第1章绪论
1.1研究背景与意义
1.1.1研究背景
随着经济全球化的持续深化，产业乃至产品分工愈来愈明细，全能型的＂巨无霸＂企业难以适应快速变化的市场需求，其规模效应会被更小的企业以快速的市场反应所超越。为应对这种变化，大型企业往往会尽可能地将非核心业务外包为中小企业，由此大型企业及与其合作的中小企业构成的＂产品采购——加工生产——成品销售＂供应链。因此，因型企业及与其合作的上下游中小企业存在的广泛的利益关联诉求，特别是因处于同一条价值链上，在资金使用上具有同样需求，有效的沟通和交流将大大提高资金的使用效率。在我国，商业银行作为企业融资的主要供给端，如果将供应链上的企业作为整体一并考察，会大大提高其融资效率和效益。同时，供应链上的企业也可以得到充足的资金用于业务开拓，达成企业与银行双方的共赢。随着供应链金融发展环境的演变，供应链金融的服务模式由初始的＂１＋N＂发展为信息流、物流、资金流＂三流合一＂，由核心企业、供应商、分销商、终端消费者等构成的多方长期合作、信息共享、交叉验证、无缝对接360度全覆盖的＂生态圈＂，生态圈＂内的企业不需要单独向商业银行提供质押物获取授信，商业银行能够利用企业之间的交易数据和行为数据掌握企业的经营状况，向＂生态圈＂内所有的企业提供金融和非金融服务。这种供应链金融服务模式被称为生态圈供应链金融。
商业银行依托生态圈内的核心企业为信用，以生态圈内企业之间的经营业务往来的有价证券、交易数据为抵押，向核心企业及有业务往来的中小企业提供金融服务。由于当前供应链形式组成的企业间合作日益成为不同规模企业间合作的重要形式，生态圈供应链金融日益受到商业银行的重视，逐渐成为其向企业提供金融服务的重要模式。究其原因，生态圈供应链金融对银企双方而言是竞合博弈，能够为双方带来更大利益。一方面，生态圈供应链金融可以给＂生态圈＂内融资困难的中小企业提供资金保障，由于该模式是以核心企业的信用为依托，同时保障＂生态圈＂内企业间资金流转平衡。
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1.2研究目的与方法
1.2.1研究目的
生态圈供应链金融模式在发达地区已经得到迅速发展，而在广大西部地区因供应链企业群体缺乏而鲜少运用。SM集团在西安市的发展为生态圈供应链金敲模式的运用和推广提供了可能。建设银行是目前SM集团在该地区唯一的金融合作银行，拓展与深化与SM集团的合作成为建设银行当前工作的重要内容。为更好的深入与SM集团的合作，笔者建议建设银行采用生态圈供应链金融模式。该模式不仅能够将与SM集团合作的中下企业纳入建设银行的服务范围，能够拓展建设银行的业务范围，将大大提升其工作效益和效率，为建设银行创造新的利润增长点。同时，在客观上也能够缓解该地区中小企业融资难问题，并且为商业银行与同类企业运用生态圈供应链金融模式开展银企合作提供理论和实践指导。
1.2.2研究方法
在建设银行对SM集团开展生态圈供应链金融服务的研究中，笔者拟通过双方在传统模式和新模式下合作中存在的问题与不足的分析，说明采用生态圈供应链金融服务将为建设银行深化与ＳＭ集团合作，创新服务模式，创造利润增长点提供了可能。为此，本文采用如下方法进行分析：
（1）文献研究法。生态圈供应链金融模式在发达国家和地区已经广泛应用，在理论和实践操作上都已成熟。笔者对已有的研究成果做了梳理和总结，为下文中分析建设银行向ＳＭ集团实施生态圈供应链金融奠定理论基础。
（2）案例分析法。通过分析当前建设银行向ＳＭ集团提供金誕服务的现状及问题，从侧面揭示生态圈供应链金融模式的优越性，建设银行对ＳＭ集团实施生态圈供应链金融模式奠定了现实基础，也有助于建设银行推广该模式。
（3）比较分析法。本文通过对建设银行对ＳＭ集团的传统金融服务与生态圈供应链金融运行模式进行对比分析，总结传统模式的缺陷，为建设银行拓展生态圈供应链融资业务提出针对性建议。
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第2章相关理论与文献综述
2.1生态圈供应链金融的相关理论
2.1.1生态圈供应链金融的内涵与特征
供应链金融是将供应链引入银行金融服务的融资策略，是银行金融服务的一项重要创新。然而，就生态圈供应链金融的概念则没有大家公认的统一定义。就其基本内涵而言，生态圈供应链金融是指供应链内部企业交易的基础上，商业银行生态圈＂内的企业为客户，以核心企业的资信和企业之间交易形成的有价证券、交易数据为抵押，向其提供包括授信在内的金融和非金融服务。
商业银行采用生态圈供应链金融模式提供金融服务，是将供应链上的企业视为一个整体，将资金流汇入企业物流系统之中，＂生态圈＂内每个节点上的企业提供金融服务。在生态圈供应链金融中，商业银行将供应链上所有企业纳入服务范畴，为其提供各种金融和非金融服务。核心企业一般是拥有强大实力和优良资信的大型知名企业，与很多上下游企业展开与无往来，商业银行的优质客户；上下游企业分布在核也企业的供应链上下端，核心企业合作是其主要业务内容，由于资产规模小，缺少商业银行信贷所需的抵押物，无法独立获得充足的发展资金。第三方物流企业是生态圈供应链金融中处于商业银行与企业之间的关键机构，在为企业提供仓储的同时，还负责向商业银行监测并预答授信客户的经营情况，并监管抵押物。
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2.2生态圈供应链金融相关文献综述
生态圈供应链金融业务在发运国家和我国发展地区已经取得了很大成就，但相关的研究尚少，已有研究主要以供应链金融作为研究对象，所取得的研究成果也较多。供应链金融发端于发达国家和地区，该模式的理论分析也明显早于国内，也明显比国内的研究更为深入和成熟。国外学者对该领域的研究从其基本内涵到操作案例等方面均有深入分析，构成了一套较为完整的理论体系。国内学者的研究主要在该模式的中国化及其具体案例上。
2.2.1国内相关文献综述
柳哲和苏记构建了计量模型分析中小企业融资难问题，认为在传统授信模式下，核心企业容易得到贷款，而供应链上的中小企业则不容易。胡跃飞将供应链金融定义为企业为应对供应链生产中的融资需要而开展的交易活动。杨喜孙等认为银行与企业之间存在信息和利益偏差，采取供应链金融模式能够解决上述两个偏差，才能有效解决中小企业融资难的问题，也可以改善商业银行的运行模式。马佳和赵文杰认为当前对供应链金融模式实施效果的评价不够客观，乏公认的评价标准，当采用更加科学、严谨的方法确定评价标准。张潜认为我国汽车业供应链管理尚不成熟，部分企业为了短期利益而对供应链管理认识不足，关联企业之间经营水平差距很大，因信息不对称屡屡发生道德风险，导致我国供应链金融发展缓慢。朱刚认为尽管我国商业银行近几年在业务创新上取得了很大进步，与发达国家商业银行的差距仍很大，创新业务未能突破传统思维，新业务规模小，且收益处于较低水平。梁萍在对我国商业银行运用供应链金融模式的现状和发展策略后，指出供应链金誠在我国发展很快，商业银行对中小企业集中的供应链给予了高度关注，随着电子信息技术的发展，应链金融在我国发展潜力在不断拓展。
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第3章建设银行对ＳＭ集团金融服务现状............13
3.1建设银行与ＳＭ集团概况..............13
3.1.1建设银行概况..............13
第4章建设银行对ＳＭ集团生态圈供应链的金融服务方案.............24
4.1方案设计的总体思路...............24
4.1.1战略定位................24
第5章推行生态圈供应链金融方案的保障措施..............34
5.1市场竞争策略.............34
5.1.1市场拓展思路.............34
第5章推行生态圏供应链金融方案的保障措施
5.1市场竞争策略
5.1.1市场拓展思路
生态圈供应链金融相比于传统金融的一个重要优势在于拓展了业务范围，将原来不具有业务资质的企业纳入服务领域。ＳＭ生态圈是以ＳＭ集团为核心企业及与其有业务合作的配套企业构成的企业团队，其中有相当部分是（按建设银行要求）资质不足的中小企业。通过供应链金熟将这些金融企业納入建设银行的业务范围，以ＳＭ半导体基本账户为支点，ＳＭ公司及其关联公司构成的＂生态圈＂内的资金循流为主轴，发展尤其在非金融方面，为客户提供保姆式服务。然而，SM生态圈的企业在长期发展中形成了自己的融资结构。尽管通过供应链金敲能够大幅降低企业金融成本，但需要建设银行进行有效市场影响，才能将所有企业纳入范围。
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第6章结论与启示
6.1结论
生态圈供应链金融是目前发达国家和地区商业银行普遍推崇的金融服务模式，但在西部地区尚不多见。ＳＭ集团是建设银行近年来发展的重耍客户，为建设银行发展做出了重要贡献。目前，该公司是建设银行重点客户，同时建设银行是ＳＭ（中国）半导体有限公司唯一信贷合作银行。目前，处于ＳＭ集团供应链上的企业已经多达25家，并且这一数字仍有很大的增长空间，SM集团及其上下游企业构成了＂ＳＭ生态圈＂企业，运用生态圈供应链金融模引入双方合作框架内，必将有力推进双方的合作进程，实现银企双赢。通过分析建设银行对ＳＭ集团金融服务现状，此基础上分析建设银行对ＳＭ集团金融服务存在的主要问题和建设银行为ＳＭ集团提供金融服务的优劣势，设计了建设银行对ＳＭ生态圈供应链金融运行方案，并提出了相应的保障措施。就此得到如下结论：
（1）通过对当前供应链金融的相关理论与已有研究成果的梳理和总结，我们发现；在广大西部地区，生态圈供应链金融模式的潜力并没有得到有效开发。造成这一问题的原因，不仅在于缺少相应的实践机会，更在于商业银行对生态圈供应链金融模式的认识明显不够，生态圈供应链金融模式的理论研究远远不够。国内对供应链金融的研究缺乏深度，相关研究者对供应链金融的基础性研究不够，对其基本内涵、业务范围等方面认识不够清晰。特别的，对供应链金融在中国的适用性未做深入考察，使得很多地区出现了供应链金融使用不当而产生诸多不良后果。
（2）建设银行对ＳＭ集团的生态圈供应链金融服务方案必须＂走出ＳＭ公司看ＳＭ公司＂，ＳＭ生态圈提供一整套供应链金融服务体系，主要包括基础金顯服务、跨境金融服务、非金融服务：主要运作方式有预付账款方式、动产抵押方式和应收账款方式；营销方式包括两头延伸模式、批量营销模式和批量营销模式。生态圈供应链金融服务风险管理应不断完善风险评估体系、加强操作风险防范和建立风险隔离机制，才能有效防控银行风险。为确保方寒的顺利实施，从市场竞争策略、加强资金流向管理、建立功能差异化的服务团队和打造全天候服务流程提出相应的保障措施。
参考文献（略）