基于贫困家庭社会资本视角的金融发展研究

1.导论

1.1研究背景

2010年，中国GDP总量达到397983亿元‘，超过日本而跃居世界第二大经济体。改革开放30年间经济实现世界少有的年均9.8%的增长速度’，令各国惊叹。然而，与此形成鲜明对比的是，我国收入不平等现象日益突出，相对贫困问题加剧—自20世纪80年代起正式实施扶贫开发，经过近30年的不懈努力，取得了一系列丰硕成果，最突出的当属贫困发生率由1981年时的65%降至2010年时的2.8%3。然而与此同时，伴随着我国经济制度转轨，一些新的经济社会问题也应运而生。占全国家庭总数100k的最富裕家庭的财产总额与占家庭总数10%的最贫困家庭相比，己由2004年时的32倍扩大至2009年时的40倍‘。2010年，我国的基尼系数已高达0.458‘，超过了世界警戒线。收入分配问题己被列入国家“十二五”规划，当中明确提出“增加低收入者收入，扩大中等收入群体，显著减少贫困人口”。
伴随着社会发展与经济变迁，以及对贫困问题研究的不断深入与拓展，学术界对贫困内涵的理解也经历着由一元向多元转变的过程，即从单一的物质生存层面，扩展到能力、机会、权利、发展、环境、文化及精神等多个方面，从“物质贫困6”视角进一步延伸到“能力贫困(人力贫困)”，和“社会排斥(社会边缘化)8”。在这一新形势下，致力于缓解物质贫困方面的传统反贫困政策虽能发挥部分效果，但金融产品缺乏进而造成贫困家庭财产性收入偏低的问题，己成为影响我国反贫困政策绩效的主要瓶颈之一—2009年，我国城镇居民和农村居民人均财产性收入占总收入的比例分别为2.29%和2.35%9，而低收入群体的财产性收入仅占总收入的0.82%，远低于居民平均水平。家庭金融状况是决定其财产性收入的重要因素，总体来看，我国贫困家庭的金融现状主要为:金融资产不仅数量少而且结构失衡，风险资产占比极低;另一方面，因缺乏实物抵押担保而难以取得商业贷款，产生融资需求时只能诉诸民间借贷等非正规渠道，该状况在我国农村地区尤为突出。因此，改善我国贫困家庭金融状况，进而提高其财产性收入，无疑是扭转收入差距、拓宽收入渠道、遏制贫富分化、减少相对贫困的有效途径之一。...............
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2.研究综述

2.1社会资本相关研究

2.1.1社会资本的定义

“社会资本”是近20多年来社会科学中最突出且争议最多的理论热点之一，概念界定的不统一、测量方法的差异和分析层次的不同造成了社会资本理论的争议:Hanifan(1916)、 JaneJaeobs(1961)、Oeonnor(1973)都曾提出社会资本一词，但均未引起较大注意。学界普遍认为是法国社会学家 PierreBourdieu(1985)首先对社会资本进行了比较系统的界定，随后美国社会学家JameSC。leman的研究成果引发了国际学术界对社会资本的广泛关注。社会资本理论逐渐成为社会科学领域中的研究焦点和热点，被越来越多的社会学家、经济学家和政治学家应用到多个领域，形成了丰富的文献。
国外研究起步较早，但对其定义至今仍存在很多争议，学者们从不同的研究角度定义社会资本，具有代表性的观点有:Bourdieu(1986)从社会资源的角度出发，认为社会资本是一种与群体成员相联系的实际的或潜在的资源总和 ;LinNan(2001)的观点亦属于社会资源论，但他同时强调社会资本是可以被行为主体获取和动用的社会资源;Col.eman(1990)用社会资本的功能为其定义，他的观点属于功能论;Portes(1992)强调社会资本是个体在关系网络和社会结构中利用成员身份获取稀缺资源的能力，属于能力论;Ronald Burt(1992)用熟人之间的普遍联系以及企业内部和企业间的关系定义社会资本，属于关系论;Putnam(1993)和Sabatini(2006)用信任、规范、网络等社会资本的内涵为其下定义，属于内涵界定论 ;FrancisFukuyama(1999)、C。11ier(2001)从规范、文化的角度定义社会资本，................
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目录
1.导论..................................................1
1.1研究背景...........................................1
1.2研究意义...........................................3
1.3研究思路与结构安排............................4
1.4研究方法...............................................................6
2.研究综述.....................................................................7
2.1社会资本相关研究..............................................................7
2.2金融发展相关研究.............................................................13
2.3社会资本影响金融发展的相关研究...............................20
2.4本章小结.............................................................................23
3.基于贫困家庭社会资本视角的金融发展:理论分析......24
3.1社会资本测度的理论分析...............................................25
3.2社会资本对贫困家庭金融资产持有量的影响机理......26
3.3社会资本对贫困家庭商业信贷的影响机理...................29
3.4社会资本对贫困家庭民间借贷的影响机理..................32
3，5贫困家庭社会资本视角下金融发展的理论假设.....36
4.基于贫困家庭社会资本视角的金融发展:实证检验.....38
4.1检验思路........................................................................38
4.2数据与方法........................................39
4.3社会资本的测度.................................39
4.4变量选取及说明.....................................................................43
4.5社会资本影响贫困家庭金融资产持有量的实证分析.....50
4.6社会资本影响贫困家庭商业信贷额的实证分析......55
4.7社会资本影响贫困家庭民间借贷额的实证分析....59
5.结论与政策建议.......................................................64
5.1主要结论........................................................64
5.1.1规范研究结论...........................................64
5.1.2实证研究结论........................................65
5.2政策建议................................................68
参考文献....................................70

结束

由于我国农村地区的金融发展水平长期滞后于城市地区，因此即使农村贫困家庭的社会资本水平更高，他们也比城市家庭更难获得金融服务。政府和金融监管部门应积极拓展现有农村金融机构，发展新型农村金融机构，健全农村金融组织，开辟农村金融市场，加大对农村的金融资源配置力度，构建多层次、多功能、多元化、广覆盖的农村金融体系。此外，政府应通过对农村地区基础设施的建设和教育的投入，提高农村居民对金融服务和金融信息的可及性。
贫困家庭通过培育和运用社会资本，可以显著改善其金融状况，进而促进其金融发展和经济增长，提高生活水平，缓解贫困状况，提高反贫困成效。
因此，利用社会资本改善贫困家庭的金融状况以反贫困是促进我国经济健康发展和社会和谐稳定的不可忽视的重要内容，也是让贫困人群共享改革发展成果的重要体现。基于此，政府和金融监管部门应重视贫困家庭的社会资本培育，通过宣传教育、健全体制、资金支持、加强建设、组织协调、开展活动、鼓励参与等多方面的努力，积极引导贫困家庭培育社会资本。但要明确，社会资本的培育和提高不仅依靠政府和社会的力量，更多的依靠家庭自身努力。因此贫困家庭应树立社会资本意识、构建社会关系网络、加强社会互动、建立信任、积极参与、增进互惠共享，以此提高社会资本水平以改善其金融状况，促进金融发展，进而缓解贫困。

参考文献

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[2]Andriani Luca:“Social Capital，Community Governance and CreditMarket", Birkbeck Working Papers in Economics and Finance: 1003，2010
[3]Andriani Luca, Karyampas，Dimitrios:“Social Capital, Poverty andSocial Exclusion in Italy", Birkbeck Working Papers in Economics and Finance: 1005，2010
[4]Anil Rupasingha, Stephan J. Goetz, David Freshwater:“The productionof social capital in US counties”，Journal of Socio-Economics Volume35，Issue 1，February 2006, P83一101
[5]Asif Dowla:“In credit we trust: Building social capital by Grameen Bankin Bangladesh”，Available online 19 January 2006
[6]Bruce Lan Carlin, Florin Dorobantu, S. Viswanathan:“Public trust, thelaw,and investment", Journal of Financial Economics Volume 92，Issue3，June2009
[7]Cassar, Alessandra, Wydick, Bruce:“Does Social Capital Matter?Evidence from a Five-Country Group Lending Experiment”，Oxford
Economic Papers, Volume 62, No. 4, October 2010，P15一39
[8]Charles Bellemare, Sabine Kroger:“4n representative social capital”Received 8 April 2006，Available online 19 May 2006
[9]Coleman James:“Foundations of Social TheoryCambridge:The Belknap Press of Harvard University Press，1990
[10]Fabio Sabatini:“Social Capital and Labour Productivity in Italy” Working Papers Fondazione Eni Enrico Mattei, 2006