行河北社区银行应考虑建立层次不一、种类多样的金融产品以满足不同客户的不同需求。譬如，银行可以将存款、消费信贷、经营贷、按揭、理财产品、保险、租赁、基金等等一系列金融产品，将不断开发有竞争力的产品体系作为一项持续性工作。
社区银行要想大力提升金融产品体系的核心竞争力，还需要提高兴业银行河北社区银行自身的营销能力。一个优秀的以营销为导向的金融机构应当通过对员工意识观念的引导来提升其营销能力，以及完整及高效的激励保障体系的支撑。因此，银行还应通过日常进行的员工培训使其提高对银行产品的了解，将兴业银行河北社区银行整体的营销水平再推向新的台阶。
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6 结论
在市场经济多元化的竞争时代，社区银行的发展推动着经济增长，作为缓解小微企业融资困难、走入社区居民生活向居民提供特色生活金融产品和服务的帮手，社区银行弥补我国的银行产业的空缺，优化看银行体系结构，为我国银行业的发展树立新一面亲民化旗帜，成为了促进经济快速发展的不可缺少的重要元素。
一方面，本研究在分析兴业银行河北社区银行的发展现状并找出其发展中存在的的问题。另一方面，采用定性分析与社会调查分析相结合的方法分析兴业银行河北社区银行的现存问题。最终，针对问题提出兴业银行河北社区银行的发展策略。本研究得出以下结论：
(1) 尽管兴业银行河北社区银行取得较快发展，但仍存在一定问题。首先，从兴业银行河北社区银行的综合实力、发展模式、人员结构、金融产品体系以及营销方式这 5个方面对兴业银行社区银行的发展现状进行阐述；通过员工访谈和问卷调查两种方式对兴业银行社区银行发展中存在的问题进行了研究，发现问题主要体现在金融产品体系有待完善，缺乏竞争力、产品创新能力不足，个性化服务有待提升、监管制度需加强规范化以及自身建设需加强这 4 个方面。
(2) 兴业银行河北社区银行应该充分发挥自身优势，把握发展机遇，通过打造核心竞争力的方式实现可持续发展。通过对兴业银行河北社区银行的 SWOT 进行详细分析，找出兴业银行河北社区银行存在的优势、劣势、机会以及威胁。通过系统分析兴业银行河北社区银行 SWOT 之后，对其战略矩阵进行分析并且找出兴业银行社区银行最适合发展的一种发展策略。
(3) 兴业银行河北社区银行应该通过完善金融产品体系以便增强核心竞争力，加快产品创新和个性化服务打造，完善监管制度规范以及加强社区银行的自身建设，促进社区银行持续健康快速发展等手段，为长期可持续发展提供坚实的支撑。
参考文献（略）