基于空间计量的农村金融发展对减贫效应研究

本文是一篇金融学毕业论文，笔者通过实证检验发现，通过作用机制的效应体现，能够有效带动农村人力资本的增长、产业结构的优化以及城镇化进程的加快，从而全面带动农村金融发展与经济增长，有效减缓农村贫困，实现农村人民生活水平的全面提升。

第 1 章 绪论

1.1 研究的背景
中国是一个以农业为主的发展中国家，同时也是一个贫困人口数量最多的国家，而且二元经济结构特性非常突出，这就导致了我国绝大多数的贫困人口都来自农村，所以解决农村的贫困人口问题也就成为了我国经济发展的首要问题。而农村金融发展是解决农村贫困、减小城乡收入差距、促进经济全面建设以及构建和谐社会的主要途径，也是我国一直以来所推行的农村金融发展实践策略。改革开放以来，我国以政策为主导，始终坚持财政支农、扶贫发展的宏观战略，并且经过多年的努力，我国农村的贫困减缓工作也取得了阶段性的显著成果。就目前官方所公布的全国农村地区贫困数据调研结果来看，以绝对贫困人口为测量标准，我国农村的绝对贫困人口规模从改革初期的 2.5 亿人已经减少到 2016 年底的 2012 万人，绝对贫困发生率从 1978 年的 30.7%下降到 2016 年的不足 2.1% ；而以低收入标准为测算依据，我国农村的贫困人口从 2000 年的 9422 万人也已经减少到 2016 年 1342 万人，环比减少 8080 万人，平均每年都会减少 505 万，同时我国农村的贫困发生率也从 2000 年的 10.2%下降到 2016 年的 1.9%，环比减少了 8.3 个百分点。这些数据都充分表明了中国近年来农村减贫工作所取得的重要成绩，也显示出了党中央一直以来对农村反贫困事业的高度重视以及一系列农村扶贫开发政策的效率化实施。但是我国目前仍然没有脱离发展中国家的行列，并且农村反贫困工作的开展也已经到了关键的瓶颈阶段。我国现阶段所面临的贫困问题正日趋复杂，同时所主要实施的农村贫困政策所取得的成效也明显减弱，整体减贫发展的速度都有所减缓，所以对于农村减贫工作的深入化推进我们不能掉以轻心，要时刻保持高度的警惕性与重视程度，时刻关注农村贫困减缓工作的进展程度。而面对当前中国扶贫攻坚任务的重大困难，单靠政策扶持下的外部供给与经济帮助显然已经不能有效解决，需要通过外部“输血性支援”转变为农户自身的“独立造血性发展功能” ，以经济为支撑全面带动农村的内部发展与自我疏导，从而逐渐摆脱农村经济发展对于外部的救济性依赖，最终走上独立发展和脱贫致富的良性轨道，这才是农村反贫困道路的有效实践路径。但是这种以经济为支撑的政策性引导帮助也非常需要金融机制所提供的直接经济支持，通过金融的内生发展动力与农村独立发展产生协同作用，这样才能确保农村减贫工作的顺利推进与开展。
......................

1.2 研究的意义
现阶段学者们关于农村贫困减缓的研究则主要还是集中于制度因素、行业垄断、要素禀赋等方面，并没有在研究金融发展的增长效应时关注到金融发展同时所具有的减贫效应。所以金融发展与贫困减缓之间究竟存在怎样的影响关系，是真正有利于农村贫困人口改善生活水平而脱离贫困，还是只是经济资源的另一种转移手段，并没有实际的减贫效果，在目前的研究中还没有达到有效共识。而本文基于当前研究中尚没有展开深入探讨的这一课题进行更为全面和系统的实证分析，就有着重要的研究意义。
（1）理论意义
本文在研究中重点讨论与分析农村金融发展的贫困减缓作用机制，并结合相关理论利用空间计量模型去具体验证农村金融发展对农村贫困程度减缓所带来的作用与影响关系。虽然农村金融发展是一个长期的理论性学术研究课题，但是由金融发展的空间性效应出发去研究农村金融发展对我国各个省市农村贫困现状所带来的积极作用却是一个较新的理论研究观点。所以本文基于这一方向的研究一方面对农村金融发展及其贫困减缓的作用机制进行了较为系统和全面的理论阐述，一定程度上拓展了贫困减缓理论与金融发展理论的研究范畴；另一方面对于我国农村金融发展的农村发展实践也提供了重要的理论支撑与研究完善，从而进一步丰富了关于中国农村金融发展减贫效应的理论研究成果。所以这这两个方面来看，本文的研究有着重要的理论意义；
（2）现实意义
目前我国正处于经济转轨的重要时期，完善社会主义市场经济体制、深化金融体制改革以及全面解决“三农”问题是当前我国经济发展的三个主要任务目标。所以研究金融发展与农村贫困减缓之间的经济影响关系，明确金融发展对贫困减缓的作用机制不仅可以为相关金融扶贫减贫政策的制定提供重要的理论依据，有助于更为有效的发挥金融发展的减贫效应，同时也有利于金融体制改革的进一步深化，真正使每一个居民都能够分享到金融发展的成果。从这个层面来看，研究农村金融发展所带来的相关减贫效应就有着重要的现实意义。
.........................

第2章 文献综述及其理论回顾

2.1 农村金融发展的文献综述
通过在中国知网（CNKI）上以“农村金融扶贫”为主题词作为检索条件，共检索到 564 条文献结果，其中 264 篇研究文献内容中涉及到“农村金融扶贫”，这些研究文献的内容主要包含有农村金融扶贫的经济学意义、金融扶贫过程中存在的问题和解决办法、农村金融扶贫发展模式、扶贫体系构建、农村金融扶贫经验和以及金融扶贫模式创新等等。而通过在 EBSCO 以“Rural financial povertyalleviation” 检索到了约26条结果，其中有大约10条检索结果涉及到了“Financialpoverty alleviation”，这些文献研究的内容也涉及到农村金融扶贫不同年代及不同发行机构方方面面。而接下来我们对对国内外学者关于金融发展与贫困减缓关系的研究成果进行了系统的回顾及梳理。
2.1.1 国外研究现状
国外学者对于农村金融发展与贫困缓减经济关系的研究大都都是从经济与政策的宏观层面所进行的系统性研究，体现出了国家在经济发展中对于农村贫困问题解决的重视程度，其中国外学者的研究主要集中在以下三个方面：
（1）金融发展的增长效应与贫困缓减的关系研究
此类研究在理论与实证上都得到了较为一致的结论，即学者们普遍认为经济增长是金融发展促进贫困缓减的重要途径。Jalilian 和 Kirkpatrick (2005)在研究中基于全球 20 个不发达国家的空间面板数据，分析了经济增长、金融发展与贫困之间的经济作用关系。研究发现：金融发展与经济增长之间呈现双向互动的促进关系，而金融发展与经济增长都与贫困之间呈现出反向的阻碍和抵制作用，由此证实了金融发展与经济增长对于贫困所产生的减缓效果。
（2）金融发展的分配效应与贫困缓减的关系
Alkire S 和 Foster J E(2007)在研究中表示金融发展对于贫困的减缓效应除了表现外经济增长外，收入分配效应的减缓效果也非常直接和有效。金融发展会间接缩小贫困个体之间的收入差距，从而实现贫困的有效减缓。SelimA 和 Kevin(2009)在研究中表示金融发展的深入会促进不同群体之间的收入分配更加均衡化，从而能够一定程度上减小初始分配水平对于贫困成都二制约影响，利用收入差距的缩小来实现贫困的有效减缓。
.........................

2.2 相关概念的界定
在研究的基本概念中，本文主要解释农村金融发展以及贫困等重要概念内涵。
2.2.1 农村金融发展
农村的金融发展是指在合理合法的政策引导下，采用有效的金融工具为农村企业、组织以及个体提供资金服务，并服务于农村金融发展和经济全面建设的金融活动。农村金融的发展不仅表现在农村经济规模的幅度增长，更体现的是农村金融工具的创新与合理化应用。因为通过信贷配给、借贷支持等金融服务，农村中小企业和个体经营户都有了更多的机会去发展与完善自身，从而进一步繁荣农村交易市场，并最终带动农村经济的发展，实现农村的规模经济效应。因此，“引导、支持、带动”是农村金融发展的原动力，促进农村金融发展的关键就在于鼓励农村企业或个体经营户用申请到的资金去发展自身，平衡农村市场的供需关系，全面实现农村经济发展的市场化繁荣。由此可以看出，金融发展在中国农村处于十分重要的位置，并且在未来相当长一段时间内都将具有不可替代性。
2.2.2 贫困的内涵与外延
贫困是一个非常复杂的深刻现象，有着多种形态的外在表现，但是在研究中学者们通常定义贫困为一个国家或地区从经济、社会、健康、教育、福利以及公民权利等各个方面都没有达到标准要求的一般状态。本文基于国内外学者对于贫困内涵与外延的综合理论研究，并结合中国的实际情况，对贫困做出如下解释：贫困是社会部分人在生活中根本无法正常维持其基本需求，并且在收入、教育、医疗、住房、社会福利等各个方面都严重缺失的一种生存状态。综合来看，贫困是一个多维度、动态以及相对的综合性概念，而且在不同的国家或地区贫困的标准也是不一样的，但是贫困有一个共性，就是相对于这个国家地区的一般标准，贫困是远低于这些基本标准的生存状态。
.......................
第 3 章 农村金融发展减贫效应的作用机制分析......................15
3.1 农村金融发展减缓农村贫困的作用表现....................15
3.1.1 储蓄服务.................15
3.1.2 信贷服务....................16
第 4 章 农村贫困的测度研究 ....................22
4.1 模型、方法与数据....................22
4.2 中国农村贫困程度综合指数的时间序列分析.................24
第 5 章 空间计量模型的构建及实证分析.......................27
5.1 空间计量模型的提出.....................27
5.1.1 经济模型构建......................27
5.1.2 空间距离权重矩阵......................28

第 5 章 空间计量模型的构建及实证分析

5.1 空间计量模型的提出
5.1.1 经济模型构建
基于上述分析可知，金融发展的直接效应体现为经济增长与收入分配增长，因而本文也主要从这两个方面来构建金融发展与农村贫困的经济相关性。

.......................

第 6 章 结论与研究展望

6.1 研究结论
本文基于农村金融发展实践应用的国内外研究现状与金融发展相关理论，通过构建农村金融发展应用于农村贫困减缓的理论分析框架和空间计量模型，比较系统研究了农村金融发展对于农村金融发展以及贫困减缓的作用传导机制，并在此基础上，结合我国各个省市地区农村多维贫困现状以及金融减贫实践应用情况，采用时间序列与省级面板数据（也就是空间计量数据），通过实证研究模型深入且全面的分析了我国农村金融发展发展的减贫效应与主要特征。最后，结合实证研究结果，提出了我国农村金融发展减贫的合理发展建议与优化实践路径。
通过本文系统的理论分析与实证研究，我们主要得到以下四个方面的基本结论：
第一，农村金融发展对于农村多维贫困现状的贫困减缓作用机制主要有直接与间接两种形式。其中直接作用机制是农村金融发展与区域化服务的直接效应体现，主要包括金融储蓄服务、农村银行信贷服务、农村企业发展的融资服务以及适用于广大农民群众的金融保险服务。而间接作用机制则是农村金融发展所带来经济变化对于农村贫困所起到的实质性影响，其主要是通过农村经济增长与农民收入分配平衡化的实际效应来间接缓减农村贫困现状的。其中，农村金融发展的经济增长机制主要是通过储蓄、投资与资源配置三大效应促进农村经济发展，从而发挥缓减贫困的作用；而收入分配机制主要通过农村人力资本积累来实现广大农民群众收入水平的均衡化增长，进而影响贫困缓减；
第二，中国各个省市地区农村的贫困情况存在多个维度的体现，而基于 FGT贫困指数与省际数据可以了解到，中国农村的贫困主要体现在广度、深度与强度三个方面。不过近年来随着金融、财政支农政策的深入实践应用，中国农村的多维贫困情况呈现逐步缓减趋势。从农村贫困程度整体上的地区分布看，中国农村的多维度贫困东部地区低于中部，而中部低于西部地区，而且不同地区在广度、深度与强度上的贫困程度也存在显著差异。
参考文献（略）