银行供应链融资业务存在的问题与对策之工商管理研究--以A银行为例

本文是一篇工商管理论文，本文研究的 A 建设银行，是其中的地市级分行之一，它大力的推动了 A 地区的迅速发展。随着A 地区近期发展实际的作用下，同时发挥其产业特点的优势，使该银行有了新发展，主要体现在供应链融资业务的推广上。然而，该银行为了更好体现实力，更有效履行社会责任，在发展民生上，对金融进行有效利用，在实体经济发展上，发挥金融优势，并将金融应用在中小企业拓展上，在这一过程中，让银行受益，让企业生利，让政府进步，最终达到多赢局面，受此影响，应该对供应链融资业务加强重视。

第 1 章 绪论

1.1 选题背景与意义
1.1.1 选题背景
现阶段，由于经济全球化程度加深，促使社会分工更进一步发展，加深了其精细化程度，导致了市场竞争发生转变。多种供应链的竞争逐渐增多，已经取代了单一企业范围内的竞争。所以，在企业发展中，供应链管理占到的地位越来越高。对于供应链管理的理解，可以结合供应链的工作过程，对其相关企业进行全面考察，使其优化程度不断提高，让作业流程更加合理，科学整合各主体的工作，促进制造商工作更全面，使供应商工作更有序，使零售商契合度更高，在优化成本的同时，生产效率得到了提高，而且在此基础上也优化了生产质量。当价格制定的时，按照市场预期的范围，满足终端消费者的需求，让供应链更加健全，使相关企业的发展更全面，最终实现联盟共赢的结果。在对该管理模式进行应用时，提出了新要求，要推动金融服务模式不断转变，使其配套程度得到提高，优化生产程序，提高销售水平，使其对接更好地完成；推动物流业发展，加强对于信息流的应用，使资金流有效利用，提高三者间的流动性。
另一方面，在加深金融改革的背景下，单纯与大客户开展业务，同时对传统融资产品过度发展，阻碍了商业银行的发展，使其发展后劲出现不足，需要对公司业务做出改变，使其业务领域有新的发展，最终使盈利模式得到优化升级。受此影响，在对金融增值服务进行拓展时，使供应链管理更为合理，最终满足企业需求。为了使商业银行更全面地发展，立足于真实交易的发展，使供应链融资业务更为健全，同时使相关市场建设全面进行，使得信息流得到有利的应用，从而发挥了物流的优势，同时使资金流的优势也得到了合理运用，已经越来越受到人们重视。
对于主流供应链来说，人们对大企业的发展有了改变，它们将经价效益看得更重，越来越渴望低成本，更加重视比较优势的影响。为了企业更好地发展，需要加强对融资的重视，使生产方式得到改变，同时优化贸易程序。在与供应链成员开展业务时，建设银行积极转变经营方式，使融资更为科学，结构化更加明确，这样做的结果是现金流更加合理，同时加快存货处理速度，也提高了应收账款利用率，财务成本能够在合理的范围内进行，促进企业良好发展，更好地拓展业务。对供应链融资业务进行深入探索，制定其发展方案，同时提出有效地办法，对建设银行的发展越来越重要。
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1.2 国内外相关研究现状
1.2.1 国外相关研究现状
查阅国外学术界的资料，可以发现其对该业务有了深入探讨，对有关概念提出了看法，进行了模式的构建，对企业融资问题的处理提出了方案，在对供应链特点的应用上有新想法，并对其起到的作用进行探讨等。
在 Leora Klapper(2004)提供的资料中， 为中小企业发展提供了建议，对资金融通的方式进行了创新，在构建相关机理的内容时，对存货加以应用，使供应链更有效运转，更加减少财务成本的花费，企业肩负的压力得到持续缓解，资金不足的困扰不断减少。
通过对 Aberdeen-Group（2006）研究进行分析发现，在进行融资时，对于供应商的困难要更多，与核心企业进行比较时，其在利率上代价更高，给供应商的经营带来不利，使其成本在增加，同时其销售成本也在增加。为了供应链更加健全，使其成本更合理，人们采取了多种方式，但对于融资的利用不够。研究让他们得知，占在一项成品的生产中，融资成本有很重的地位，达到了 4%，在对融资成本进行应用时，很少将其升级到战略高度，但是，其产生的利润却是实际存在的。
通过对 Phillip Kerle，Thomas Dunn ( 2009)等人的研究进行分析，可以知道，他们对数据进行利用，从而了解企业融资难的问题，并对供应链的应用有了新想法，利用融资新模式的优势，使供应链的功能得到发挥，从而能使企业向更好的方向发展，不断提升企业的信誉程度，对于银行的发展同样有利，使信贷风险得到有效控制，同时在财务成本上减少开支，使经营利润得到扩张，让融资平台得到发展，提高了对中小企业的诱惑力，从而最终实现双赢。
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第 2 章 商业银行供应链融资业务

2.1 供应链融资的概念与功能
2.1.1 供应链融资的内涵
在探讨供应链融资的定义时，我们首先查阅到的是 Tower Group ，作为一个国际知名的金融顾问，其对供应链融资的界定较为准确，同时，咨询公司的属性使得它更具代表性，其把供应链融资这样定义：首先，供应链融资是认为设计的一系列解决方案，其次，这一解决方案的服务对象是供应商，第三，服务的主要内容是现金流以及流动资本融资，第四，设计方案以发生在供应链上的交易价值为前提。纵观国内供应链融资业务的发展史，作为国内提供供应链融资业务第一家的深圳发展一行，对该项业务进行了如下的定义，首先供应链融资作为一种综合融资的服务内容，具备着许多地特性，使得其要加入很多不一样的风险控制变量，像资金流引导、核心企业、物流监管企业等等，同时，这项业务需要对供应链内部交易结构进行分析，以此为基础，借助相关模型对供应链不同节点提供服务，具体的模型主要指的是自偿信贷模型，这一模型是针对商品贸易融资来说的，提供的服务也主要是结算、理财或者是授信支持，但是，需要指出的是，这一授信支持是封闭的。
因此，供应链融资所涵盖的主体较多，单一的只将贸易买卖双方和银行这两大主体囊括进来显然是不全面的，还需要涉及更多角色，也就是说，只要是这一角色存在于贸易流中，那么，它就需要囊括进来，比方说，第三方物流。由此，供应链融资其实是一种融资的模式，切入点为核心企业，其主要的主导主体是金融机构，比方说商业银行，或物流公司，但是这一物流公司要实力特别雄厚，然后围绕贸易流、物流、等整体展开，借助企业延伸的产业链、产品链等，控制了交意项下的信息流、物流以及资金流等，对于产业链各个节点的供应商、制造商等提供有效的金融产品和服务，主要是以融资产品为主，且服务要全方位。一种金融产品与服务的融资模式。
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2.2 商业银行供应链融资业务的产生与发展
2.2.1 国外商业银行供应链融资业务的产生与发展
在西方国家，就供应链融资业务来说，它的前提性产品出现的时间较长，一连持续了好几个世纪，比方说，保理业务就是这样，然而，这种所谓的保理并不是温柔的保理，而是乘火打劫式，对于供应商来说，如果其在资金周转方面面临困难，也就是说资金紧张，这时的周转商不会考虑太多因素，而是将自身所拥有的应收账款廉价转给银行，有时也可以是第三方(Busch，2006 )，此外，需要注意的是，在十九世纪，美国就早早的出现了存货融资业务，更是早于《统一商法典》的颁布。对应仓单质押规则建立在《仓储法案》颁布后，这一规则不仅安全，而且较为系统，并且催生了一系列仓单的签发和流通，主要是以农产品为代表，需要注意的是，这些仓单较为广泛。追溯现代供应链融资概念的发展历史，其最初的源头时间是 20 世纪 80 年代，在这一时间段内，世界顶尖级别的商业巨头都在积极找寻使自己成本降低并达到最小化的方法，基于此种冲动，巨头们开始了全球范围内的资源采集，并进行了产品的加工外包，供应链慢慢向全球化的方面靠拢，就导致了供应链各部分成员中开始出现了紧张的情况，增大了流动性，也因为很多核心公司要升级换代自己的财务，为解决以上诸问题，银行融入了供应链范围中并加以运行，诸多融资服务得以完善。
Aberdeen 集团针对供应链融资问题专门进行了相关调查报告，也就是 Aberdeen 2007b，根据这些内容不难知道，供应链融资在西方发达国家中被越来越多的使用，是为了改善供应链管理，在当前的所有企业中，供应链融资解决方案颇受好评，据调查，已经选用此种方案的企业在所有调查企业中占据一定的比值，具体达到了 15%，己有选用意向的企业占据总数的 18%，正积极开展供应链融资解决方案调研的占 40%，其余 26%未见行动，图 2-1 鲜明的呈现出了这一点。

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第 3 章 中国商业银行供应链融资业务问题分析 ........................ 11
3.1 中国商业银行供应链融资业务现状 ............... 11
3.1.1 发展历程 ........................ 11
3.1.2 业务规模及主导品牌 .................. 11
第 4 章 进一步完善商业银行供应链融资业务的对策建议 .................. 16
4.1 商业银行供应链金融业务创新 ................. 16
4.1.1 构筑完整产品线 ................. 16
4.1.2 细化产品功能 ............... 17
第 5 章 以 A 建设银行的供应链融资业务为例分析 ......................... 24
5.1 A 建设银行供应链金融的宏观环境分析 ............... 24
5.1.1 政治法律 环境分析 ................... 24
5.1.2 经济环境分析 ................. 24

第 5 章 以 A 建设银行的供应链融资业务为例分析

5.1 A 建设银行供应链金融的宏观环境分析
5.1.1 政治法律环境分析
在改革开放的大背景下，我国在金融法制方面的监管模式开始向着西方一些发达国家看起，在法律建设方面也进行了非常多的借鉴和参考，并且根据国内的实际情况进行了考量，制定了符合中国国情的金融法规。近几年我国的改革开放不断深化，在这种背景下，金融法规也开始变得成熟和完善，在此基础上建立起来的监管制度也渐渐成熟。除此之外，中国还不断地进行经济法律的提出，包括《中国人民银行法》、《商业银行法》等，以及后来出台的《担保法》、 》《证券法》、《信托法以及票据法等相关部门的法规，奠定了银行发展各种业务的基本保障。由此我国的政治环境比较稳定，金融行业的发展有法可依，法制坏境日趋完善，为包括 A 建设银行在内的国内银行供应链融资业务的发展打下了坚实的基础。
5.1.2 经济环境分析
国内宏观经济形式在最近的二十年中始终是一种稳步上升的态势，即使遭受了亚洲金融危机以及次贷危机的打击，我国的 GDP 还是有着百分之十的增长率在不断提升的。与此同时，中国的 CPI 在很长时间以来都保持在安全范围里，国内人均收入水平慢慢提升，人们的生活水平也得到了持续的改善，因此更是激发了人们对金融产品的需求面积，
渐渐的储蓄模式已经不能够满足大众的需求，越来越多的多元化投资理财模式应运而生，并且人们对金融产品的关注度更是越来越高。并且，国内的一些相关企业内改革也渐入佳境，民营企业发展迅速，能够带动 GDP 的增长，是否符合社会发展的需要对其自身的发展是非常关键的内容。全部的这些都提供给 A 建设银行的供应链金融服务非常良好的发展背景。
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第 6 章 结论与展望

6.1 结论
本文首先采用文献资料研究方式对国内外的供应链金融市场业务的情况有了初步的认识，然后经过对 A 银行供应链金融最近的业务情况进行了分析，笔者发现该银行供应链金融业务获得了很大的成就，但是同时也面临了一定的问题。针对这种问题，本文对问题出现的原因进行了分析，另外结合银行的详细案例以及银行所处的供应链金融业务发展的背景和环境，以及自身的优劣势和内外部的机遇和挑战，在上述分析的前提中，笔者提出了商业银行供应链金融发展业务的详细策略和措施，其核心思想是商业银行供应链金融业务创新，业务的激励与约束策略，还有人才梯队的搭建，可以归纳为 1 技术保障 2 文化保障 3 组织团队保障。这三个保障是解决银行供应链业务问题的前提。
文章通过分析 A 建设银行在供应链金融业务方面的有关数据资料，对这一银行的业务发展进行了数据行的分析，主要是对一些数据进行分析，比如新增贷款、贷款余额、贷款占比以及贷款不良率等，另外也指出 A 银行在供应链金融发展业务面临的难题，主要从产品、营销、服务和途径等方面制定了发展的对策。然而，仅仅从业务数据的几个指标进行实证分析，还不能全面综合的对该银行供应链金融业务的情况进行系统的了解。因此，本文看来，对 A 银行供应链金融业务的发展情况，还要考虑到以下几个方面：
（1）人力资源的业务模式和组织框架。经过系统分析 A 建设银行供应链金融男的组织结构的发展状况，分析了该银行在全省基层网点里设置的数目，还研究了他们在二级部门进行个人贷款网点占比、业务的比重、利润贡献程度，并且还有对该银行现在行行的业务流程的分析，并提出新的业务发展模式化，并提升银行的供应链业务发展水平。
（2）风险管理。经过分析 A 建设银行供应链金融面对的风险管理对策，包括技术和制度管理，经过分析存量不良贷款比重、新增不良贷款比重等相关内容，分析和研究了该银行在风险管理方面采取的措施的有效性，同时经过改善和优化的措施，提升业务的管理功能，提升银行的供应链融资业务水平。
参考文献（略）