本文是一篇金融学论文，本文存在的不足之处主要在于，一是受到数据可得性的影响，为了减少实证过程中的残缺项，本文选择了十家商业银行作为研究对象，没有能涵盖到更多的商业银行，可能会影响对整体商业银行的实用性。二是在时间角度上，没能涵盖到利率市场化的全部阶段，只对近十年的变化进行了分析。
第一章 绪论
一、 研究背景、意义
（一） 研究背景
金融市场最重要的融通作用就是把资金从供给者提供给需求者，在这一过程中，利率就是实现资金流动的价格，它是供给者向需求者提出的价格，也是需求者应付的成本，其中的利差就是金融中介的收益，它是推动资金从供给者方流通到需求者的动力，也是各种金融产品定价的基础。利率能够有效的反映金融市场中的资金供求变化，因此成为国家管理金融市场密切关注的对象，国家的利率政策要和国家经济发展的实际情况相适应。在两次世界大战之后，遭遇战争重创的国家通过利率管制来恢复经济，但是到了 20世纪 70 年代，利率管制的弊端逐渐暴露，掀起了利率市场化改革的浪潮。虽然利率市场化的实行能够使得资源配置更加合理，能够促进经济结构的转型升级，但是随之而来的危机也是我们不能忽略的。研究显示，实行利率市场化的国家当中超过一半的国家都遭遇过不同程度的经济危机，因此在利率市场化的推行过程中，要结合自身国家的实际情况避免利率市场化改革可能给经济带来的冲击。
我国的利率市场化改革从 1996 年开始到 2015 年人行宣布取消对金融机构存款上限的管制结束。前后经过 20 余年的时间，中国在政策上已经结束了利率管制时代。我国的利率市场化是资金价格由政策管制到市场自主形成的过程，但也不代表政府可以完全放任不管，政府依旧是经济发展的责任人，不断推进金融进步和经济发展。 十九大关于金融工作相关报告中明确提出“深化金融体制改革，增强金融服务实体经济能力，深化利率和汇率市场化改革。健全金融监管体系，守住不发生系统性金融风险的底线”，可以看出利率改革是目前金融工作推行的重要环节，这要求我国金融机构形成更为科学的利率形成机制来保证我国金融机构的良好转型和金融市场的稳定。利率的变革最直接的会影响到我国作为金融中介的商业银行，本文就是要分析利率市场化改革对商业银行盈利能力产生的影响。
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二、 研究框架和方法
本文研究的问题是利率市场化对我国商业银行盈利能力的影响，文章分为六个部分。
第一章：绪论。这部分主要介绍了本文的研究背景及意义、研究方法以及文章的主要架构和主要内容，最后介绍了本文的创新点以及不足之处。
第二章：文献综述。此部分总结了三方面的文献，一是关于利率市场化和商业银行盈利能力定义和测度的相关理论分析，二是关于影响商业银行盈利能力的因素相关文献，三是关于利率市场化如何影响商业银行盈利能力的相关理论。
第三章：利率市场化对商业银行的盈利能力的影响理论分析。这部分首先对利率市场化和商业银行盈利能力进行了测度，然后总结了利率市场化发展的相关理论基础，研究了商业银行盈利能力的宏观、中观以及微观角度的不同影响因素。同时对利率市场化的改革影响商业银行的影响机理和影响渠道进行了分析。
第四章：统计了利率市场化过程中我国存贷利率以及商业银行盈利能力相关指标数据在 2007-2016 年的变化，通过图表数据的分析来进一步证实上一章的理论分析是否在我国的实际情况中成立。
第五章：实证部分选择商业银行 2007-2016 年的面板数据作为样本，建立回归模型，选择商业银行的盈利能力相关指标作为被解释变量，利率市场化带来的影响以及各种其他影响因素作为解释变量，来分析利率市场化改革对商业银行盈利能力是否有显著的影响。
第六章：综合上文的理论分析、数据分析以及实证分析，总结出目前我国商业银行在提高自身盈利能力方面面临的阻碍和问题，为商业银行提高盈利能力提供了相对应的对策建议，希望能够帮助商业银行在利率市场化的金融改革浪潮之中获得成功转型。
本文主要用到的研究方法有，比较分析法，归纳分析法，数据图表描述法，面板数据分析法，描述性统计分析法等。
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第二章 利率市场化对商业银行盈利能力影响的文献综述
一、利率市场化和商业银行盈利能力
利率市场化的一般定义是指，货币市场上的利率水平能够真实的反映金融市场的供求关系。利率市场化的主要环节有利率决定、利率传导、利率结构以及利率管理 。事实上，利率市场化在我国的实质是，金融机构拥有利率的决策权力，在经营过程中着眼于金融市场的动向以及自身的实际情况来调节利率水平，从而逐渐形成以市场利率为主导，以基准利率为支撑的市场利率制度。
罗纳德·麦金农和爱德华·肖在 1973 年提出的“金融抑制”和“金融深化”理论，是利率市场化最为经典的理论，也是改革的最初理论基础。理论形成的背景是当时发展中国家金融体系不健全，政府统一规定名义利率并且强制干预利率以及信贷业务，使经济发展受到抑制，资本积累减少，最终经济增长受到影响。因此他们认为应当放开利率管制，推进金融深化改革发展，进而通过提高储蓄率进而促进投资，这有利于增加社会就业率和经济增长速度。
我国多位学者在研究利率市场化对商业银行的影响时都对利率市场化程度进行了测度。夏梦、张安军和顾海兵（2013）运用专家评估的方法，从显性政策利率和隐性民间利率市场这两个层面测度了我国 2010 年的利率市场化程度，并由此推导出了其他年份的利率市场化程度。陈明钰和陶雄华（2013）选择利率浮动范围和幅度、利率决定方式以及实际利率水平三个指标变量来测度利率市场化，对指标进行了区间赋值，运用简单平均法合成了我国 1979-2012 年的利率市场化指数。彭建刚和王舒军（2014）选择了四个层次的指标，建立指标体系，将指标赋值于（0,1），数值越大说明利率市场化程度越高，权重的确定采用层次分析法，合成了我国利率市场化指数。文章计算出我国 2013年的利率市场化程度达到 85%，已经达到一个较高的水平。
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二、影响商业银行盈利能力的因素
对于商业银行盈利能力影响因素方面的研究，国内外的经济学者已经形成了较为健全的体系。
Maudos (2002)对西班牙的商业银行进行了研究，研究发现商业银行的经营效率和经营成本成反比，经营效率越高对应的经营成本则越低，反之经营效率越低则经营成本越高。同时效率高的银行业更容易获得更大的市场规模，盈利能力就越高。Sufina（2009）在对孟加拉国的商业银行进行实证研究后发现，商业银行的盈利能力受到内外部因素的同时作用，银行内部因素主要有资产规模、存贷款比例、净利息收入等等，外部因素主要有经济增长率和通货膨胀率。
巴曙松等(2012)对美国、日本、德国等国家进行了研究，研究发现商业银行的盈利状况主要和宏观层面和微观层面的状况有关，利率市场化改革有利于减弱金融脱媒对商业银行的影响，银行会更加积极的参与市场竞争，促进其更快转型。
杨胜刚（2017）银行的盈利能力绝非采用单一盈利财务指标可以进行测度的，需要构建综合评价指标体系。从盈利性、安全性、流动性、资产管理能力四个方面来衡量银行的盈利能力。
王舒君（2016）提出中国商业银行利差的影响因素主要来自于市场和银行自身经营。市场方面主要因素为利率市场化程度、市场垄断程度以及市场风险。自身经营方面主要受到金融机构运营成本、交易规模、中间业务盈利能力以及风险规避能力的影响。
陆静、尹宇明（2013）对我国 144 家银行进行实证分析得出不良贷款率以及坏账存量这类风险性指标对商业银行盈利呈负相关关系，商业银行存款份额、经营效率、以及利润和盈利能力呈现正相关关系，同时通货膨胀率、GDP 增长率以及存贷款基准利率这类宏观经济因素也对商业银行盈利能力起到显著影响。
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第三章 利率市场化对商业银行盈利能力的影响的理论分析 ...................... 13一、利率市场化和商业银行盈利能力的测度 ............. 13
（一）利率市场化的测度 ............... 13
（二）商业银行盈利能力的测度 ................... 14
第四章 我国利率市场化进程中商业银行盈利能力的变化 ........................ 25
一、我国利率市场化的发展历程 ................ 25
二、我国利率市场化进程中商业银行盈利能力的变化 ......................... 26
第五章 我国利率市场化对商业银行盈利能力影响的实证分析 .................... 33
一、数据来源及变量说明 ................. 33
（一）数据说明 ............... 33
（二）指标的确定 ................. 33
第五章 我国利率市场化对商业银行盈利能力影响的实证分析
一、数据来源及变量说明
（一）数据说明
本文选取中国建设银行、中国工商银行、中国银行、交通银行、中信银行、浦发银行、招商银行、民生银行、南京银行、上海银行十家上市银行自 2007 年到 2016 年的数据作为构建模型研究的基础。考虑到我国上市商业银行早年财务数据的可得性较差可能会影响到分析结果，所以选择了近十年的数据，同时在银行的选择上放弃了上市较晚的商业银行。所选银行包括我国国有银行、大型商业银行以及城商行不同类型的银行，这十家银行的市场份额巨大，能够较好的反映我国银行业的实际状况。主要的银行变量数据来自于各大银行公布的年报信息，一年期存款基准利率的数据来自于中国人民银行官方网站，一年期 shibor 同业拆借利率数据来自于上海银行间同业拆放利率的官方网站宏观影响因素 GDP 增长率数据来自于国家统计局公布的数据信息。近年来互联网金融成为影响商业银行发展的一个重要因素，因此选择互联网第三方支付交易市场规模作为了其中一个控制变量，互联网金融发展这个变量的数据来源于易观咨询发布的互联网第三方支付行业年度检测报告。
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第六章 我国商业银行盈利能力提升存在的问题与对策建议
一、我国商业银行提升盈利能力存在的问题
参考文献（略）