第 1 章 绪论
1.1 研究背景与意义
1.1.1 研究背景
2008 年，金融危机席卷全球，给各个经济体造成了巨大的损失，这在另一方面也使得世界各国对现代金融与经济关系有了全新的认识。特别地，《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》在十八届三中全会上通过，该决定指出，要继续坚持金融业领域的对外开放政策、坚持完善我国金融市场体系，鼓励金融业创新发展，鼓励发展普惠金融，丰富金融市场中的金融产品和市场层次，并允许具备相应条件的民间资本设立小型银行等金融机构，同时促进金融保险制度的建立，完善金融机构的退出机制。十九大报告中强调要深化金融体制改革，构建和完善多层次的资本市场，增强金融业为实体经济提供服务的能力。金融作为现代经济快速发展的核心命脉，与市场经济体制息息相关，与经济发展息息相关。
改革开放四十年以来，我国的银行业发展经历了三个阶段，分别是二十世纪八十年代专业化改革、二十世纪九十年代商业化改革以及二十一世纪股份制改革。现在的银行业已经发展成一套相对完善的服务体系，该服务体系的主体为国有商业银行，不同种类的金融机构实现分工协作，其中商业性金融与政策性金融适当分离，多种融资渠道实现并存发展。国有商业银行原有的绝对主导地位被彻底打破，政策性银行的改革有了很大的进展，国有商业银行的市场份额逐渐降低，股份制银行在规模上得到大幅提高，中小金融机构的发展也颇为迅速。
二十世纪九十年代，城市商业银行开始出现，从无到有、从小到大。发展至今，城市商业银行的规模不断扩大，其资产的质量不断改善，抗风险能力和资本实力都在不断增强，员工素质和盈利能力得到了很大提升。城市商业银行已经成为我国金融体系的重要组成部分，成为我国城市分布最广、数量最多的商业银行类别。截至 2018 年年底，我国城市商业银行已达 144 家，其资产总额为 12.35万亿元，资产总额在全国银行业中占比为 9.24%，城市商业银行从业人员为 25.93万人，从业人员在全国银行业中占比为 15.56%，城市商业银行实现税后利润1367.6 亿元，税后利润在全国银行业中占比为 9.05%。
山东、浙江、河北、四川、河南和辽宁等省内城市商业银行在数量上超过了10 家。从山东省整体的情况看，在数量上，城市商业银行数量位居全国第一，共有 14 家，在其他主要监控指标上，山东省城市商业银行也走在全国前列。
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1.2 国内外研究文献综述
在城市商业银行发展战略引进投资的研究方面，王修锦（2008）强调了引进境外战略投资者在对城市商业银行发展的重要性，认为引进境外战略投资者能解决城市商业银行机制不完善和内部治理机构的问题，有利于提高城市商业银行的整体竞争力和经营效率，有利于树立城市商业银行在客户心中的品牌形象。李影（2012）研究了上海银行，上海银行于 1999 年引入战略投资者，是我国首家引入战略投资者的城市商业银行，在十多年的历史发展中，取得了很好的发展成效，并加入银行 500 强的行列中，后续引入战略投资者的城市商业银行如宁波银行、杭州银行、北京银行等也相继在 A 股主板上市，并以南京银行为例，对比其在引入战略投资者前后的效率变化，并结合安全性指标，通过对城市商业银行的特点进行系统分析，得出了引入战略投资者有利于我国城市商业银行整体竞争力的提高。中国人民银行杭州中心支行课题组（2009）以浙江省为例，研究城市商业银行的发展，并在研究结果的基础上提出了六项城市商业银行发展的对策建议，即创新组织经营架构、加强与其他组织的整合与合作、切实防范金融风险的发生、完善法人治理结构、建立和完善资本补充机制、调整业务发展战略等。周千驰（2010）指出，城市商业银行必须结合所处地区的经济社会发展状况和自身实际特点，选择适合自己的战略，才能实现稳定可持续发展，周千驰在进行 SWOT分析的基础上，提出了符合城市商业银行自身特点的市场发展战略。
国外对城市商业银行发展战略的研究重点集中在如何实现可持续发展。其中，戈德史密斯（1969）于 1969 年提出的金融结构论比较具有代表性，戈德史密斯通过对 35 个国家的货币制度进行实证分析和比较研究，概括了其在不同发展阶段结构特点，并设计了资本产出比率、货币化比率等衡量金融发展水平的结构化指标。麦金农和爱德华·肖（1973）于 1973 年提出了金融深化论和金融抑制论，金融深化论认为金融管制市场的效率对市场化的金融体系效率又重要影响，要充分发挥市场机制进行金融深化，比如鼓励金融创新、利率汇率市场化等；金融抑制论认为发展中国家金融体系不健全，政府大多采取金融管制的政策，但在政府管制下的金融体系又反过来阻碍其社会经济的发展。 Levine 和 Zervos（1998）的研究表明，银行的发展与生产增长率、资本积累率以及同期经济增长率呈正
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第 2 章 城市商业银行发展战略理论基础及国外发展经验
2.1 相关理论综述
2.1.1 战略管理理论
（1）战略管理的内涵
战略管理理论起源于美国，二十世纪六七十年代引起广泛关注，在八十年代受到冷落，之后又重新受到重视。著名的美国战略管理专家安索夫于 1965 年在其著作《企业战略》中提出战略管理一词，首次将战略概念应用到经济管理领域。战略管理领域研究主要分为内部资源学派和行业结构资源学派。
不同的学者对战略管理有不同的认识。安索夫持有资源配置战略理论的观点，该理论的核心是构建一套以组织、战略、环境这三种要素作为支柱的战略管理理论基本框架。波特坚持竞争战略的观点，迈克尔·波特教授是目前世界上关于竞争战略研究的最高权威，其经典著作《国家竞争优势》、《竞争优势》和《竞争战略》被战略研究领域和应用领域称为竞争优势三部曲，波特认为，企业在竞争中要考虑现有竞争者的对抗能力、新加入竞争者的威胁、替代品的威胁、买方讨价还价的能力和卖方讨价还价的能力等五种力量，这五种力量是分析企业的竞争能力分析行业吸引力的基础。安德鲁斯的观点是目标战略管理，他认为目标是是企业战略管理首先要考虑的，企业的目标几乎决定了企业战略管理的一切。
就企业的战略范畴来说，一般的策略包括三个方面，分别是公司战略、经营单元战略与职能战略。公司战略，就是指企业如何开展自身的业务，哪些方面的业务适合企业的发展，以及企业在该业务领域内如何提升自身的竞争能力，因此从经营单元的战略角度来看，企业的发展战略主要就是指在所选取的适合自己的业务领域如何通过采取措施提升自身的核心竞争能力。
管理方面的创新是战略管理的重要组成部分。具体来说，管理方面的创新有模式上的创新和思想上的创新两种，管理模式涉及很多方面，如制定企业管理方案、实施企业管理方案、控制企业管理操作的过程以使管理方案持续进行下去，提升管理的质量等。随着企业内外部环境的不断变化，结合企业既定的发展目标实现情况，对管理方案的各个方面不断进行调整，以适应环境的变化符合时代发展的要求。随着经济的发展，组织间的合作越来越密切，企业的管理已经不同于一种简单的管理控制活动，新时代下企业管理意味着以正确思想指导下的目标和战略作为基本点，对内部条件和外部环境进行分析，规划业务方和主要的业务策略和实施步骤，为企业发展做出一种长期的、系统的和全面的整体布局，以提高企业的综合竞争能力，实现企业的可持续发展。
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2.2 国外中小银行的发展经验
2.2.1 美国社区银行
美国等西方国家金融发达，社区银行的概念便源于金融发达的美国，社区银行中的“社区”一词并非是严格的概念界定，社区指的既可以是一个州、也可以指一个市或者一个县域地区，也可以指某个城市居民聚居区域或乡村居民聚居区域。社区银行资产规模相对较小，所服务的对象主要为一定区域范围内的中小企业以及为本区域内居民家庭提供金融服务，是一种小型的地方性商业银行。
在美国银行业中实行州牌照和联邦牌照共存的制度，对跨地区的银行机构在设置分支机构时设置了限制，因此在美国的银行体系中既存在规模实力强大的大型银行，也存在具有地方特色的小型社区银行，即美国银行机构呈现出二元的特点。从银行数量上来看，社区银行的数量比大型银行的数量多很多，社区银行是美国银行体系中的不可或缺的重要组成部分；从银行功能上看，社区银行重视便捷地服务本地区中的中小客户，在美国银行体系中社区银行是大型银行有益的补充
在美国，社区银行与小型商业银行的区分边界并不是特别清晰，社区银行是对资产总额在 10 亿美元以下的小型商业银行的统称，可以理解为社区银行是小型商业银行的一部分。美国社区银行具有如下特点：
社区银行规模小，数量众多。截止到 2014 年，美国已经有超过 8500 家银行，社区银行的数量多达 8000 家，从中可以看出社区银行在数量上的优势。这些社区银行的资产总额在 1000 万美元到 10 亿美元不等，是典型的小型银行
社区银行呈现出典型的区域性特征。在全美地区社区银行的数量众多，尽管如此，每家社区银行的分支机构却不是很多，这些社区银行大部分专注于某一个特定区域进行经营，其经营目标定位于该区域范围内的区民以及中小企业上。尽管大型商业银行金融信息资源更加丰富，竞争能力更强，但这些大中型的企业客户是这些大型商业银行目标客户群，而社区银行具有明显区域性的经营范围以及所针对的中小企业和居民客户群与大型商业银行的客户群不存在冲突，这在一定程度上使得社区银行避免与大型商业银行产生直接的竞争关系，同时社区银行又能够在特定的细分市场占领独有的市场份额。社区银行和大型商业银行有着各自的经营定位，社区银行与大型商业银行经营成了一种互为补充的关系，共同构建了美国的银行业体系。
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3.1 城市商业银行简介....................................... 19
3.2 QD 银行发展概况 ..................................... 19
第 4 章 QD 银行发展战略环境分析 ............................... 22
4.1 宏观环境分析.................................. 22
4.1.1 政治环境分析（P） ............................ 22
4.1.2 经济环境分析（E） .................................. 22
第 5 章 QD 银行发展的战略选择 .................................... 46
5.1 发展战略的制定.............................. 46
5.1.1 战略思想........................................ 46
5.1.2 业务链整合........................................ 46
第 6 章 QD 银行发展战略方案与支撑体系
6.1 STP 战略方案
6.1.1 明确市场细分(S)
QD 银行的战略规划、战略调整和战略实施过程中的人、财、物重组，是涉及企业发展的重大决策，必须在完善、科学、行之有效的制度规范下进行；战略方案的选择及执行、战略投入，是关系到企业发展前景的重大经营行为，必须纳入严密的管理体系，以确保运作效率及防范风险。因此，企业应对照业务战略，检查既有的制度规范及管理架构，按照科学、有效的标准，完善补缺，夯实制度基础，为业务战略的顺利实施，创造内部环境条件。
银行中间业务是银行利润来源的一个中间方面，大力发展 QD 银行中间业务，调整中间业务发展战略，提供非利息收入的比重是 QD 银行提高自身竞争力的有效途径。QD 银行应该努力创新资产证券化、资产转让业务等资产负债表外的业务，实现基本盈利模式从存贷差占大部分收入转移到向存贷利差和中间业务并重的轨道上来。另一方面，我国 QD 银行应当广泛吸收国外商业银行开发零售业务，抓住契机，更具经济发展中人们的投资和融资需求，以个人理财业务为龙头，树立自己的经营特点。
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第 7 章 结论与展望
7.1 研究结论
城市商业银行在山东省金融行业中占有重要地位，已经发展成为山东省地方金融的中流砥柱。在新时代创新战略的大背景下，随着市场体系的进一步完善以及互联网金融等的进一步发展，QD 银行将迎来新的发展机遇。可以预见的是，随着金融行业市场竞争不断加剧，QD 银行的分化与整合将不断加速，部分会通过整合、发展、扩张成长为区域性或全国性的大银行，部分则有可能分化萎缩成服务城镇居民和小微企业的社区银行，部分甚至会被并购整合甚至淘汰，退出金融市场。城市商业银行的发展战略和组织执行力是决定其发展走向的关键因素，因此城市商业银行的管理者们应该意识到战略以及战略的制定和管理对城市商业银行发展的重要性。城市商业银行要通过分析市场环境中的机遇和挑战以及自身的优劣势，制定适合自身发展的战略，统一战略思想认识、灵活应对市场环境的变化，统筹利用现有的各种资源，从激烈的市场竞争中取得战略优势，赢得发展先机。
通过对现有国内外文献的梳理，综述战略管理理论、市场定位理论以及企业战略管理理论，继而分析美国社区银行和日本地方银行的发展经验，然后对 QD银行发展的政治环境、经济环境、社会环境和技术环境进行分析，对 QD 银行进行五力模型分析，以及对 QD 银行的优势、劣势、机会和威胁进行分析，从而提出了 QD 银行发展战略方案与支撑体系。
第一，明确市场细分。银行中间业务是银行利润来源的一个中间方面，大力发展 QD 银行中间业务，调整中间业务发展战略，提供非利息收入的比重是 QD银行提高自身竞争力的有效途径。QD 银行应该努力创新资产证券化、资产转让业务等资产负债表外的业务，实现基本盈利模式从存贷差占大部分收入转移到向存贷利差和中间业务并重的轨道上来。另一方面，我国 QD 银行应当广泛吸收国外商业银行开发零售业务，抓住契机，更具经济发展中人们的投资和融资需求，以个人理财业务为龙头，树立自己的经营特点。
第二，确立目标市场。对中小企业客户可以从公司核心客户、普通客户以及中小企业客户三个层级进行划分，为公司的核心客户提供优质、精准的金融服务，全方位满足公司核心客户的需求；在服务普通客户方面，可以为其提供普通的日常结算、信贷等服务；在服务中小企业客户方面，为其提供标准化的金融那个服务，打造 QD 银行的金融产品为客户服务。
参考文献（略）